Решение № 2-296/2025 2-296/2025~М-277/2025 М-277/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-296/2025

Дело №2-296/2025

уид44RS0004-01-2025-000494-68

Мотивированное
решение

изготовлено 15.12.2025г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2025 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Праздниковой О.А.,

при секретаре Кузнецовой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось АО «Альфа-Банк» с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 187635,41рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6629,06рублей. В обоснование требований истец указал, что 14.01.2024года АО «Альфа-Банк» с ФИО2 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №PILPBAF1J2401141408, по условиям которого банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 176700руб. сроком на 60 мес., под 19,99 % годовых. [Дата] ФИО1 умерла, не успев исполнить свои кредитные обязательства, что явилось поводом к предъявлению настоящего иска к наследникам. Задолженность по кредитным обязательствам перед АО «Альфа-Банк» составляет 187635,41рублей, в том числе 176700 – просроченный основной долг; 10471рублей – начисленные проценты; 464,31рублей – штрафы и неустойка. Ссылаясь в обоснование своих требований на нормы статей 160, 434, 1112, 1152-1154, 1175 ГК РФ истец просит взыскать с наследников из наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» своего представителя не направил, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя банка. В иске выразил согласие на вынесение заочного решения.

Определением Мантуровского районного суда от 15.09.2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен единственный наследник к имуществу ФИО2: ФИО3, который в суд заседание не явился.

Определением Мантуровского районного суда от 07.10.2025 года к участию в деле в качестве 3-го лица без самостоятельных требований привлечено ООО «Альфастрахование -жизнь». В своем отзыве представитель страховщика указал, что риск «Смерть застрахованного» не предусмотрен условиями полиса–оферты добровольного медицинского страхования № [№] от [Дата]. Срок страхования по полису –оферте № [№] от [Дата]. Страховой случай ввиду смерти страхователя ФИО2 не наступил, наследнику- МаляровуС.М было отказано в выплате страхового возмещения.

Определением Мантуровского районного суда от 11.11.2025 года к участию в деле в качестве 3-го лица без самостоятельных требований привлечено ПАО «Совкомбанк», от которого пояснений и возражений по иску не поступило.

Определением Мантуровского районного суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, АО «Альфа-Банк» с Т.Т.НБ. 14.01.2024года заключено соглашение о кредитовании № [№] по условиям которого банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 176700 рублей сроком на 60 месяцев под 19,99 % годовых. В свою очередь ФИО2 обязалась ежемесячно вносить платежи в погашение кредита в соответствии с графиком платежей в размере 4690 рублей каждый, дата первого платежа 28.02.2024 года.

Кредитный договор был подписан заемщиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении и введенный заемщиком для подтверждения волеизъявления на получение суммы кредита на предложенных условиях).

В подтверждение заключения кредитного договора и выполнения кредитором своих обязательств по предоставлению кредита в размере 176700рублей истцом представлены выписка по счету [№] за период с 14.01.2024 года по 15.01.2024года, отчет о подписании документов простой электронной подписью заемщика, общие условия договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью заемщика.

При оформлении кредита ФИО2 добровольно изъявила желание оформить дополнительные услуги по добровольному страхованию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Добровольное медицинское страхование (программа 1.04)» стоимостью (размер страховой премии) 39554,58рублей, по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) стоимостью 1750,98 рублей, а также по оформлению услуги "Выгодная ставка", подтвердив свое намерение соответствующими отметками в разделе Анкеты-заявления на получение кредита наличным о дополнительном страховании и подписав данную Анкету-заявление простой электронной подписью.

В пункте 4.1., 4.1.1 Индивидуальных условий содержатся сведения о стандартной процентной ставке по кредиту в размере 29,99% годовых и указание на предоставление дисконта в размере 5,00% годовых при оформлении договора страхования жизни и здоровья и 5,00% при оформлении услуги "Выгодная ставка". В результате чего, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита составила для ФИО2 – 19,99% годовых.

Индивидуальные условия выдачи кредита наличными содержат заявление ФИО2 перевести страховую премию, подлежащую уплате, в страховую компанию согласно условиям добровольно заключенного истцом страхования, для чего поручила банку составить от ее имени платежные поручения и осуществить перевод денежных средств со счета, на который переведена сумма Кредита, получателю ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в качестве страховой премии в размере 1750,98 рублей по программе «Страхование жизни и здоровья» и в размере 39554,58 рублей по программе «Добровольное медицинское страхование», а также согласие о списании со счета комиссии за оказание услуги в размере 15144 рубля.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. По поручению ФИО2 банком было произведено списание средств в общей сумме 41 304,58рублей на счет в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по двум договорам страхования; 15144 рублей в счет оплаты комиссии за услугу выгодная ставка; 120250,44 рублей внутрибанковский перевод между счетами ФИО2

Судом установлено, что [Дата] ФИО2 умерла, не успев исполнить свое кредитное обязательство.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО2 по соглашению о кредитовании составила 187 635,41 рублей, из которых 176700 рублей – основной долг, 10471,1 рублей – начисленные проценты, 464,31 рублей – штрафы и неустойка.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, не противоречащим условиям заключенного договора.

Нотариусом нотариального округа ФИО4 после смерти ФИО2 04.06.2024года открыто наследственное дело №376644717, согласно которому наследником ФИО2 по закону является ее сын ФИО3

Пунктом статьи 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абзац первый пункта 1 статьи 1154 ГК РФ.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из материалов наследственного дела видно, что 04.06.2024года ФИО3 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, из которого усматривается, что он принимает наследство по всем основаниям.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона, ответчик ФИО3, приняв наследство после смерти матери ФИО2, отвечает по долгам наследодателя, в рассматриваемом случае в виде оплаты задолженности по кредиту, возникшим при жизни наследодателя.

Из отзыва 3-го лица и представленных им документов видно, что 02.02.2024 года ФИО3 обратился в страховую организацию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату. По сообщению от 09.02.2024года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату по заявленному событию, поскольку смерть в результате сердечно-сосудистого заболевания не является страховым событием по полису-оферте № [№] от [Дата] и № [№] от [Дата].

По условиям страхования не признается страховым случаем смерть застрахованного, наступившие в результате социально-значимых заболеваний (в том числе болезней, характеризующихся повышенным кровяным давлением, сердечно-сосудистые заболеваний).

По информации ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 31.10.2025года между истцом и ФИО2 был заключен договор страхования [№] от [Дата] на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья и № [№] от [Дата] на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней. По условиям полиса-оферты № [№] от [Дата] страховым риском является возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и/или медикосервисных услуг Застрахованному при амбулаторном и/или стационарном обследовании, дистанционных консультациях и/или дистанционном наблюдении, и/или лечении в соответствии с условиями Программы страхования, Медицинской программы (риск «ДМС») (п.3.1). Риск «Смерть Застрахованного» не предусмотрен условиями Полиса-оферты.

Одним из страховых рисков по условиям Полиса-оферты № [№] от [Дата] является риск «Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»)». В этом же пункте указано, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

При заключении кредитного договора и при подключении к условиям страхования, в соответствии с условиями Полиса-оферты (Акцепт Полиса-оферты) ФИО2 подтвердила, что на момент заключения (оформления) Полиса-оферты не больна социально значимыми заболеваниями (в том числе болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно-сосудистые заболевания).

Между тем, по справке о смерти № А-00066 от [Дата] причиной смерти застрахованного является заболевание [данные изъяты]

Заемщик при ФИО1 подтвердила, что была ознакомлена и поняла, что сообщенная информация о наличии / отсутствии указанных выше заболеваний имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размера возможных убытков от его наступления и условий Полиса-оферты. Ей было известно, что сообщение ложных (неполных) сведений может/ повлечь за собой отказ в страховой выплате, признание Полиса-оферты недействительным.

В том числе, согласно п. 2 Раздела II ключевого информационного документа к указанному Полису-Оферте, в рамках договора не застраховано событие, наступившее вследствие социально значимого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения (умолчал о наличии социально значимого заболевания).

Таким образом, смерть ФИО2, наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем. У ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отсутствуют какие-либо основания для страховой выплаты по заявленному событию.

Из материалов наследственного дела видно, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, входят: 2/3 доли квартиры, расположенной по адресу: [адрес]; денежные средства, по состоянию на 15.01.2024г., в размере 73998 рублей, хранящиеся на счёте - текущий счёт [№], открытом 14.04.2022г. в АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Иного имущества у ФИО2 судом не установлено и истцом сведений не предоставлено.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости от 15.09.2025года кадастровая стоимость квартиры по адресу: [адрес] составляет 948860,98рублей, таким образом, кадастровая стоимость 2/3 доли в указанной квартире составит 632 574рубля (948860,98/3*2).

В связи с отсутствием в материалах дела сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного недвижимого имущества.

Оснований полагать, что рыночная стоимость наследственного имущества не соответствует его кадастровой стоимости, у суда не имеется.

Судом установлено, что решением Мантуровского районного суда Костромской области по делу №2-37/2025 от 12.02.2025 года удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 115335,07 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4460,05 рублей. В пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» с ФИО3 взыскана задолженность по кредитной карте за период с 29.02.2024 г. по 30.10.2024 г. в размере 115335,07рублей и судебные расходы в размере 4460,5рублей, а всего 119795,12рублей.

В настоящем иске сумма взыскиваемой задолженности заемщика по кредитному договору составляет 187635,41 рублей.

Стоимость указанного наследственного имущества является достаточной для взыскания всего кредитного долга с ответчика ФИО3 – как единственного наследника заемщика, принявшего наследство.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что на момент смерти обязательства ФИО2 по соглашению о кредитовании № PILPBAF1J240114140 от 14.01.2024 года не были исполнены в связи с ее смертью, а наследником, принявшим наследство является ФИО3, который, приняв наследство, должен нести ответственность за неисполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по соглашению о кредитовании №PILPBAF1J240114140 в размере 187635,41 рублей, что не превышает стоимость наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска было уплачено 6629,06рублей госпошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО3, [данные изъяты] в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» <...> ИНН <***> - задолженность по соглашению о кредитовании №PILPBAF1J2401141408 от 14.01.2024года в сумме 187635,41рублей, в том числе 176700рублей – просроченный основной долг, 10471,1рублей – начисленные проценты, 464,31 рублей – штрафы и неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 6629,06 рублей, а всего 194 264 (сто девяносто четыре тысячи двести шестьдесят четыре) рубля 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А. Праздникова.