Решение № 2-4620/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-4620/2017

Дело № 2-4620/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«27» ноября 2017 г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что «22» ноября 2011 года между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) и ФИО1, ФИО2 (далее - Заемщики) был заключен кредитный договор ### (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1 350 000,00 рублей, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее «10» ноября 2026 года и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых (п.п.1.2. - 1.5. Кредитного договора).

С 18.08.2016 г. в соответствии с п. 1.3.2. Кредитного договора процентная ставка была увеличена с 12,5% годовых до 16% годовых.

Согласно п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры по адресу: ...

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 1 350 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщиков, что подтверждается банковским ордером ### от 22.11.2011г.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, Заемщиками систематически нарушаются и не выполняются обязанности по погашению кредита.

10.02.2017 г. в адрес Заёмщиков было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако требование кредитора Заемщиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиками не погашена.

По состоянию на 14.03.2017 г. задолженность по кредитному договору ### от 22.11.2011 г. составляет 586 029,70 рублей, из них: по срочному основному долгу - 566 687,39 руб.; по просроченному основному долгу - 10 863,29 руб.; по срочным процентам - 1 012,69 руб.; по просроченным процентам - 7 091,32 руб.; пеня на просроченный основной долг - 236,25 руб.; пеня на просроченные проценты - 138,76 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона на приобретенную частично с использованием средств кредита квартиры по адресу: ..., в силу закона (п.1 ст.77/ п.1 ст.64.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Право собственности на квартиру принадлежит залогодателям на основании Договора купли-продажи (с ипотекой в силу закона) от 22.11.2011 г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права ###

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Бизнес-эксперт» (Отчет об оценке ### от 19.10.2011 г.) в размере 2 000 000,00 рублей. Считаем, что начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере указанной суммы.

Просят суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 22.11.2011 года в сумме 586 029,70 рублей, из них: по срочному основному долгу - 566 687,39 руб.; по просроченному основному долгу - 10 863,29 руб.; по срочным процентам - 1 012,69 руб.; по просроченным процентам - 7 091,32 руб.; пеня на просроченный основной долг - 236,25 руб.; пеня на просроченные проценты - 138,76 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 060,30 руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на квартиру ...

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 2 000 000,00 (два миллиона) рублей.

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в размере 586 029,70 рублей, из них: по срочному основному долгу - 566 687,39 руб.; по просроченному основному долгу - 10 863,29 руб.; по срочным процентам - 1 012,69 руб.; по просроченным процентам - 7 091,32 руб.; пеня на просроченный основной долг - 236,25 руб.; пеня на просроченные проценты - 138,76 руб.; задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 15 060,30 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 07.07.2015 г., заявленные исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 22.11.2011 года в сумме 537 759,41 рублей, из них: по срочному основному долгу - 532 490,71 руб.; по просроченному основному долгу - 0,00 руб.; по срочным процентам - 5 135,25 руб.; по просроченным процентам - 0,00 руб.; пеня на просроченный основной долг - 56,08 руб.; пеня на просроченные проценты - 77,37 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 060,30 руб.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на квартиру ...

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 2 000 000,00 (два миллиона) рублей.

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в размере 537 759,41 рублей, из них: по срочному основному долгу - 532 490,71 руб.; по просроченному основному долгу - 0,00 руб.; по срочным процентам - 5 135,25 руб.; по просроченным процентам - 0,00 руб.; пеня на просроченный основной долг - 56,08 руб.; пеня на просроченные проценты - 77,37 руб.; задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 15 060,30 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 07.07.2015 г., заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признали, расчет задолженности не оспаривали.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что «22» ноября 2011 года между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) и ФИО1, ФИО2 (далее - Заемщики) был заключен кредитный договор ### (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1 350 000,00 рублей, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму не позднее «10» ноября 2026 года и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых (п.п.1.2. - 1.5. Кредитного договора).

С 18.08.2016 г. в соответствии с п. 1.3.2. Кредитного договора процентная ставка была увеличена с 12,5% годовых до 16% годовых.

Согласно п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры по адресу: ... ....

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 1 350 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщиков, что подтверждается банковским ордером ### от 22.11.2011г.

В соответствии с п.п.4.1.-4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3. договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается «10» ноября 2026 года.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, Заемщиками систематически нарушаются и не выполняются обязанности по погашению кредита.

10.02.2017 г. в адрес Заёмщиков было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако требование кредитора Заемщиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиками не погашена.

По состоянию на 01.11.2017 г. задолженность по кредитному договору № ### от 22.11.2011 г. составляет 537 759,41 рублей, из них: по срочному основному долгу - 532 490,71 руб.; по просроченному основному долгу - 0,00 руб., по срочным процентам - 5 135,25 руб.; по просроченным процентам - 0,00 руб.; пеня на просроченный основной долг - 56,08 руб.; пеня на просроченные проценты - 77,37 руб.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по Кредитному договору ### от 22.11.2011 года в сумме 537 759,41 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку заемщиками обязанности по своевременной уплате кредита не выполняются.

Кроме того, пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом, в соответствии с п.4.7. кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона на приобретенную частично с использованием средств кредита квартиры по адресу: ... в силу закона (п.1 ст.77/ п.1 ст.64.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.2.1 кредитного договора на данную недвижимость будет оформлено право собственности заемщиков ФИО1, ФИО2.

В соответствии со ст. 77 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности на квартиру принадлежит залогодателям на основании Договора купли-продажи (с ипотекой в силу закона) от 22.11.2011 г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права ###

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Бизнес-эксперт» (Отчет об оценке ### от 19.10.2011 г.) в размере 2 000 000,00 рублей. Считаем, что начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере указанной суммы. Указанная стоимость заложенного имущества ответчиками не оспаривалась.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания квартиру общей площадью 58,8 кв.м., жилой 44,2 кв.м. с кадастровым номером ### расположенной по адресу: ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 000 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 14577,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору ### от 22.11.2011 года в сумме 537 759,41 рублей, из них: по срочному основному долгу - 532 490,71 руб.; по просроченному основному долгу - 0,00 руб.; по срочным процентам - 5 135,25 руб.; по просроченным процентам - 0,00 руб.; пеня на просроченный основной долг - 56,08 руб.; пеня на просроченные проценты - 77,37 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 577,59 руб., а всего 552337 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 16% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на квартиру ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 000 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 29.11.2017 г.