Решение № 2-1090/2017 2-1090/2017~М-923/2017 М-923/2017 от 30 августа 2017 г. по делу № 2-1090/2017

Дело № 2-1090/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2017 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д.,

при секретаре Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Автоградбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 493 665 рублей 11 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 14 136 рублей 65 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 20,9 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, условный №, установив начальную продажную стоимость в размере 150 000 рублей 00 копеек; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1210 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей 00 копеек.

АО «Автоградбанк» (прежнее наименование - «ЗАО «Автоградбанк») (далее истец) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) предоставил заемщику ФИО1 (далее - «ответчик») кредит в сумме 300000 рублей на прочие потребительские нужды, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3. Кредитного договора), уплатой процентов за пользованием кредитом 20,5 (Двадцать целых пять десятых) % годовых (п. 2.1.1. Кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен Договор ипотеки № от 12.03.2014 г., согласно которому ФИО1 передала АО «Автоградбанк» в залог вышеуказанное недвижимое имущество. ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 493 665 рублей 11 копеек. В связи с чем, истец вынужден обратиться с данным иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в суд представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Извещение на судебное заседание отправлялось судом по месту регистрации ответчика. Однако, судебное извещение в адрес ответчика вернулось в адрес суда по истечении срока хранения.

Отказ ответчика от получения судебного извещения не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика неуважительной, определил рассмотреть настоящее дело без его участия с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в деле, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчице был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей на прочие потребительские нужды, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3. Кредитного договора), уплатой процентов за пользованием кредитом 20,5 (Двадцать целых пять десятых) % годовых (п. 2.1.1. Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 передала АО «Автоградбанк» в залог следующее имущество: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 20,9 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, условный №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1210 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 11 226 рублей 00 коп.

Факт предоставления кредита подтверждается ордером-распоряжением № о выдаче кредита АО «Автоградбанк» от 21.03.2014г.

Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами согласно Графику платежей (п.2.4.2 Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора ответчиком допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Автоградбанк» составляет 493 665 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 176 975,28 рублей; долг по процентам - 26 618,95 рублей; пени за просроченные проценты - 46 447,34 рублей; пени за просроченные заемные средства - 243 623,54 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия по погашению суммы просроченного платежа в течении 3 дней, однако, до настоящего времени, просроченная задолженность не погашена.

В соответствии с п.2.3. Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются Банком на остаток суммы кредита (основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).

В силу п.2.6. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей по графику Заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает Банку в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. В этом случае на соответствующую часть Кредита, на которую начисляется пени, прекращается начисление процентов за пользование Кредитом по ставке, предусмотренной настоящим договором. Начисление пени производится в день поступления денежных средств от Заемщика, направляемых на уплату пени в соответствии с принятой в договоре очередностью погашения денежных обязательств, либо в сумме, объявленной в решении суда, в день вступления в законную силу.

Согласно п. 3.1.2. Кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать с Заемщика выданную сумму кредита с начислением процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в погашении кредита, уплате процентов.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

Ответчик не просила о снижении неустойки. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не расторгнуты, иных оснований для прекращения ипотеки в настоящее время не имеется, недвижимое имущество, переданные в залог банку по договору ипотеки, находятся в залоге у банка по настоящее время.

Согласно п. 1. ст. 54.1. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Погашение долга Ответчиком по кредитному договору производилось по графику ежемесячных платежей с апреля 2015 года с нарушением графика, а с ноября 2015 года по настоящее время платежи не осуществляются, таким образом просрочка сроков внесения ежемесячных платежей составила более 3 месяцев.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

Реализация (продажа) предмета ипотеки залогодателя, на которую залогодержателем обращено взыскание, осуществляется через продажу с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ. Начальная продажная цена предмета ипотеки, с которой начинаются торги, определена в п. 1.2 договора ипотеки.

Суд при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуется соглашением между залогодателем и залогодержателем. Истец и ответчик согласно договору ипотеки оценили стоимость жилого дома, как предмета ипотеки, в размере 150 000 рублей, земельный участок, как предмета ипотеки, в размере 400 000 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16 766 рублей 40 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 14 136 рублей 65 копеек, а госпошлина, уплаченная истцом, в размере 2 629 рублей 75 копеек, подлежат возврату истцу из бюджета, как излишне уплаченная.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору в размере 493 665 (четыреста девяносто три тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 14 136 (четырнадцать тысяч сто тридцать шесть) рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 20,9 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, условный №, установив начальную продажную стоимость в размере 150 000 рублей 00 копеек; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1210 кв.м, расположен по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей 00 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна, подлинное решение подшито в деле № 2-1090/2017, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: Н.Д. Тазиев