Решение № 2-260/2025 2-260/2025~М-209/2025 М-209/2025 от 21 декабря 2025 г. по делу № 2-260/2025

Дело № 2-260/2025

УИД ХХХ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2025 г. п. Кадуй Вологодской области

Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой И.В.,

при секретаре Волковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследникам К., акционерному обществу «СОГАЗ», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – АО «БАНК СГБ», банк) обратилось в суд с иском к наследникам К., акционерному обществу «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование иска указано, что 10 сентября 2021 г. между АО «БАНК СГБ» и К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор потребительского кредита ХХХ, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставил заемщику кредит в размере 465 116 рублей, под 9,95 % годовых, с окончательной датой возврата в соответствии с графиком платежей 9 сентября 2026 г. Кредит был предоставлен без обеспечения. При заключении кредитного договора К. путем подачи заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, осуществил присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней ХХХ от 5 мая 2015 г., заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «<данные изъяты>» (страхователь). Страхование осуществлено в соответствии с Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 23 октября 2014 г. Согласно условиям указанного договора страхования выгодоприобретателем является АО «БАНК СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору, обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору. Страховая сумма определена в размере задолженности по кредитному договору, но не более 4 000 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ К. умер. В соответствии с п.3.3 Правил страхования страховыми случаями (рисками) являются, в частности, «смерть в результате заболевания» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия. Поскольку смерть заемщика К. относится к предусмотренному договором страхования страховому случаю, наступила в период действия договора страхования, у выгодоприобретателя АО «БАНК СГБ» для погашения кредитной задолженности застрахованного лица. 13 декабря 2024 г. банк обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплат, которое оставлено без внимания. По состоянию на 25 октября 2024 г. задолженность К. перед банком составляет 203 701 рубль 73 копеек, в том числе: основной долг – 202 271 рубль 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 1430 рублей 39 копеек.

С учетом уточнения просили суд взыскать с наследников К., Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области в пользу АО «БАНК СГБ» задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от 10 сентября 2021 г. в размере 203 701 рубль 73 копейки, в том числе, основной долг – 202 271 рубль 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 1430 рублей 39 копеек; или с АО «СОГАЗ» сумму страхового возмещения по неисполненным обязательствам К., возникших из кредитного договора ХХХ от 10 сентября 2021 г., в размере 203 701 рубль 73 копейки. Взыскать с надлежащего ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7111 рублей 00 копеек.

Протокольным определением Кадуйского районного суда Вологодской области от 21 августа 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области.

В судебное заседание представитель истца АО «БАНК СГБ» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, против вынесения заочного решения не возражал.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве исковые требования к АО «СОГАЗ» не признал. Указал, что не представлено доказательств, из которых можно сделать вывод о том, что смерть К. наступила в результате несчастного случая или болезни.

Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 10 сентября 2021 г. между АО «БАНК СГБ» и К. заключен договор потребительского кредита ХХХ, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставил заемщику кредит в размере 465 116 рублей, под 9,95 % годовых, с окончательной датой возврата в соответствии с графиком платежей 9 сентября 2026 г.

При заключении кредитного договора К. путем подачи заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, осуществил присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней ХХХ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «СеверИнвестПроект» (страхователь). Срок страхования с 10 сентября 2021 г. по 9 июня 2026 г., страховая сумма 465 116 рублей, страховая премия 8372 рубля.

Страхование осуществлено в соответствии с Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 23 октября 2014 г. Согласно условиям указанного договора страхования выгодоприобретателем является АО «БАНК СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору, обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату перечисления страховой выплаты.

Согласно записи акта о смерти ХХХ от ДД.ММ.ГГГГ К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ В качестве причины смерти указана неизвестная причина смерти ХХХ (л.д.ХХХ

В соответствии с п.2.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течении срока страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование.

К несчастным случаям по настоящим Правилам относятся:

2.2.1 Травмы, под которыми понимаются:

а) телесные повреждения в результате взрыва, удара молнии, ожог (термический, химический, лучевой), обморожение, утопление, поражение электрическим током;

б) ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия и другие повреждения внутренних органов и мягких тканей, сдавления;

в) сотрясение мозга при сроках лечения 14 и более дней;

г) ушиб мозга;

д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;

е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, укусы (ужаливания) насекомых, а также последствия перечисленных событий, наступившие не позднее 10 дней после укусов (ужаливания) или получения телесных повреждений.

2.2.2 Отравления, под которыми понимаются:

а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции;

б) случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача.

2.2.3 Гипотермия (за исключением повлекшей за собой простудное заболевание без иных последствий).

В соответствии с п.2.4 Правил страхования страхование может осуществляться от следующих заболеваний, повлекших за собой наступление событий из числа указанных в настоящих Правилах:

2.4.1 впервые диагностированное заболевание застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования. При этом не являются застрахованными события, указанные в п.п.3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер;

2.4.2 обострение имеющегося заболевания застрахованного лица, в том числе хронического, в течение срока страхования. События, указанные в п.п.3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 настоящих Правил, произошедшие в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица на начало срока страхования, признаются страховыми случаями только если это особо предусмотрено договором страхования. Если страхование на случай обострений имеющихся заболеваний особо не оговорено в договоре страхования, то события, указанные в п.п.3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 настоящих Правил, произошедшие в результате обострения данных заболеваний, не являются застрахованными.

Поскольку в качестве причины смерти К. в представленном суду документе указана неизвестная причина смерти, суд не усматривает оснований для признания случая страховым, и полагает необходимым отказать в удовлетворении требований истца к АО «СОГАЗ».

По состоянию на 25 октября 2024 г. сумма задолженности по кредитному договору ХХХ от 10 сентября 2021 г. составила 203 701 рубль 73 копеек, в том числе: основной долг – 202 271 рубль 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 1430 рублей 39 копеек.

Из материалов наследственного дела ХХХ, открытого нотариусом нотариального округа <данные изъяты> области Е., усматривается, что сведений о наследниках, принявших наследство, не имеется. Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся в ПАО <данные изъяты> и АО «<данные изъяты>», с процентами (л.д.ХХХ).

Как установлено судом, какого-либо недвижимого имущества на имя К. в ЕГРН не зарегистрировано, что подтверждается уведомлением от 21 августа 2025 г. № ХХХ).

В собственности у К. самоходной техники, транспортных средств, маломерных судов не имелось, что подтверждается сведениями Государственной инспекции гостехнадзора <данные изъяты> области от 25 июля 2025 г., ОМВД России «<данные изъяты>» от 25 июля 2025 г., Главного управления МЧС России по <данные изъяты> области от 4 сентября 2025 г. (л.д.ХХХ).

По сведениям Федеральной налоговой службы у К. имелись банковские счета в АО «ФИО2 СГБ», ПАО <данные изъяты>, АО «<данные изъяты>» (л.д.ХХХ).

По информации АО «БАНК СГБ» от 4 августа 2025 г. (л.д.ХХХ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. (дата смерти) на имя К. имелись: счет банковской карты ХХХ, на котором находились денежные средства в размере 10 402 рубля 16 копеек; счет банковской карты ХХХ, на котором находились денежные средства в размере 159 рублей 00 копеек; вклад «<данные изъяты>» ХХХ, на котором имелись денежные средства в размере 8 рублей 60 копеек.

По информации ПАО Сбербанк от 8 августа 2025 г. (л.д.ХХХ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) на имя К. имелись банковские счета: ХХХ, отрытый 2 ноября 2010 г., с остатком денежных средств в размере 20 743 рубля 32 копейки; ХХХ, открытый 31 июля 2015 г., с остатком денежных средств в размере 0 рублей 33 копейки; ХХХ, открытый 27 апреля 2006 г., с остатком денежных средств в размере 28 рублей 01 копейка.

На счете, открытом на имя К. в АО «<данные изъяты>», остаток денежных средств составляет 0 рублей 0 копеек (л.д.ХХХ).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (п.1). Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п.3).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п.5, 49, 50, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», на основании п.3 ст.1151 ГК РФ, а также ст.4 Федерального закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом; от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ввиду отсутствия наследников, принявших (в том числе фактически) наследство, открывшееся после смерти наследодателя К., наследственное имущество в виде указанных выше денежных средств в банках являются выморочными, принятие которых не требуется, в связи с чем, обязательства, вытекающие из обязанности по уплате задолженности по кредитному договору, подлежат исполнению Федеральным агентством по управлению государственным имуществом в лице его территориальных органов в пределах стоимости наследственного имущества, путем обращения взыскания на него.

Таким образом, у суда имеются основания для взыскания задолженности с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области, но в пределах стоимости наследственного имущества К. (в размере 31 341 рубль 42 копейки).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7111 рублей 00 копеек, подлежат удовлетворению, в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» удовлетворить.

Признать право собственности Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области на денежные средства, находящиеся на банковских счетах, открытых на имя К., как на выморочное имущество:

в ПАО <данные изъяты> в размере 20 743 рубля 32 копейки на счете ХХХ, в размере 0 рублей 33 копейки на счете ХХХ, в размере 28 рублей 01 копейка на счете ХХХ;

в АО «<данные изъяты>» в размере 10 402 рубля 16 копеек на счете банковской карты ХХХ, в размере 159 рублей 00 копеек счете банковской карты ХХХ, в размере 8 рублей 60 копеек на вкладе «<данные изъяты>» ХХХ.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области (путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в ПАО <данные изъяты> в размере 20 743 рубля 32 копейки на счете ХХХ, в размере 0 рублей 33 копейки на счете ХХХ, в размере 28 рублей 01 копейка на счете ХХХ; в АО «<данные изъяты>» в размере 10 402 рубля 16 копеек на счете банковской карты ХХХ, в размере 159 рублей 00 копеек счете банковской карты ХХХ, в размере 8 рублей 60 копеек на вкладе «<данные изъяты>» ХХХ) в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ОГРН ХХХ) задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от 10 сентября 2021 г. в размере 203 701 рубль 73 копейки, в том числе, основной долг – 202 271 рубль 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 1430 рублей 39 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7111 рублей 00 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ

В удовлетворении исковых требований к АО «СОГАЗ» отказать.

Ответчик вправе подать в Кадуйский районный суд Вологодской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 декабря 2025 г.

Судья И.В. Лобанова