Решение № 2-14/2019 2-14/2019(2-896/2018;)~М-902/2018 2-896/2018 М-902/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-14/2019

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Лангепас

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе: председательствующего судьи Пашинцева А.В., при секретаре Домнышевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <...> по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на те обстоятельства, что <дата>. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 1 275 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,5 % годовых, для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств заемщика стороны установили неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика. Однако заемщик ненадлежащим образом выполнял свою обязанность по возврату кредита и уплату процентов, неоднократно нарушая график возврата, и после <дата> ответчик перестал производить какие-либо платежи по договору. До настоящего времени кредитный договор не расторгнут, обязательства по возврату кредитной задолженности заемщиком не исполнены. По состоянию на <дата>. задолженность ответчика перед Банком составляет 1 547 717,03 рублей, из которых: 1 198 176,54 рублей - сумма задолженности по возврату кредита, 294 750,37 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, 54 790,12 рублей - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Заключая кредитный договор, стороны также установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение своих требований по кредитному договору из стоимости этого имущества. Согласно экспертному заключению об определении рыночной стоимости квартиры от <дата>., рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на <дата> составляет 2 290 000 рублей, исходя из чего, ее начальная продажная цена составляет 1 832 000 рублей. Просит суд расторгнуть кредитный договор <...> от <дата>., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 547 717,03 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 27 938,59 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 832 000 рублей, из стоимости заложенного имущества удовлетворить требования о погашении задолженности по кредитному договору в размере 1 547 717,03 рублей, о возмещении судебных расходов в размере 27 938,59 рублей.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Согласно п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Копия искового заявления, судебные извещения на судебные заседания направлялись судом ответчику по имеющемуся в деле адресу по месту его регистрации, посредством почтовой связи, что соответствует положениям ч.4 ст.113 ГПК РФ. В связи с чем, суд признает извещение о времени и месте рассмотрения дела ответчика надлежащим. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, полагает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора <...> от <дата>. (л.д.14-16), заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, Банком ответчику был предоставлен кредит по программе «new Приобретение готового жилья» в сумме 1 275 000 рублей под 12,5 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатная квартира общей площадью 50,9 кв.м., расположенная на 9 этаже 9-этажного жилого дома, находящаяся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1).

В силу п.4.1. кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из материалов дела следует, что ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, что подтверждается расчетом цены иска со сведениями о фактическом внесении платежей по кредитному договору (л.д.8-10).

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком срока возврата суммы долга по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора <...> от <дата>. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно расчету истца (л.д.7) задолженность ответчика перед Банком по состоянию на <дата>. составляет 1 547 717,03 рублей, из которых: 1 198 176,54 рублей - сумма задолженности по возврату кредита, 294 750,37 рублей - сумма задолженности по уплате процентов, 54 790,12 рублей - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Данный расчет является арифметически и методологически верным, ответчиком не оспаривался.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от <дата>. (л.д.24-25), однако до настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не выполнены.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 547 717,03 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено ипотекой недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Объектом залога является жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> (п.2.1 кредитного договора).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Поскольку ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд полагает, что Банк вправе получить удовлетворение требований за счет предмета залога на основании заключенного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 3 статьи 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.п.4 п.2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом предоставлено экспертное заключение по оценке стоимости двухкомнатной квартиры от <дата>. (л.д. 23), согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 290 000 рублей. Доказательств иной оценки объекта залога ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна 1 832 000 рублей (2 290 000*80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 27 938,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <дата>., заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <...> от <дата>. в размере 1 547 717 рублей 03 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 27 938 рублей 59 копеек, а всего 1 575 655 (один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 50,9 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый <...>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 832 000 (один миллион восемьсот тридцать две тысячи) рублей.

Определить способ продажи вышеуказанного заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд.

Председательствующий А.В. Пашинцев