Решение № 2-38/2021 2-38/2021~М-26/2021 М-26/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-38/2021

52RS0№-78

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Уразовка 16 марта 2021г

Краснооктябрьский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кидимова М.А.,

при секретаре судебного заседания Юсиповой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ

В Краснооктябрьский районный суд обратился ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, далее истец, с указанными требованиями к ФИО1, далее ответчик, которые мотивирует следующим.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ***** под 10.8 % годовых на приобретение строящегося жилья: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес><адрес>, на срок 300 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Истец указывает, что свои обязательства выполнил, а ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Истец со ссылкой на положения ГК РФ и Кредитного договора просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере *****, в том числе проценты за кредит в размере *****, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере *****, неустойка на просроченные проценты в размере ***** *****, ссудная задолженность *****, а также расходы по уплаченной госпошлине *****. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога: <адрес><адрес>, установив начальную цену предмета залога равной 80% от суммы *****, определенной в отчете оценщика и взыскать с ответчика расходы по оплате оценки в размере *****.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, письмо с повесткой вернулось с отметкой - истек срок хранения.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 17.07.1999 N 176-ФЗ "О почтовой связи", порядок оказания услуг почтовой связи регулируется правилами оказания услуг почтовой связи, утверждаемыми уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Особенности порядка оказания услуг почтовой связи в части доставки (вручения) судебных извещений устанавливаются правилами оказания услуг почтовой связи в соответствии с нормами процессуального законодательства Российской Федерации.

Так положениями главы 10 ГПК установлено следующее.

Лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ст. 113 ГПК РФ).

Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд (ст. 115 ГПК РФ).

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. В случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации (ст. 116 ГПК РФ).

При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ст. 117 ГПК РФ).

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

Из изложенного суд делает следующий вывод.

Ответчик зарегистрирован по адресу указанному в исковом заявлении, иного места жительства суду неизвестно. Данных о том, что ответчик не проживает по указанному адресу, в суд не поступало. Таким образом, ответчик не контролируя поступающую в свой адрес корреспонденцию, не проявляя должной осмотрительности, не получает судебных повесток. Однако это обстоятельство не должно нарушать права других лиц на доступ к правосудию. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Судом, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследованием материалов дела установлено следующее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг устанавливается, что он заключен между истцом и ответчиком, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ***** под 10.8 % годовых на приобретение строящегося жилья: <адрес>, на срок 300 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Из расчета задолженности представленного истцом следует, что за ответчиком имеется задолженность в размере *****, в том числе проценты за кредит в размере *****, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере *****, неустойка на просроченные проценты в размере *****, ссудная задолженность *****.

Из Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГг устанавливается, что ответчику предлагается, в связи с тем, что он не исполняет условия кредитного договора, расторгнуть кредитный договор и досрочно возвратить всю сумму задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

Из отчета № «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры устанавливается, что рыночная стоимость объекта оценки расположенного по адресу РФ, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг, составляет *****, а ликвидационная стоимость составляет *****. Стоимость оценки составила *****.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 этой же статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в т.ч. при существенном нарушении договора другой стороной

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере ***** под 10.8 % годовых на приобретение строящегося жилья: <адрес>, на срок 300 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Также в судебном заседании установлено, что истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит на указанную сумму. Однако ответчик свои обязательства не выполняет, а именно платежи в счет погашения задолженности не производит своевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком условий кредитного договора влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Таким образом, требование о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах у истца имеется право требования досрочного возврата выданного кредита.

Рассматривая вопрос о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, суд исходит из вышеизложенных положений законодательства, условий договора, представленного расчета суммы задолженности, обстоятельств установленных в ходе судебного разбирательства и приходит к выводу об удовлетворении указанного требования.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога и об установлении на него начальной цены равной 80% рыночной стоимости от *****, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, сумма кредита предоставлялась ответчику для приобретения строящегося жилья, которое было предоставлено в залог, как обеспечение кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 3 этой же статьи, залог возникает в силу договора.Согласно ч. 1 ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ч. 1 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно ч. 2 этой же статьи, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге,

Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 347 ГК РФ, залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, ответчик в обеспечение исполнения вышеуказанного кредитного договора предоставил в залог квартиру по адресу РФ, <адрес>.

Исследуя указанные документы, суд приходит к выводу о том, что они составлены в соответствии с требованиями вышеизложенного законодательства.

Суд исследовал материалы дела на предмет соблюдения требований ч. 2 ст. 348 ГК РФ и пришел к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно, так как сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Кроме изложенных положений законодательства, рассматриваемый вопрос регулируется положениями Федерального закона от 16 июля 1998г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ст. 77).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст. 3).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Рассматривая требование об установлении начальной цены продажи предмета залога, суд исходит из следующего.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст. 54).

Как было установлено выше, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в случаях, предусмотренных статьей 54.1 указанного закона, не имеется.

Как следует из материалов дела, рыночная цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика и составляет *****, соответственно начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества – *****. При таких обстоятельствах данное требование подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика судебных расходов, суд руководствуется положениями гл. 7 ГПК РФ и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплаченной госпошлине и расходов по оплате оценки.

Руководствуясь изложенным и ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Удовлетворить исковое заявление ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг заключенный между ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг в размере *****, в том числе проценты за кредит в размере *****, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере *****, неустойка на просроченные проценты в размере *****, ссудная задолженность *****, а также расходы по уплаченной госпошлине в сумме ***** и расходы по оплате проведенной оценки рыночной стоимости предмета залога в размере *****, а всего *****.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога – квартиру: кадастровый №, которая расположена по адресу: РФ, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере *****.

ФИО1 вправе подать в Краснооктябрьский районный суд, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, и обжаловать его в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, в течение месяца по истечении срока подачи ФИО1 заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья