Решение № 2-399/2018 от 13 сентября 2018 г. по делу № 2-399/2018

Дело № 2-399/2018г.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 14 сентября 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Н.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования от .... ... в сумме 201620 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 99724,23 рубля, задолженность по просроченным процентам – 55126,05 рублей, неустойка – 46770 рублей. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 216,20 рублей.

Иск мотивирован тем, что ... Н.Г. (Заемщик) заключила с ПАО КБ «Восточный» (Кредитор) договор о кредитовании (вид кредита – кредитная карта Первая) ..., согласно которому банк предоставил Н.Г. банковскую карту с кредитным лимитом 100 000 рублей. Договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения заемщика Н.Г. к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, а также путем подачи ответчиком Заявления-Анкеты на оформление и выпуск кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитными средствами, а также в установленные договором сроки вернуть Кредитору заемные денежные средства. Кредитор выполнил надлежащим образом свои обязательства: выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, в связи с чем, у Н.Г. перед Кредитором по состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика составила 201620 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 99724,23 рубля, задолженность по просроченным процентам – 55126,05 рублей, неустойка – 46770 рублей. В связи с этим, на основании ст. 309-310, 428, 811- 819 ГК РФ, Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5216,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца Е.В. не явилась, в исковом деле содержится просьба о рассмотрении дела без их участия. От неё поступило уточнение к исковому заявлению, в котором пояснили, что изначально лимит карты ответчика составлял 99724,23 рубля. За весь период пользования картой заемщик сняла сумму в размере 176474,50 рублей. По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашала часть основного долга, который идет на возобновление, данная сумма становится доступной в пользовании, тем самым увеличив себе лимит кредитования до 176474,50 рублей.

Ответчик Н.Г., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, на суд не явилась.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступившей в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Из материалов дела следует, что .... Н.Г. была подана Анкета-Заявление и Заявление в ОАО КБ «Восточный» о заключении Соглашения о кредитовании, согласно которому Н.Г. просила оформить на её имя и выдать ей кредитную карту «Первую» c кредитным лимитом 100000 рублей. Срок возврата кредита до востребования.

В данном заявлении Н.Г. подтвердила согласие на обработку персональных данных, на страхование жизни и трудоспособности, а также указала, что все указанные ею сведения являются точными, верными. Далее было подписано заявление клиента о заключении Договора кредитования счета ..., где указала, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

В заявлении клиента о заключении Договора кредитования ... от ........ указано, что установлен вид кредита - кредитная карта Первая, номер счета – 10..., лимит кредитования– 100000 рублей, срок возврат кредита – до востребования, ставка – 30% годовых, полная стоимость кредита – 81% годовых. Дата платежа – согласно Счетов-выписок. Платежный период – 25 дней, срок льготного периода – до 56 дней. Номер лицевого счета 40.... Комиссия за оформление карты 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей.

Таким образом, своим Заявлением-Анкетой и Заявлением клиента о заключении Договора о кредитовании ... от .... Н.Г. сделала предложение-оферту ОАО КБ «Восточный» о заключении Универсального договора на выпуск и обслуживание кредитной карты. Просила заключить с ней договор о кредитовании и выпустить на её имя кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Также подписав заявление, подтвердила, что согласна со всеми условиями, предложенными ей Банком, Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия) (л.д. 8-9, 11).

Также указано, что подписав настоящее заявление, она подтвердила, что Памятку Заемщика по порядку погашения кредитной задолженности получила и ознакомлена (л.д. 8).

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на Банковский специальный Счет Клиента.

Согласно п. 4.3. Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей), включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Н.Г. получила кредитную карту и активировала её 31.10.2012г., совершала расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ... (л.д.12-25).

Таким образом, заявление Н.Г. в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ является офертой, а Заявление, Общие условия содержат существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемыми частями. Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование карты. Ответчик Н.Г. карту получила, активировала, совершала расходные операции по счету с помощью карты.

Выпиской из лицевого счета ... подтверждается совершение Н.Г. расходных операций за счет кредитных средств, предоставленных ей банком (л.д. 12-25).

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты Н.Г. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, по состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика составила 201620,28 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 99724,23 рубля, задолженность по просроченным процентам – 55126,05 рублей, неустойка – 46 770 рублей (л.д. 26-29).

В условиях, содержащихся в заявлении клиента о заключении Соглашения о кредитовании ..., указано: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) - 110 рублей, комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета – 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка - 10 рублей (+ комиссия стороннего банка), комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный» – 3/5% мин. 135 руб., пени, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50% штрафа, меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа – неустойка за просрочку минимального обязательного платежа – 3% в день/590 рублей.

Минимальный обязательный платеж в погашение Кредита состоит из 10 процентов от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным Кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

Пунктом .... Общих условий предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврат кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по счету, последняя оплата задолженности Н.Г. была произведена 06.05.2014г. С того времени платежи в погашение кредита и уплату процентов ею не производились.

Таким образом, вышеуказанные суммы подлежат взысканию с Ответчика в пользу истца.

Расчеты сумм, подлежащих взысканию, выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в (Общих условиях, заявлениях). В выписке по счету ответчика указаны все операции, которые она производила за весь период действия карты. Все эти суммы совпадают с теми квитанциями об оплате платежей, которые представила ответчик. Все поступившие от неё денежные средства направлены на погашение задолженности в очередности, установленной Договором. Поэтому доводы ответчика о том, что полученный ею кредит был погашен полностью, суд находит не состоятельными. Не смотря на несогласие с иском, ходатайств об уменьшении неустойки ответчик не заявила.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 5216,20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Н.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от .... ... в сумме 201620 (Двести одна тысяча шестьсот двадцать) рублей 28 копеек и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 5216 (Пять тысяч двести шестнадцать) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина