Решение № 2-1109/2020 2-1109/2020~М-833/2020 М-833/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1109/2020

г. Луга 10 ноября 2020 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дело № 2-1109/2020)

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шулындиной С.А.

при секретаре Яковлевой У.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее - ООО «НБК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., взыскание процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда по настоящему делу с даты вынесения решения по дату его фактического исполнения, взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 5-8).

В обоснование заявленных требований ООО «НБК» указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ мес. Кроме того, по заявлению заёмщика, в рамках проекта «Перекрёстные продажи», на основании Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», на имя ФИО1 открыт банковский счет и выдана банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., которая ДД.ММ.ГГГГ была им активирована, с этой даты считается заключенным кредитный договор №. Обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик длительное время не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - комиссия.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «НБК» право требования задолженности по кредитному договору №. Соглашение об уступке прав было достигнуто сторонами при заключении кредитного договора.

Выданный по заявлению АО «ОТП Банк» мировым судьей судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения, что является основанием для обращения в Лужский городской суд с иском о взыскании задолженности.

Ссылаясь на разъяснения, содержащиеся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 г., истец просит взыскать в свою пользу неустойку по день фактического исполнения обязательства. Также истец требует взыскания процентов по дату фактического погашения основного долга.

ООО «НБК», надлежащим образом уведомленное о месте и времени слушания дела, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом приняты меры к его извещению путем направления судебных извещений по адресу регистрации: <адрес>, которые возвращены с отметкой почты об истечении срока хранения и в силу ст. 165.1 ГК РФ считаются доставленными адресату. Поскольку надлежащие меры к извещению ответчика приняты, с учетом поданного им письменного ходатайства о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, которое свидетельствует об его осведомленности о нахождении дела в производстве суда, на основании ст. 119 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Суд, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подал заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» №. Согласно названного заявления и информации о полной стоимости кредита, ему был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ мес., для приобретения в ООО «<данные изъяты>» ноутбука (л.д. 41-44).

Согласно стр. 2 Заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил также открыть на его имя банковский счет и предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до <данные изъяты> рублей либо до <данные изъяты> долларов США (в зависимости от валюты счета); проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами (л.д. 42).

Ответчик был уведомлен о том, что активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

После получения карты и активации карты посредством звонка по телефону, указанному на карте, ответчик просил направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в п. 6 заявления.

ФИО2 указал, что присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать с предоставлением банку права безакцептного списания денежных средств с банковского счета.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», процент по кредиту составляет: по операциям оплаты товаров и услуг – <данные изъяты> %, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – <данные изъяты>%. В примечании указано, что процент рассчитывается от суммы кредита (л.д. 103).

Из текста искового заявления, иной информации, содержащей индивидуальные условия кредитования, следует, что процентная ставка по предоставленному ответчику кредиту составляет 36 % годовых, сумма предоставленного кредита - <данные изъяты> руб.

Активация предоставленной карты ФИО2 произведена ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности и не опровергнуто ответчиком (л.д. 31-36).

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых.

В силу п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющегося приложением № 6 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт в ОАО «ОТП Банк» от 2008 г., погашение кредита должно осуществляться путем внесения клиентом минимального платежа, сумма которого рассчитывается на дату окончания каждого расчетного периода в течение соответствующего платежного периода (л.д. 155).

В п. 1.4 Порядка содержится определение расчетного периода – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащего уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (л.л. 155).

Согласно п.п. 8.1.10.1, 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт в ОАО «ОТП Банк», ответчик принял обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (л.д. 147).

Как установлено судом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету АО «ОТП Банк», имеющейся в гражданском деле № о выдаче судебного приказа, и не опровергнуто ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведен последний платеж в счет возврата кредита в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 34, 102).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № на сумму <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - комиссия (л.д. 14-30).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В п. 8.4.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт в ОАО «ОТП Банк», с которыми ответчик ознакомлен и согласен, о чем указал в тексте заявления на получение кредита, предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права по договору третьему лицу (л.д. 148).

Таким образом, передача права требования истцу не противоречит закону.

ФИО1, не оспаривая факт неисполнения обязательств, возражая против предъявленных к нему требований, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям.

В соответствии с п. 8.4.4.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт в ОАО «ОТП Банк», банк вправе в соответствии с условиями названных Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» направило мировому судье судебного участка № <адрес> заявление о вынесении судебного приказа (л.д. 107).

К заявлению о вынесении судебного приказа приложена справка о задолженности и выписка по счету, из которых видно, что задолженность ответчика состояла из основного долга в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 88).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 108).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 109).

В настоящем гражданском деле ООО «НБК» требует взыскания основного долга в том же размере - <данные изъяты> руб., увеличив период начисления процентов до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., начислив комиссию в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце первом пункта 17 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ.

Следующий плановый ежемесячный минимальный платеж, согласно п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в Выписке по счету, имеющейся в материалах дела № по заявлению о выдаче судебного приказа (л.д. 102).

Таким образом, о нарушении своего права ОАО «ОТП Банк» узнало ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей задолженности по кредиту банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, к моменту отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев. В подобном случае оснований для увеличения срока исковой давности не имеется.

Исковое заявление подано в Лужский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-69), то есть по истечении 3 лет 9 месяцев с момента отмены судебного приказа.

В рассматриваемом деле срок исковой давности по взысканию кредита следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ

Три года, в течение которых истец должен был предъявить иск к ответчику, истекли ДД.ММ.ГГГГ.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Следовательно, срок обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 92547 руб. 30 коп., пропущен.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением нор Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не содержит условий о том, что проценты за пользование кредитом должны уплачиваться заемщиком позднее срока возврата кредита.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссии в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда по настоящему делу с даты вынесения решения по дату его фактического исполнения.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «НБК» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя и по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

В окончательной форме решение принято 17 ноября 2020 года

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-1109/2020 Лужского городского суда

Решение вступило в законную силу __________________2020 года

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

47RS0012-01-2020-001617-97