Решение № 2-30/2017 2-30/2017(2-690/2016;)~М-632/2016 2-690/2016 М-632/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-30/2017

Дело № 2-30/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года г. Далматово Курганской области

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Е.В.,

при секретаре Порошиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Далматовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска банк указал, что ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» (далее - банк) **.**.**** заключили кредитный договор №*, в соответствии с которым ФИО1 получил «Автокредит» на приобретение транспортного средства - автомобиля марки №*, **.**.**** года выпуска, №*, в сумме 307160 руб. на срок до **.**.**** под 9 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1. кредитного договора); уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 кредитного договора). В качестве обеспечения и полного исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки **.**.**** между банком и ФИО1 был заключен договор №*-Р о залоге, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение всех своих обязательств по кредитному договору №* от **.**.**** транспортное средство: марки №*, **.**.****, VIN№*. Предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения кредита заемщиком нарушены. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору составляет 67 428,79 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 9828,15 руб., ссудная задолженность просроченная - 57600,64 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309,310, 334, 348, 349,350, 810,811, 819 ГК РФ, банк просит с учетом уточненного искового заявления, поступившего в Далматовский районный суд **.**.****, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от **.**.**** №* в размере 67428,79 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 9828,15 руб., ссудная задолженность просроченная - 57600,64 руб.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8222,86 руб.; расходы по оплате услуг оценки в размере 692, 00 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество, переданное по договору залога №*-З от **.**.****, заключенному между банком и ФИО1, автомобиль марки №*, **.**.****, VIN: №*, с установлением начальной продажной цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом был извещен, просил о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом был извещен.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** и обращении взыскания на заложенное имущество, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Из представленных копии Устава ПАО «Сбербанк России», следует, что банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему РФ (п.п. 1.1-1.5 Устава). Так же представлены копии Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1481, свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком рассматриваемого кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме.

Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора №* от **.**.**** были соблюдены, указанный кредитный договор представлен суду в письменной форме.

По условиям договора ФИО1 был выдан «Автокредит» в сумме 307160,00 руб. на покупку нового транспортного средства №*, **.**.****, №*, именуемого далее транспортное средство, под 14,5% годовых, из которых 9 % годовых подлежат оплате заемщиком и 5,5% годовых возмещаются за счет государственных субсидий, на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического представления.

Пунктом 1.1. договора предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №*, открытый в филиале кредитора отделения № 8599 Сбербанка России. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях договора.

Истцом представлен мемориальный ордер №* от **.**.****, согласно которому сумма кредита в размере 307160 руб. ОАО «Сбербанк России» выдана ФИО1 по договору №* от **.**.**** согласно распоряжению кредитного отдела 80286343 от **.**.****

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка по выдаче суммы кредита.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату) и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате кредита (включительно), При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем является последний день месяца.

В соответствии с графиком платежей (приложение №* к кредитному договору №* от **.**.****) ответчик был обязан вносить ежемесячно платеж в размере 9767,61 руб. и последний платеж в сумме 9773,06 руб., в счет погашения кредита и процентов равными долями не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с **.**.**** по **.**.****

П. 1 ст. 329 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

На основании п. 5.4.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающееся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случаях: 1) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; 2) полной или частичной уплаты обеспечения исполнения обязательств в части залога транспортного средства или ухудшения его состояния; 3) отсутствия страхования/продления страхования транспортного средства в соответствии с п. 5.5.2 договора, или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.5.2 договора; 4) неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.5.4-5.5.7 договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство.

В материалы дела представлена копия уведомления о возникновении залога №* от **.**.****, в котором в разделе «Сведения о договоре залога, иной сделке, на основании которой возникает залог в силу закона/ сведений о решении о выпуске облигаций» указан договор залога от **.**.**** №*-З, срок исполнения обязательства: **.**.****; в разделе «Залогодержатель» указано - ОАО «Сбербанк России», в разделе «Залогодатель» - ФИО1, в разделе «Движимое имущество» - транспортное средство №*, **.**.****, №*.

Истцом суду представлена копия договора купли-продажи автомобиля от **.**.****, заключенного между ООО «Ладья-АВТО» (продавец) и ФИО1 (покупатель), в соответствии с которым ФИО1 купил автомобиль марки, модели №*, **.**.**** выпуска, №*, цвет: сине-черный, по цене №* руб.

Согласно п. 3.2 договора купли-продажи автомобиля от **.**.**** покупатель приобретает автомобиль за счет кредита, предоставленного в Курганском ОСБ № 8599 Сбербанка России.

Из карточки учета транспортного средства собственником автомобиля марки, модели №*, **.**.****, №*, цвет: сине-черный, паспорт №* от **.**.****, государственный регистрационный знак №*, является ФИО1

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

По состоянию на **.**.**** банком было направлено письменное требование на имя ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее **.**.****, что подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений от **.**.****

Письменные требования банка о досрочном исполнении обязательств по рассматриваемому кредитному договору в срок до **.**.****, не были исполнены заемщиком, поэтому вся имеющаяся задолженность в настоящее время является просроченным обязательством.

Так же из представленных доказательств следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, последний платеж по кредиту был внесен в августе 2016 г., что отражено в расчетах.

Поэтому факт неисполнения заемщиком своих обязательств по рассматриваемому судом кредитному договору суд находит доказанным.

Так же истцом представлена копия паспорта ответчика.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность заемщика уплатить проценты за пользование займом предусмотрена ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Не были исполнены заемщиком письменные требования банка о досрочном исполнении обязательств по рассматриваемому кредитному договору в срок до **.**.****, поэтому вся имеющаяся задолженность в настоящее время является просроченным обязательством.

Поэтому факт неисполнения заемщиком своих обязательств по рассматриваемому судом кредитному договору суд находит доказанным.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, судом проверен, произведен правильно; на день разрешения иска задолженность составляет 67 428,79 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 9828,15 руб., ссудная задолженность просроченная - 57 600,64 руб. Оснований не доверять данному расчету у суда нет.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ, устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, и норм гражданского законодательства, следует сделать вывод, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей, поскольку не произвел в сроки платежи, возврат суммы кредита банку в обусловленных договором размерах, задолженность им не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленного ответчику кредита, процентную ставку по кредиту, длительность нарушение обязательств, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для её уменьшения не имеется.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

П. 7 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

Истцом в материалы дела представлена копия отчета №* об определении рыночной стоимости транспортного средства №*, №*, составленного **.**.**** ООО «Эксперт -Ком», в соответствии с которым рыночная стоимость указанного транспортного средства по состоянию на **.**.**** составляет 192 000 руб.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;…связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Расходы по оплате услуг по оценке в сумме 692 руб., подтверждены истцом копией платежного поручения №* от **.**.****, из которой следует, что ПАО «Сбербанк России» перечислил денежные средства в размере 692 руб. ООО «Эксперт-Ком» за услуги оценки по заданию на оценку №* от **.**.**** по договору №* от **.**.****, сч. №* от **.**.**** ФИО1 кд №* от **.**.****

Указанные расходы суд признает необходимыми расходами истца, поскольку они связаны со сбором доказательств по настоящему делу, и подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Государственная пошлина в сумме 8 222,86 руб., уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от **.**.**** №* в сумме 67 428 руб. 79 коп. (шестьдесят семь тысяч четыреста двадцать восемь рублей семьдесят девять копеек), в том числе: задолженность по неустойке – 9828,15 руб., ссудная задолженность просроченная - 57 600,64 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате услуг оценки в размере 692 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8222 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору №* от **.**.**** на основании договора залога №* от **.**.****, заключенному между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, транспортное средство: марки №*, **.**.****, №*, установив начальную продажную цену равной рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. в размере 192 000 руб. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.В. Соколова