Решение № 2-523/2017 2-523/2017~М-504/2017 М-504/2017 от 2 августа 2017 г. по делу № 2-523/2017

Дело № 2-523/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большое Болдино 03 августа 2017 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Доможировой Л.Ю., при секретаре Рыжове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от <дата>,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд к ФИО1 с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению № от <дата> в сумме 135121,10 руб., из которых:

1)основной долг - 79506,54 руб.;

2) просроченный основной долг-29814,93 руб;

3)проценты за пользование кредитом - 21487,70 руб. за период <дата>. по <дата>., а также с <дата> по <дата>, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;

4) пени за несвоевременную уплату основного долга - 2572,85 руб. за период с <дата>. по <дата>, и по дату фактического полного возврата основного долга, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

5) пени за несвоевременную уплату процентов - 1739,08 руб. за период с <дата>. по <дата>. и по дату фактического возврата процентов, исходя из процентной ставки 20% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

а такжерасходы по оплате государственной пошлины в размере 3902,42 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что между истцом и ответчиком ФИО1 <дата> было заключено Соглашение №. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 198766,26 руб., процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п.6 раздела 1 Соглашения периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - дифференцированными платежами, дата платежа - по 10-м числам. Окончательный срок возврата кредита <дата> (п.2 раздела 1 Соглашения). Во исполнение обязательств по Соглашению, истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 198766,26 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от <дата>. В нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности. <дата> истец направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на <дата> общая задолженность ФИО1 составляет 135121,10 руб., в том числе основной долг - 79506,54 руб.; просроченный основной долг - 29814,93руб.; проценты за пользование кредитом - 21487,70 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга -2572,85 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1739,08 руб.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований не возражал.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком ФИО1 <дата> заключено Соглашение №. Согласно п. 1 раздела 1 Соглашения размер кредита составил 198766,26 руб. В п. 4 раздела 1 Соглашения указано, что процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>% годовых.

Приложением № 1 к Соглашению является график погашения кредита, в соответствие с которым ответчик принял на себя обязательства производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей. Окончательный срок возврата кредита - <дата>.

Истец принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается банковским ордером № от <дата>.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях: если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п. 4.7.1 Правил).

Факт задолженности ответчика ФИО1 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается расчетом задолженности, исследованным в судебном заседании и не опровергнутым ответчиком. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей ответчиком ФИО1 нарушались, на основании чего истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не выполнено.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по возврату кредита по Соглашению № от <дата> и уплате процентов за пользование кредитом истец принял решение воспользоваться правом требования досрочного возврата кредита и уплаты процентов, что соответствует пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Так, истцом выставлялось ответчику письменное требование о досрочном возврате кредита, о чем свидетельствуют материалы дела, которое осталось без удовлетворения.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из исследованного в судебном заседании расчета задолженности по Соглашению № от <дата>, не оспоренного ответчиком, по состоянию <дата> задолженность по данному Соглашению составляет 135121,10 руб., в том числе основной долг - 79506,54 руб.; просроченный основной долг - 29814,93руб.; проценты за пользование кредитом - 21487,70 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга -2572,85 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1739,08 руб.

Указанные расчеты проверялись судом, ответчиком доказательств их необоснованности либо неверности суду представлено не было. Таким образом, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами с учетом положений ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Пунктом 12.1. раздела 1 Соглашения установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 17 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу <дата>. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Как следует из материалов дела, кредитное Соглашение было заключено сторонами <дата>, то есть после введения в действие указанного закона.

Принимая во внимание, что истцом размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов исчислен из расчета <данные изъяты>% годовых, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение принятых на себя обязательств в полном объеме. При этом суд исходит из того, что заявляя требования о взыскании неустойки, исчисленной в меньшем размере, чем предусмотрено заключенным между сторонами соглашением, истец тем самым улучшил положение ответчика, что в данном случае является необходимым.

Как следует из исследованного в судебном заседании расчета задолженности по Соглашению № от <дата>, не оспоренного ответчиком, по состоянию <дата> задолженность по данному Соглашению составляет - пени за несвоевременную уплату основного долга -2572,85 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1739,08 руб.

Расчет суммы неустойки проверялся судом, ответчиком доказательств его необоснованности либо неверности суду представлено не было. Ходатайств о несоразмерности исчисленного размера неустойки не заявлено. С учетом периода допущенной просрочки исполнения обязательств и исчисленного размера неустойки, суд находит данную неустойку соразмерной наступившим последствиям, а потому оснований для ее снижения не усматривает.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истцом кроме указанных требований, также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом не только по день обращения с иском в суд, но также с <дата> по <дата>, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты, то есть за весь срок действия кредитного договора.

Данные требования истца суд находит обоснованными, так как они в полной мере соответствуют принципу возмездности кредитного обязательства и вытекают из положений ч. 2 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Соглашением № (п. 4 раздела 1) предусмотрена уплата процентов на весь срок действия обязательства.

Кроме того, обращаясь с настоящим иском в суд, истец также просил взыскать с ответчика не только пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 2572,85 руб., рассчитанную за период с <дата> по <дата>, но и пени по дату фактического полного возврата основного долга, исходя из процентной ставки <данные изъяты> % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

а также пени за несвоевременную уплату процентов по дату фактического возврата процентов, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает и то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, указанные требования истца о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению в полном объеме. Размер неустойки, подлежащий исчислению указанным истцом способом, определен разделом 12 Соглашения №, заключенного между сторонами.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от <дата>, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по Соглашению № от <дата> в сумме 135121,10 руб., из которых:

1) основной долг - 79506,54 руб.;

2) просроченный основной долг-29814,93 руб;

3) проценты за пользование кредитом - 21487,70 руб. за период <дата>. по <дата>, а также с <дата> по <дата>, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;

4) пени за несвоевременную уплату основного долга - 2572,85 руб. за период с <дата>. по <дата>, и по дату фактического полного возврата основного долга, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

5) пени за несвоевременную уплату процентов - 1739,08 руб. за период с с <дата>. по <дата> и по дату фактического возврата процентов, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3902,42 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Большеболдинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца с момента его вынесения.

Судья