Решение № 2-3292/2019 2-568/2020 2-568/2020(2-3292/2019;)~М-3077/2019 М-3077/2019 от 14 апреля 2020 г. по делу № 2-3292/2019

Дело № 2-568/2020

36RS0005-01-2019-004209-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 15.04.2020 года

Советский районный суд г.Воронеж в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 13.02.2018 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик), заключен Кредитный договор 9228-R03/00119 (далее по тексту - Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1336000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 15.02.2038 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10.25% годовых, в сроки, установленные графиком (п.1.2.2.9). Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения Залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждает Выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. Права Банка по Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями Договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк направил ответчику 03.10.2019 года Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Согласно условиям Договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку. На основании вышеизложенного, задолженность ФИО1 по кредитному договору № 9228-R03/00119 от 13.02.2018 года по состоянию на 11.11.2019 года составляет 1 402 709 рублей 36 копеек, в т.ч.:

- по кредиту – 1 314 212 рублей 37 копеек;

- по процентам – 84 824 рублей 28 копеек;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 932 рублей 03 копейки;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 740 рублей 68 копеек.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил. В соответствии с условиями Договора, проценты за пользование кредитом на сумму Кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Согласно условиям Договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются Заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно кредитному договору общая цена заложенного имущества составляет 1 670 000 рублей.

На основании вышеизложенного, просит:

1. Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору №9228-R03/00119 от 13.02.2018 года в размере 1 402 709 рублей 36 копеек, в т.ч.:

- по кредиту – 1 314 212 рублей 37 копеек;

- по процентам – 84 824 рублей 28 копеек;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 932 рублей 03 копейки;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование з« средствами – 1 740 рублей 68 копеек

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1 670 000 рублей 00 копеек.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21213 рублей 55 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», извещенный надлежащим образом, не явился. Предоставил в суд письменное ходатайство, в котором просит о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 13.02.2018 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №9228-R03/00119, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 336 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 15.02.2038 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,25% годовых, в сроки, установленные графиком (л.д.18-27, 28-29, 30-34, 42-44).

В соответствии с п. 1.3.1 Договора кредит предоставляется Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 1.3.3 Договора).

Исходя из п. 1.2.4 - 1.2.5 Договора кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность ответчика жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 32,60 кв.м, кадастровый номер: №, расположенной на 16 этаже 16-этажного дома.

В силу п. 1.2.6 Договора, предмет ипотеки – квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

16.02.2018 года зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру и произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру – залог в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости (л.д. 45, 46-48, 57-59).

Права залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о Залогодателе. Права по указанной закладной переданы ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 49-56).

В соответствии с пунктами 2.5.2 и 2.5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 1 336 000 рублей, путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету (л.д. 16, 17, 41).

Таким образом, Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредит.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № 9228-R03/00119 от 13.02.2018 года по состоянию на 11.11.2019 года составляет 1 402 709 рублей 36 копеек, из них

- по кредиту – 1 314 212 рублей 37 копеек;

- по процентам – 84 824 рублей 28 копеек;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 932 рублей 03 копейки;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 740 рублей 68 копеек (л.д. 13-15).

03.10.2019 года истцом в адрес ответчика направлялось заключительное требование о погашении задолженности в срок до 05.11.2019 года, которое ФИО1 исполнено не было (л.д. 60, 61, 62, 63-66).

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 1 402 709 рублей 36 копеек подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 670 000 рублей.

Согласно п. 6.2.4.2 Закладной залогодержатель обязуется при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, передана в залог Банку.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным.

Так, размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5 Закладной залоговая стоимость квартиры определена сторонами по взаимному согласию, согласуется со стоимостью оценщика ООО «Агентство независимой экспертизы собственности», и составляет 1 670 000 рублей (л.д. 30).

Стороны в судебное заседание не явились, залоговую стоимость спорной квартиры не оспорили, каких-либо доказательств, опровергающих указанную стоимость, суду не представили.

Определяя начальную продажную стоимость недвижимого имущества, суд учитывает определенную сторонами залоговую стоимость квартиры, которая составляет 1 670 000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 21 213 рублей 55 копеек (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № 9228-R03/00119 от 13.02.2018 года по состоянию на 11.11.2019 года в размере 1 402 709 /один миллион четыреста две тысячи семьсот девять/ рублей 36 копеек, в том числе: по кредиту – 1314212 рублей 37 копеек; по процентам – 84 824 рублей 28 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 932 рублей 03 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 740 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 670 000 (один миллион шестьсот семьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в размере 21 213 /двадцать одна тысяча двести тринадцать/ рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Нефедов

Мотивированное решение составлено 20.04.2020 года