Решение № 2-247/2024 2-247/2024~М-124/2024 М-124/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-247/2024

Гр.дело № 2-247/2024

УИД 39RS0008-01-2024-000175-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года г. Гусев

Гусевский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стригуновой Г.Г.

при секретаре Новодворской О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец указал, что 10.04.2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 401 765 рублей 58 копеек под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <...>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.08.2023 года, на 03.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.08.2023 года, на 03.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69 753 рубля 01 копейка.

По состоянию на 03.03.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 495 265 рублей 28 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 15 460 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 67 940 рублей 43 копейки, просроченная ссудная задолженность – 402 617 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 107 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3 734 рубля 01 копейка, неустойка на просроченные проценты – 659 рублей 90 копеек.

Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору <...> от 10.04.2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, 2016, <...>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Представитель ПАО «Совкомбанк» считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 221 435 рублей 99 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 16.08.2023 года по 03.03.2024 года в размере 495 265 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 152 рубля 65 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, <...>, установив начальную продажную цену в размере 221 435 рублей 99 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрен аналог собственноручной подписи (простая электронная подпись) (л.д. 69-81).

Подписание документов посредством простой электронной подписи приравнивается к собственноручной подписи.

Подлинность простой электронной подписи, её принадлежность ФИО1 сторонами не оспорена.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком 10.04.2024 года поданы заявление о предоставлении транша (л.д. 85-86), заявление-оферта на открытие банковского счета (л.д. 101-102), анкета-соглашение на предоставление кредита (л.д. 104-105), на основании которых в тот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> на следующих условиях: лимит кредитования – 375 765 рублей 58 копеек, срок лимита кредитования – 60 месяцев, процентная ставка при использовании заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования – 9,9 % годовых, без выполнения указанных условий процентная ставка составляет – 21,9%, общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 10 432 рубля 89 копеек, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору – залог транспортного средства, марка <данные изъяты> года выпуска, кузов № <...>, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора – 20% годовых(л.д. 87-90).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, а также о том, что банк имеет право применить штрафные санкции (л.д. 89).

Залоговая стоимость транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, кузов № <...> была определена ответчиком в заявлении о предоставлении транша в размере 300 612 рублей 46 копеек (л.д. 85). С учетом положений п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, начальная стоимость указанного автомобиля при реализации с применением дисконта 26,34% составляет 221 435 рублей 99 копеек.

Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспаривалась, ходатайство о назначении по данному гражданскому делу судебной экспертизы не заявлялось. Доказательств иной стоимости заложенного автомобиля суду не представлено.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 8.12.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объёме (л.д. 108), в свою очередь ответчик свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору <...> от 10.04.2023 года, по состоянию на 03.03.2024 года её размер составляет 495 265 рублей 28 копеек (л.д. 114-117).

Оснований не согласиться с данным расчетом у суда не имеется, указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что истец представил доказательства, подтверждающие неисполнение ФИО1 обеспеченных залогом обязательств.

Согласно сведениям МО МВД России «Гусевский» автомобиль Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак <...>, с 29.03.2023 года по настоящее время зарегистрирован за ФИО1, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 176).

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 14 152 рубля 65 копеек (платежное поручение <...> от 05.03.2024 года) (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, ИНН <...>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <...> от 10.04.2023 за период с 16.08.2023 года по 03.03.2024 года в размере 495 265 рублей 28 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 152 рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, VIN – <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 221 435 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26 июня 2024 года.

Судья Г.Г. Стригунова