Решение № 2-53/2020 2-53/2020~М-11/2020 М-11/2020 от 15 января 2020 г. по делу № 2-53/2020

Дело № 2-53/2020 43RS0042-01-2019-000872-50


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года пгт Юрья

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующей судьи Шишкиной Н.И.,

при секретаре Козловских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указали, что 24.12.2017г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0275616498 с лимитов задолженности 42000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты и является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита, путем заполнения заявления-анкеты, после чего банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договоров комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим невыполнением обязательств по договору банк в соответствии с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО)) расторг договор 16.07.2019г. путем выставлении в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. После расторжения договора дальнейшее начисление размера задолженности банком не производилось. В соответствии с п.7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УУКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчиком не погасил указанную в заключительном счете задолженность в установленный срок, её размер на дату обращения в суд составляет 61708,96 руб., из которых, 43699,61 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 14469,35 руб. – просроченные проценты, 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2051,27 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще, направила в адрес суда отзыв, в котором не согласна с заявленными требованиями, просит оставить иск без удовлетворения, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор кредитной карты № 0275616498 с лимитом задолженности 42000 рублей, в соответствии с условиями договора лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком 28.10.2017г., Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 27-29) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 29-33) и Тарифах (л.д. 23-24), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих операций: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д. 22).

При подписании заявления ответчик указала, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными на сайте Банка, понимает их, в случае заключения договора обязуется их соблюдать, ознакомлена с полной стоимостью кредита. В заявлении ответчик также указала, что даёт свое согласие на получение кредитной карты по адресу проживания и получению ею карты лично. В заявлении-анкете ответчик также указала, что не согласна участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом указала, что понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния её здоровья и трудоспособности обязана исполнять свои обязательства перед Банком в полном объеме и в установленные договором сроки.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

Согласно п. 7.2.1, п. 5.10, п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту и который обязан оплатить заключительный счет в установленные банком сроки.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ) процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций – 2,9% годовых плюс 290 руб. Тарифным планом предусмотрено взимание штрафа за неуплату минимального платежа – штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд и более 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9 Тарифов). Согласно п. 10 Тарифов процентная ставка по операциям получения денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при оплате минимального платежа 19% годовых (л.д. 24).

Ответчик получила кредитную карту, из дополнительных письменных пояснений к иску следует, что ответчик 24.12.2017г. обратилась в банк с просьбой активировать кредитную карту, банком посредством телефонной связи ответчику было направлено сообщение о разрешении активации кредитной карты, которая была активирована на условиях, указанных в договоре. Обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по уплате минимального платежа, последний платёж по договору произвела 17.01.2019г. в размере 85 руб., в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 11-16).

Судом установлено, что ответчиком нарушались условия договора о карте, несвоевременно вносились минимальные платежи и возврат израсходованных кредитных денежных средств, не уплачивались в полном объеме проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору и согласно заключительному счёту от 16.07.2019г., являющемуся одновременно досудебным требованием о погашении суммы задолженности, с 16.07.2019 года истец приостановил начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций. Ответчику было предложено оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 34).

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.12.2019г. согласно представленному расчёту составляет 61708,96 руб., из которых: 43699,61 руб. – сумма основного долга, 14469,35 руб. – проценты, 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 38). Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным.

АО «Тинькофф банк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ, вынесенный мировым судьей 11.09.2019г. по заявлению должника 18.09.2019г. в связи с несогласием взыскиваемой суммы, был отменен (л.д. 36).

Доводы ответчика о несогласии с исковыми требованиями, в связи с тем, что у неё сложилось тяжелое финансовое положение, в связи с чем она допустила просрочки платежей, а также, в связи с ухудшением состояния здоровья ей пришлось уволиться с работы, не могут быть приняты судом, поскольку при заполнении заявления-анкеты ответчик отказалась от участия в Программе страхования защиты заемщиков банка, при этом понимала, что в этом случае, вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности обязана исполнять свои обязательства перед банком в полном объеме и в установленные договором сроки, о чем 28.10.2017г. поставила свою подпись (об.л.д.22). Доказательств об обращении в банк с заявлением о реструктуризации, либо изменения порядка погашения кредитной задолженности в адрес суда не представила.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заемщиком ФИО1 нашел подтверждение в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2051,27 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 61708,96 руб., из которых: 43699,61 руб. – сумма основного долга, 14469,35 руб. – просроченные проценты, 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате госпошлины в размере 2051,27 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Шишкина Н.И.