Решение № 2-296/2017 2-296/2017(2-3021/2016;)~М-2816/2016 2-3021/2016 М-2816/2016 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-296/2017

Дело № 2-296/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Рогалевой Е.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО4 обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключённым между истцом и ответчицей, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 447 597,47 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля Volkswagen <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчицей и истцом был заключён договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчица неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере 195 945,58 рублей, которая состоит из: долга по погашению кредита – 175 044,48 рубля, долга по неуплаченным в срок процентам – 2 431,58 рубль, повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 18 469,52 рублей. Согласно отчёту об оценке №.11-536 от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет 423 000 рублей. Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 945,58 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, в счёт погашения задолженности ФИО1 перед ФИО4 по кредитному договору № путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 423 000 рублей исходя из отчёта об оценке №.11-536 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 118,91 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за требование неимущественного характера.

От ответчицы ФИО1 в адрес суда поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 21 668,19 рублей в связи с несоразмерностью суммы неустойки 43 336,38 рублей последствиям нарушенного обязательства.

Также от ответчицы ФИО1 в адрес суда поступило заявление, в котором ФИО1 указывает на то, что все вносимые денежные средства, направленные ею на погашение основных обязательств по кредитному договору, ФИО4 были необоснованно направлены в первую очередь на погашение неустойки, что привело к фактам увеличения просроченной задолженности и излишнему начислению штрафных санкций за пользование кредитом, а также, в некоторых случаях, к излишне списанным денежным средствам. Ею был самостоятельно произведён перерасчёт погашения кредитной задолженности, в соответствии с которым: задолженность по процентам за пользование кредитом – 0 рублей, задолженность по основному долгу – 99 749,01 рублей, пени – 43 336,38 рублей, излишне уплаченные денежные средства – 2 389,19 рублей, которые она просит направить в счёт погашения основного долга. Итого общая задолженность перед ФИО4 составила 140 696,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явился, будучи извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Также поддержала ранее данные пояснения.

Так, в ходе судебного разбирательства ответчица ФИО1 суду поясняла, что она не согласна с размером неустойки, просит уменьшить её. Автомобиль находится в её собственности. С оценкой автомобиля в размере 423 000 рублей она согласна.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО4 (кредитор) и ответчицей ФИО1 (заёмщик) нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что он заключён между ФИО4 (кредитор) и ФИО1 (заёмщик). Согласно условиям договора кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п. 1.1.3, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объёме. Сумма кредита 447 597,47 рублей, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов за пользование кредитом 11 % годовых. Кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания настоящего договора. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путём перечисления денежных средств на счёт по учёту вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п. 2.1 настоящего договора, на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счёт. За пользование кредитом в течение срока, определённого в п. 1.1.2 настоящего договора, заёмщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днём зачисления суммы кредита на счёт, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счёт заёмщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчёта процентов ставки, установленной п. 1.1.3 настоящего договора, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца. Последний платёж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объёме. Заёмщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 14 653,77 рубля на счёте в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит 18 295,86 рублей. Заёмщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счёте в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Все повторные платежи, совершённые заёмщиком в текущем месяце, а также платежи, совершённые заёмщиком в месяце выдачи кредита, рассматриваются как досрочное погашение кредита. Погашение кредита в месяце его выдачи, повторное погашение в текущем месяце, равно как и погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п. 5.2 настоящего договора, в текущем месяце, не освобождает заёмщика от обязанности осуществить погашение задолженности по настоящему договору в следующем месяце в соответствии с условиями п. 5.1 настоящего договора. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1, 5.2, заёмщик выплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Указанный договор подписан с одной стороны кредитором – ФИО4, с другой стороны заёмщиком – ФИО1

Кроме того, в судебном заседании ответчица ФИО1 не оспаривала заключение указанного кредитного договора с ФИО4

Далее, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ФИО4 свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что усматривается из истории всех погашений клиента по договору 1172100 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выдача кредита в сумме 447 597,47 рублей.

Ответчица ФИО1 получение ею кредитных денежных средств в сумме 447 597,47 рублей в суде подтвердила.

Далее, как указано в исковом заявлении, ответчица ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Доводы истца нашли подтверждение исследованными в суде доказательствами.

Так, согласно ориентировочному графику возврата погашений ФИО1 подлежали внесению платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам в размере 18 295,86 рублей в январе 2014 года, далее с февраля 2014 года по ноябрь 2016 года ежемесячно в сумме 14 653,77 рубля, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 409,13 рублей.

Вместе с тем, из истории всех погашений клиента по договору 1172100 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ допускались просрочки во внесении платежей, последний платёж произведён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 рублей, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности от ответчицы истцу не поступали.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 195 945,58 рублей, в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 175 044,48 рубля, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 2 431,58 рубль, повышенные проценты на просроченный кредит – 18 469,52 рублей.

Суд находит расчёт, произведённый истцом, неверным.

Так, в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 5.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> все повторные платежи, совершённые заёмщиком в текущем месяце, а также платежи, совершённые заёмщиком в месяце выдачи кредита, рассматриваются как досрочное погашение кредита.

Из истории всех погашения клиента по договору 1172100 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что из поступавших от ответчицы ФИО1 платежей истцом в нарушение ст. 319 ГК РФ производилось списание пени при наличии задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Также истцом в нарушение п. 5.5 кредитного договора повторные платежи, произведённые ответчицей ФИО1, зачислялись не в качестве досрочного погашения кредита, а в погашение пени, текущей и просроченной задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом.

Истцом ФИО4 в отзыве от ДД.ММ.ГГГГ на заявление и ходатайство ФИО1 и письменных пояснениях для суда от ДД.ММ.ГГГГ приведены доводы о том, что по смыслу ст. 319 ГК РФ наличие соглашения может изменить порядок распределения суммы платежа, предусмотренный законом; в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в п. 7 Анкеты заёмщика ФИО4 №, являющейся составной частью кредитного досье, изложен порядок погашения задолженности, в соответствии с которым в первую очередь погашаются издержки кредитора, связанные с получением исполнения заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору (при их наличии), затем уплата штрафов (при их наличии), затем просроченных процентов (при их наличии), затем производится погашение просроченной задолженности по основному долгу (при её наличии), затем уплата срочных процентов и в последнюю очередь производится погашение срочной задолженности по основному долгу.

Указанные доводы суд находит несостоятельными, поскольку из содержания статьи 319 ГК РФ следует, что стороны могут своим соглашением изменить очерёдность погашения лишь из перечня, приведённого в ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, анкета заёмщика ФИО4 № не является составной частью кредитного договора № от 04/12/2013 года, заключённого между ФИО4 и ФИО1, текст которого не предусматривает наличие каких-либо приложений, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в силу чего анкета заёмщика не может устанавливать, дополнять либо изменять условия кредитного договора.

Также из содержания п. 5.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стороны (ФИО4 и ФИО1) своим соглашением изменили очерёдность погашения, в частности, стороны договорились о том, что все повторные платежи, совершённые заёмщиком в текущем месяце, а также платежи, совершённые заёмщиком в месяце выдачи кредита, рассматриваются как досрочное погашение кредита, то есть в первую очередь происходит погашение основной суммы долга.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд произвёл самостоятельный расчёт задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ с учётом положений ст. 319 ГК РФ, условий кредитного договора, а также платежей, произведённых ФИО1 в погашение задолженности по кредиту.

Расчёт приведён в следующей таблице:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, задолженность ответчицы ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная судом на ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта, составленного истцом), составила:

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 1160,85 рублей;

- просроченный основной долг – 215 608,70 рублей;

- остаток основного долга – 89 988,66 рублей;

- пени – 181151,88 рубль;

- общий размер задолженности – 487 910,09 рублей.

При этом расчёт задолженности, составленный ответчицей ФИО1 суд также не принимает за основу, поскольку из данного расчёта невозможно установить, что ответчицей соблюдены условия ст. 319 ГК РФ и условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд находит установленным, что ФИО1 в одностороннем порядке изменены условия возврата долга и процентов по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Из ориентировочного графика погашений по кредиту также усматривается, что последний платёж подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ наступил ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется задолженность, требования о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными о подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает следующее.

Как установлено судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 1160,85 рублей;

- просроченный основной долг – 215 608,70 рублей;

- остаток основного долга – 89 988,66 рублей;

- пени – 181151,88 рубль;

- общий размер задолженности – 487 910,09 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 195 945,58 рублей.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах заявленных истцом требований, то есть в сумме 195 945,58 рублей.

При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ФИО1 о снижении неустойки исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

ФИО1, заявляя требование об уменьшении неустойки, указывает, что она просит снизить размер неустойки с суммы 43 336,38 рублей до суммы 21 668,19 рублей.

Вместе с тем, истцом заявлены ко взысканию пени в сумме 18 469,52, то есть менее суммы, до которой ФИО1 просит снизить размер пени.

Далее, разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришёл к следующему.

Как установлено судом, между ФИО4 (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключён договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно условиям договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № в залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство <данные изъяты>. Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности на которое будет приобретено заёмщиком в будущем за счёт предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость имущества составляет 497 610 рублей. Залогом имущества обеспечивается исполнение заёмщиком следующих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: возврат суммы кредита в размере 447 597,47 рублей; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно; уплата процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых; уплата неустойки в размере в размере 0,5 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в кредитному договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации. Имущество остаётся у залогодателя во владении и пользовании. Взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю в соответствии с п. 1 настоящего договора, осуществляется во внесудебном порядке. Установленный настоящим договором порядок обращения взыскания на имущество и его реализации не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда. Договор вступает в силу с момента его подписания и прекращает своё действие с момента исполнения всех обязательств заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Договор залога подписан залогодержателем – ФИО4 и залогодателем – ФИО1

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому между ООО «<данные изъяты>» (продавец) и ФИО1 (покупатель), в соответствии с условиями настоящего договора продавец принимает на себя обязательство передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль <данные изъяты> в стандартной спецификации концерна «<данные изъяты>» - <данные изъяты>. Дополнительно в комплектацию автомобиля входит оборудование – 9АВ Кондиционер с механической регулировкой. Цена автомобиля согласована и установлена сторонами в размере 497 610 рублей, в том числе НДС 18 %: 75 906,61 рублей

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» параграф 3 главы 23 ГК РФ изложен в новой редакции.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Правоотношения между ФИО4 и ФИО1 возникли до вступления в силу вышеуказанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ (ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем указанные правоотношения регулируются положениями ГК РФ в редакции на дату заключения между ними кредитного договора <***> –ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ) в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (п. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьи 334, 339 ГК РФ в действующей редакции содержат аналогичные положения.

Исследованными по делу доказательствами суд находит установленным, что сторонами договора залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ № (ФИО4 и ФИО1) предусмотрены все существенные условия договора залога движимого имущества: предмет залога – транспортное средство: автомобиль <данные изъяты> в стандартной спецификации концерна «<данные изъяты>» - <данные изъяты>; стоимость предмета залога – 497 610 рублей; указанное транспортное средство приобретается за счёт кредитных денежных средств, получаемых ФИО1 в ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, условия кредитного договора: возврат суммы кредита в размере 447 597,47 рублей; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно; уплата процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых; уплата неустойки в размере в размере 0,5 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в кредитному договоре.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашёл подтверждение факт заключения между ФИО4 и ФИО1 договора залога транспортного средства.

Далее, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ (здесь и далее – в действующей редакции) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с отчётом об оценке №, составленном ООО «<данные изъяты>», приложенным ФИО4 к исковому заявлению, рыночная стоимость автомобиля Volkswagen <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423 000 рублей.

Из пояснений ответчицы ФИО1 в ходе судебного разбирательства следует, что с оценкой транспортного средства в сумме 423 000 рублей она согласна.

Судом установлено, что ответчицей ФИО1 не исполнены обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 195 945,58 рублей, что составляет более 46 % от стоимости заложенного имущества; обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ФИО1 исполняются с просрочкой с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на протяжении более 2 лет, что свидетельствует о значительности нарушения обеспеченного залогом обязательства и соразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Кроме того, судом установлено, что ФИО1 допущено нарушение сроков внесения двенадцати платежей подряд в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ), также ДД.ММ.ГГГГ истёк срок возврата кредита, установленный кредитным договором, из чего следует, что ФИО1 систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей во исполнение обязательства, которое обеспечено залогом транспортного средства.

При установленных по делу обстоятельствах препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Соответственно, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей ФИО1 (заёмщиком) обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в обеспечение исполнения которых передано в залог имущество, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

При этом согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено судом, ФИО4 и ФИО1 пришли к соглашению о том, что стоимость заложенного транспортного средства на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423 000 рублей, что следует из согласия ФИО1 в ходе судебного разбирательства с указанным размером стоимости транспортного средства, заявленным ФИО4

При установленных по делу обстоятельствах, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает возможным исходить из стоимости заложенного имущества, заявленной истцом ООО «Русфинанс Банк» в сумме 423 000 рублей.

Учитывая изложенное, исковые требования ФИО4 подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 945,58 рублей, в том числе: просроченный кредит – 175 044,48 рубля, просроченные проценты – 2 431,58 рубль, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 18 469,52 рублей.

Также для удовлетворения требований ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № суд обращает взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчице ФИО1, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 423 000 рублей.

Далее, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 118,91 рублей, а также госпошлина в сумме 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 945,58 рублей, в том числе: просроченный кредит – 175 044,48 рубля, просроченные проценты – 2 431,58 рубль, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 18 469,52 рублей.

Для удовлетворения требований ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее ФИО1, - автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену 423 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 118,91 рублей и в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Мотивированное решение принято судом 12 мая 2017 года.

Судья Евлевских С.В.