Решение № 2-164/2018 2-164/2018 ~ М-51/2018 М-51/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-164/2018

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года с.Сергокала

Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по договору №,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по договору №. В обоснование своих требований истец указал, что 16.04.2014 г. публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк (далее – Кредитор, Банк) на основании Кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит гр. ФИО6 (далее - Должник, Заемщик) в сумме 300 000,00 руб. под 22.5% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного долга. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за 13.11.2017 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 209 531,82 руб., в том числе:

неустойка за просроченный основной долг - 30 738,84 руб.;

просроченные проценты - 17 760,86 руб.;

просроченный основной долг - 161 032,12 руб.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Истец полагает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными, кроме того, по мнению истца, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

На основании изложенного просит расторгнуть Кредитный договор <***>, взыскать с ФИО7 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Дагестанского отделения ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору №№ от 16.04.2014 за 13.11.2017 (включительно) в сумме 209 531,82 руб., в том числе неустойку за просроченный основной долг - 30 738,84 руб., просроченные проценты - 17 760,86 руб., просроченный основной долг - 161 032,12 руб., и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 295,32 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» несмотря на надлежащее извещение истца о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об уважительности причин неявки истцом суду сообщено не было, кроме того, в исковом заявлении истец указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО8 будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, направил заявление от 23.05.2018 г., в котором признал исковые требования ПАО «Сбербанк России» и просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения заявленных требований истца по следующим основаниям.

Судом установлено, что согласно исследованному в судебном заседании кредитному договору № между ПАО "Сбербанк России" и ФИО9 16 апреля 2014 года заключен кредитный договор, согласно которому последний получил в банке потребительский кредит в сумме 300 000,00 рублей под 22,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

В материалах дела имеется копия заявления на зачисление кредита ФИО10 от 16.04.2014г., согласно которому ФИО11 просит кредит в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей зачислить на счет по вкладу, открытый в филиале Банка, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копия лицевого счета ФИО12, из которой следует, что ответчику ФИО13 при открытии лицевого счета в ПАО «Сбербанк России» на данный лицевой счет была автоматически зачислена сумма 300 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с исследованным в судебном заседании графиком платежей по кредиту процентная ставка устанавливается в размере 36% годовых, исчисление процентов начинается со дня подписания договора, общая сумма платежа по кредитному договору, включая заемные средства и проценты за пользование кредитом, составляет 502 552,75 рублей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ также предусматривает право займодателя на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст. 809).

В материалах дела имеется копия требования от 11.10.2017г. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому ПАО «Сбербанк России» сообщает ФИО14 что в результате нарушения срока и порядка возврата кредитных денежных средств начислена неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, а также согласно условиям Кредитного договора Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предлагает расторгнуть Кредитный договор. В данном требовании истцом был указан срок досрочного возврата кредитных денежных средств не позднее 10.11.2017 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством или иными правовыми актами.

Согласно ч.2 ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение заемных денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 4.2.3 Кредитного договора от 16.04.2014г. № содержит положение о том, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Наряду с этим ст. 395 ГК РФ предусматривает уплату процентов на сумму долга в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Расчет процентов и неустойки, начисленной за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, содержится в исследованной в судебном заседании справке № 797 от 16.11.2017г. Ставропольского отделения ПАО «Сбербанк России» № 5230 о задолженности по кредитному договору от 16.04.2014г. №, заключенному с ФИО15 Согласно указанной справке по состоянию на 13.11.2017г. задолженность за ФИО16 перед ПАО «Сбербанк России» составляет 209 531,82 руб., в том числе ссудная задолженность - 161 032,12 руб., задолженность по процентам за использование кредита - 17 760,86 руб., а также задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 21 366,49 руб. и задолженность по неустойке на просроченные проценты – 9 372,35 руб. Сумма неустойки в расчете истцом указана верно, поскольку согласно п. 3.3 исследованного в судебном заседании Кредитного договора № от 16.04.2014г. она составляет 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, согласно исследованной в суде справке о задолженности № от 16.11.2017г., следует считать 10.10.2017 года, следовательно, неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства начисляется с 11.10.2017 года.

Итого общая задолженность по кредиту по состоянию на 13 ноября 2017 года с учетом начисления неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства по Кредитному договору № от 16.04.2014г. составляет 209 531,82 руб.

Таким образом, материалами дела, в том числе и представленным истцом расчетом, содержащимся в справке о задолженности, подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО17 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 16.04.2014г. составляет: 209 531 рублей 82 коп.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В ст. 408 ГК РФ отмечается, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Ч. 2 ст. 450 ГК РФ допускает изменение или расторжение договора в одностороннем порядке по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч.5 ст. 453 ГК РФ если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В данном случае несвоевременное исполнение ФИО18 обязательства по погашению кредита являлось существенным нарушением заключенного кредитного договора № от 16.04.2014г., поскольку Банк был лишен финансовой выгоды, на которую рассчитывал при заключении кредитного договора. Также Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении Центрального Банка Российской Федерации от 28.06.2017г. №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и препятствует получению Банком финансовой выгоды, на которую Банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Ч. 2 ст. 452 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно материалам дела, такой ответ от ответчика ФИО19. на вышеуказанное требование от 11.10.2017 г. в срок до 10.11.2017г. не был получен.

С учетом вышеизложенного суд полагает возможным удовлетворить исковое требование ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк о расторжении Кредитного договора № от 16.04.2014г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составил 5 295,32 руб. Указанную сумму истец уплатил самостоятельно, что подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк с ответчика ФИО20.

Таким образом, исследовав и оценив все доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании с ФИО21 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк задолженности по Кредитному договору № от 16.04.2014 года в сумме 209 531,82 руб., в том числе неустойки за просроченный основной долг - 30 738,84 руб., просроченных процентов - 17 760,86 руб., просроченного основного долга - 161 032,12 руб., и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 5 295,32 руб., и расторжении Кредитного договора № от 16.04.2014 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк к ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору № удовлетворить.

Взыскать с ФИО23 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору № от 16.04.2014 года в сумме 209 531 (двести девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 82 (восемьдесят две) копейки, из которых 161 032 (сто шестьдесят одна тысяча тридцать два) рубля 12 (двенадцать) копеек – основной долг; 17 760 (семнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек – проценты и 30 738 (тридцать тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО24 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дагестанского отделения ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 295 (пять тысяч двести девяносто пять) рублей 32 (тридцать две) копейки.

Расторгнуть Кредитный договор № от 16.04.2014 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО25.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение составлено и отпечатано в совещательной комнате, первый экземпляр подписан судьей и приобщен к материалам дела.

Судья Ю.А. Магомедов