Решение № 2-245/2020 2-245/2020~М-223/2020 М-223/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-245/2020

Дело № 2-1-245/2020 УИД 32RS0№-71


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Выгоничи 09 ноября 2020 года

Выгоничский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Богдановой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Пыталевой О.Е.,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала, что <дата> ее супруг ФИО заключил с ответчиком договор страхования и уплатил страховую премию. Согласно свидетельству о смерти от <дата> смерть наступила <дата> в результате <данные изъяты>. В <дата> года ФИО2, являющаяся наследником ФИО, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответ на которое не получила. Просила взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты>, штраф – 50% от удовлетворенной суммы – <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание суда первой инстанции истец не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал. Дополнительно пояснил суду, что представленный ответчиком полис на подписан Страхователем, в связи с чем, условия, исключающие страховое покрытие, не согласованы между сторонами.

Представитель ответчика в судебное заседание суда первой инстанции истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве с иском не согласился и указал, что страховой случай не наступил, поскольку смерть ФИО была вызвана заболеванием, что является исключением из страхового покрытия на основании договора страхования и Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» также не явился в судебное заседание, уведомлен о дате и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора имущественного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно положениям п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата> ФИО в соответствии с полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № при получении кредита в ПАО «Почта Банк» заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов на перечисленных в полисе условиях по программе страхования, уплатив страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, страховая сумма – <данные изъяты> рублей. Срок действия договора – <данные изъяты>, страховые риски – смерть застрахованного, установление инвалидности 1-ой группы.

Согласно Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций № страховой случай – свершившееся событие (свершившееся с соблюдением условий Договора страхования и данных Условий страховой риск) предусмотренное Договором страхования с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 9.1.8 полиса-оферты предусмотрены исключения из страхового покрытия - не признаются страховыми случаями, события происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Аналогичные положения содержатся и в п. <дата>.1 Условий страхования.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от <дата> смерть ФИО наступила <дата> от заболевания – <данные изъяты>

Истец ФИО2, являющаяся единственной наследницей, принявшей наследство после смерти ФИО, поскольку остальные наследники отказались от наследства в ее пользу, что подтверждается материалами наследственного дела №, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое ответа не получила, страховое возмещение ей не выплачено.

Согласно определениям, изложенным в Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, которые были вручены ФИО при заключении договора страхования понятие болезнь (заболевание) – это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование.

Как указывалось выше, в Полисе-оферте указано, что страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие любых заболеваний (болезней).

Смерть застрахованного ФИО имела место вследствие заболевания, на что прямо указано в медицинском свидетельстве о смерти.

Именно на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

При направлении искового заявления истцом представлен только первый лист полиса-оферты (его копия), который не содержит условия, исключающие страховое покрытие, в частности, п. 9.1.8. При этом оригинал первого листа не был предоставлен на обозрение суда.

Между тем, представителем ответчика и представителем третьего лица – АО «Почта Банк» предоставлен полис-оферта на 4 страницах, содержащий, в том числе, п. 9.1.8.

Отсутствие подписи страхователя на каждой странице полиса-оферты в данном случае не имеет правового значения, поскольку в заявлении на страхование содержится подпись ФИО, подтверждающая, что он получил на руки полис-оферту и Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

Истцом не предоставлено доказательств того, что ее супруг был ознакомлен и получил на руки иные документы, чем представили ответчик и третье лицо.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Таким образом, страховщик обоснованно отказал в признании смерти ФИО страховым случаем и, соответственно, в выплате страхового возмещения, а у суда, при таких обстоятельствах отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Брянского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается в апелляционную инстанцию через Выгоничский районный суд.

Председательствующий Н.С. Богданова

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.