Решение № 2-380/2020 2-380/2020~М-79/2020 М-79/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-380/2020

КОПИЯ

Дело № 2-380/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Н.В.,

при секретаре Каньшаковой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12 февраля 2016 года между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>. Во исполнение данного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 142404, 49 рублей на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 30, 90% годовых.

В нарушение условий кредитного договора о порядке погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, ФИО2 надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату долга, в связи с чем, по состоянию на 22 ноября 2019 года перед банком образовалась задолженность в сумме 224 142, 12 рублей, из которых: сумма основного долга 128299, 72 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 11445, 19 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 83591, 49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 649, 72 рубля, сумма комиссии за направление извещений 156, 00 рублей.

Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5441, 42 рубля истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном отзыве на исковое заявление возражала против взыскания неоплаченных процентов, полагая, что законом такое право банку не предоставлено. В отзыве заявила о снижении размера убытков в размере 83591, 49 рублей до минимальной суммы.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В материалы дела представлено заявление-анкета ФИО1 от 12 февраля 2016 года, в котором ответчик предлагает ООО «ХКФ Банк» заключить кредитный договор.

Своей подписью в договоре, который состоит из заявки, индивидуальных условий договора, ФИО1 подтвердила, что согласна с общими условиями предоставления кредита, являющимися составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также обязуется их выполнять, в том числе, а именно осуществлять погашение долга ежемесячно не позднее 12 числа каждого месяца равными платежами в сумме 4721, 27 рублей.

Таким образом, о том, что ФИО1 ознакомилась с условиями, обозначенными в заявлении-анкете, свидетельствует ее подпись.

Из материалов дела усматривается, что 12 февраля 2016 года банк акцептовал оферту ФИО1, предоставив денежные средства в сумме 142404, 49 рублей.

Следовательно, договор, по условиям которого ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства перед истцом в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным 24 сентября 2019 года.

Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику ФИО1, соответствуют требованиям статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а действия ФИО1 соответствуютстатьями 160, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика, за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня), за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено право банка в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности требовать взыскания неоплаченных процентов, причитающихся до момента возврата суммы долга по договору.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в требовании от 09 июня 2017 года потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 09 июля 2017 года, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на 22 ноября 2019 года перед банком образовалась задолженность в сумме 224 142, 12 рублей, из которых: сумма основного долга 128299, 72 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 11445, 19 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 09 июня 2017 года по 12 февраля 2021 года) 83591, 49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 649, 72 рубля, сумма комиссии за направление извещений 156, 00 рублей.

Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика.

Расчёт взыскиваемых сумм ответчиком не оспорен, математически верен, соответствует условиям договора и принимается за основу.

Иного расчета ответчиком суду не предоставлено.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, условия договора, учитывая, что истец допускал ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, в связи с чем, банком 09 июня 2017 года направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, которое ответчиком ФИО1 не исполнено, банк вправе требовать взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций, а также убытков в виде процентов за период с 09 июня 2017 года по 12 февраля 2021 года, которые ответчик ФИО1 должна была выплатить в соответствии с графиком платежей до момента возврата суммы долга по договору в соответствии с расчетом, представленным истцом.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд с иском, с заявлением о выдаче судебного приказа истцом в общей сумме уплачена государственная пошлина 5441, 42 рубля, которая в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 12 февраля 2016 года в сумме 224 142, 12 рублей, из которых: сумма основного долга 128299, 72 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 11445, 19 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования за период с 09 июня 2017 года по 12 февраля 2021 года в сумме 83591, 49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 649, 72 рубля, сумма комиссии за направление извещений 156, 00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5441, 42 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Н.В. Фирсова

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2020 года

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-380/2020, которое хранится в Октябрьском районном суд г.Орска.