Решение № 2-1248/2018 2-1248/2018~М-1054/2018 М-1054/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-1248/2018

Дело № 2-1248/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 октября 2018 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Исламова Р.Г.,

при секретаре - Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ответчиков - трехкомнатной квартиры, находящейся <адрес> в размере 800 000 руб. на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых. Обеспечение исполнения обязательств по договору - залог предмета ипотеки. Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1». Ответчиками систематически нарушаются условия договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. По состоянию на 06.06.2018 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 198273руб. 10 коп., в том числе: задолженность по кредиту 184431 руб.51 коп.; начисленные проценты за пользованием кредитом 9878 руб. 98 коп.; пени на просроченный основной долг 1738 руб.01 коп., пени на просроченные проценты 2224 руб. 60 коп. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 198273 руб. 10 коп. и в возврат госпошлины 11165 руб.46 коп., обратить взыскание на заложенное имущество -трехкомнатную квартиру, находящуюся <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Представитель истца - ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» в суд не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчики ФИО3, ФИО2 надлежаще извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие не поступило. Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиками ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчикам был выдан кредит в размере 800 000 рублей на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной <адрес>

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

В соответствии с п. 5.2. Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с п. 5.3 Договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с п.4.4.1. Договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1.4.1. Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с п.1.7 Договора денежная оценка предмета залога составляет 1 500 000 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по Договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Закладная передана на депозитарное хранение в АО Депозитарная компания «РЕГИОН». Права истца подтверждаются справкой по счету ДЕПО.

В соответствии с п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Согласно п.2 ст.13 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленное 13.11.2017, ответчики оставили без удовлетворения. По состоянию на 06.06.2018 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 198273руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 184431 руб.51 коп.; задолженность по процентам 9878 руб. 98 коп.; пени, начисленные на просроченный основной долг 1738 руб.01 коп.; пени, начисленные на просроченные проценты 2224 руб. 60 коп.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита с января 2017 года, с января 2018 года кредит не погашается суд не находит явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, следовательно и оснований для уменьшения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Факт нарушения заемщиками принятых обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в суде, доказательства о необоснованности расчетов задолженности ответчиков суду не представлены. В случае просрочки платежей кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 198273руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 184431 руб.51 коп.; задолженность по процентам 9878 руб. 98 коп.; пени, начисленные на просроченный основной долг 1738 руб.01 коп.; пени, начисленные на просроченные проценты 2224 руб. 60 коп.

Истец просит в счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным принять за основу отчет об оценке квартиры № ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1915000 руб. Следовательно, начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, составит 1532 000 руб. (1 915 000х 80%).

Предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке кредитная задолженность в размере 198273 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 184431 руб.51 коп.; задолженность по процентам 9878 руб. 98 коп.; пени, начисленные на просроченный основной долг 1738 руб.01 коп.; пени, начисленные на просроченные проценты 2224 руб. 60 коп.

В счет погашения взысканной задолженности следует обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, <...>, общей площадью 60,2 кв.м., кадастровый номер 16:44:010116:835, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1532000 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 , ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 198273руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 184431 руб.51 коп.; задолженность по процентам 9878 руб. 98 коп.; пени, начисленные на просроченный основной долг 1738 руб.01 коп.; пени, начисленные на просроченные проценты 2224 руб. 60 коп.

В счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

-квартиру, расположенную <адрес>, кадастровый № определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1532000 руб.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Исламов Р.Г.