Решение № 2-32/2021 2-32/2021~М-10/2021 М-10/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-32/2021

Дело № 2-32/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 24 марта 2021года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Калининой О.Н.

при секретаре Ирцовой М.Я.,

с участием ответчика ФИО2, её представителя по устному заявлению ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-32/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Банк-истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 84000,00 рублей на срок 60 месяцев под 20.55% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредиту был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Согласно условиям договора п.2.2, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств, включая проценты и неустойки, возмещение судебных и других издержек. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом по частям ежемесячно, согласно графику платежей. За несвоевременное перечисление платежа уплачивается неустойка в размере 20.000% годовых от суммы просроченного долга (п.12 договора).

В течение срока действия кредитного договора заёмщик нарушал условия кредитного договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносились и образовалась задолженность.

Заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудниками банка были предприняты меры к установлению наследников, но безрезультатно.

На основании ст. 309, 363, 809- 811, 819, 418, 1112 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 119870,21 рублей, в том числе: просроченные проценты – 46621,24 рубль; просроченный основной долг – 73248,97 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3597,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просили рассмотреть дело в их отсутствие. С учетом мнения сторон, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле по ходатайству ответчика в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещены о рассмотрении дела и привлечении их в качестве третьего лица надлежащим образом, отзыва не представили, в суд не явились. С учетом мнения сторон, дело рассмотрено в отсутствии представителя третьего лица.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала, но с учетом того, что у неё небольшая пенсия, просила взыскать хотя бы только сумму долга без процентов. Кроме того, полагает, что долг по кредиту должна погасить ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», т.к. кредит ФИО1 был застрахован.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании устного заявления в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, ФИО3 поддержала доводы ответчика.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, изучив письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования АО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено кредитным договором (л.д.12-13) что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на срок по 60 месяцев, с даты его предоставления на сумму 84000 рублей под 20.55 % годовых. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 2251,27 рубль. В соответствие с п.12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Кредитный договор подписан сторонами – представителем ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО1, в том числе и график платежей (л.д.23-24)

Денежные средства 84000 рублей были перечислены на счет заемщика ФИО1, что подтверждается распорядительной надписью филиала ПАО Сбербанк (л.д. 26).

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д.14-16), согласно которому поручитель ФИО2 взяла на себя обязательства перед кредитором ПАО Сбербанк отвечать за исполнение заёмщиком ФИО1 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, в том числе в случае смерти заёмщика (п.2.7 договора). В п.3.3, 3.4 договора указано на то, что договор действует с момента подписания и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, до наступления указанного срока договор прекращает действие после выполнения заёмщиком своих обязательств по кредиту или выполнения поручителем обязательств по договору.

Договор поручительства подписан сторонами – представителем ПАО Сбербанк и поручителем ФИО2, что не отрицала в судебном заседании ответчик ФИО2

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиальная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, ответчик ФИО2 несет солидарную ответственность перед ПАО Сбербанк, поскольку, заемщик ФИО1 не исполнил обязательства по погашению кредита.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 124).

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно информации нотариуса ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к его имуществу не заводилось и в архиве нотариальной конторы отсутствует (л.д.90).

Из информации врио начальника ОП № МО МВД России «Голышмановский» ФИО6, согласно базе «Фис М ГИБДД» у ФИО1 был снят с учета автомобиль ВАЗ 21053 01.03.2014году, на день смерти ФИО1 транспортные средства на него не зарегистрированы (л.д.91).

Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ, в ЕГР недвижимости нет сведений о правах на недвижимость за ФИО1 (л.д.97).

Из справки ГБУ ТО Центра кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации № от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о существующем и прекращенном праве собственности на объекты недвижимости за ФИО1 отсутствуют (л.д.99).

Таким образом, установлено, что после смерти ФИО1 наследство никто не принял, наследства и наследников нет и учитывая, что исполнение обязательства обеспечено договором поручительства, а поручитель обязалась отвечать по обязательству в случае смерти заемщика, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с поручителя в пользу истца задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья Р001747650, следует, что ФИО1 заключил договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в данном заявлении перечислены основания наступления страхового случая (л.д.40).

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 932 ГК РФ, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Между тем, факт наступления страхового случая, не освобождает ответчика как поручителя по договору поручительства от исполнения обязательств по возврату долга и процентов за пользование кредитом заёмщиком. Договор страхования и кредитный договор являются самостоятельными договорами. По кредитному договору обязательства перед банком несет заемщик – ФИО1 и поручитель ФИО2 При этом то обстоятельство, что в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указан банк, не свидетельствует о переводе долга и перемене лиц в кредитном обязательстве.

Таким образом, ФИО2 является надлежащим ответчиком по данному спору.

Само по себе возникновение обстоятельства, в данном случае смерти заёмщика ФИО1, которое может быть отнесено к страховому случаю, не является основанием для отказа в удовлетворении требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору, и взыскание задолженности по кредиту не лишает ответчика ФИО2 возможности предоставить в Банк и страховую компанию документы, необходимые для признания наступившего события страховым случаем, после чего Банк как выгодоприобретатель по договору страхования вправе просить страховщика, застраховавшего жизнь и здоровье ФИО1 погасить задолженность в оговоренном соглашением о страховании, либо сама ФИО2 может просить страховую компанию погасить задолженность по кредиту в связи с наступлением страхового случая.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д.8-11), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 119870,21 рублей, в том числе: просроченные проценты – 46621,24 рубль; просроченный основной долг – 73248,97 рублей.

Данный расчет ответчик не оспаривала, и суд соглашается с расчетом.

Истцом ПАО Сбербанк ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, кредит в добровольном порядке не погашен.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по данному делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 3597,40 рублей, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии 71 04 № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 119870,21 (сто девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят) рублей 21 копейка, в том числе: просроченные проценты – 46621,24 рубль; просроченный основной долг – 73248,97 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3597 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Бердюжский районный суд.

Судья

Мотивированная часть решения изготовлена 29.03.2021года