Решение № 2-1657/2017 2-1657/2017~М-922/2017 М-922/2017 от 11 апреля 2017 г. по делу № 2-1657/2017

№ 2-1657/17


Решение

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Вешняковой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что <Дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № <№>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислил ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф с соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и Справке по Кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которой:

- просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- начисленные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

- штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал заявленные исковые требования в части суммы основного долга, при этом требования касающиеся взыскания процентов, штрафов и неустойки просил снизить, применив ст. 333 ГК РФ указав о несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Пояснил, что умысла на просрочку обязательств у него не было, в связи с чем просил снизить начисленные проценты, штраф, неустойку, а также госпошлину.

Суд, выслушав ответчика, рассмотрел в отсутствие не явившегося представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ и пришел к следующим выводам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из пункта 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В судебном заседании установлено, что <Дата> ФИО1 обратился к истцу с анкетой-заявлением о предоставлении ему персонального кредита, ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, согласно которого размер кредита составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срок кредита <данные изъяты> года, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. Полная сума, подлежащая выплате клиентом Банку по Соглашению о персональном кредите <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита должно осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Данная оферта была акцептована банком путем перечисления <Дата> на счет ответчика денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, <Дата> между ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключено соглашение о кредитовании № <№>.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Сумма установленного кредитного лимита <данные изъяты> рублей. День ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, включающих в себя сумму, погашения основного долга, проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Соглашению о кредитовании, перечислив денежные средства ФИО1, который принял на себя и не исполнил обязательства по оплате задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.-5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы неуплаченной суммы долга в срок за каждый день просрочки.

Согласно представленному АО «АЛЬФА-БАНК» расчету задолженности по состоянию на <Дата> по Соглашению о кредитовании № <№> задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которой:

- просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- начисленные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

-неустойка за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету, Анкетой-заявлением подписанной ФИО1 на получение кредита, Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком суду не представлены.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафа, а также государственной пошлины.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от <Дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера просроченных процентов у суда не имеется.

Право на снижение неустойки является экстраординарным полномочием суда, установленным для обеспечения баланса интересов спорящих сторон, гарантирует справедливость гражданского права. Возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности и чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и неосновательного обогащения кредитора.

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве (утв. Президиумом ВС РФ <Дата>), обозначил конкретные обстоятельства, которые необходимо учесть суду при рассмотрении вопроса о соразмерности взыскиваемой неустойки.

Наиболее действенными для снижения неустойки из числа обозначенных Верховным Судом РФ, являются такие обстоятельства, как соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

С учетом размера суммы основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., является соразмерной, в связи с чем, оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности со ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом указанных положений закона суд находит необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

Исковые требования ОА «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОА «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от <Дата> в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.А. Борисова