Решение № 2-199/2023 2-199/2023~М-166/2023 М-166/2023 от 18 мая 2023 г. по делу № 2-199/2023

Дело № 2-199/2023 г.

УИД 36RS0028-01-2023-000214-95


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Панино 18 мая 2023 года

Панинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Стуровой И. М.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по тем основаниям, что 24.01.2020г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 77000 рублей. Лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и может быть в любой момент изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного с ответчиком договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащиеся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров. О полной стоимости кредита ответчик был проинформирован до заключения договора путем указания сведений в тексте Заявления-Анкеты. Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением обязательств ответчиком Банк 10.02.2023г. расторг договор. На момент расторжения Банком договора размер задолженности был зафиксирован в Заключительном счете, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежал оплате ФИО2 в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ФИО2 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный кредитной картой срок. Просит суд взыскать с ФИО2 просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с 06.08.2022г. по 10.02.2023г. включительно в общей сумме 105069.90 рублей, из которых: 85821.90 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 20820.68 рублей - просроченные проценты, 1427.32 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в возврат госпошлины 3301.40 рублей

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о чем имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки лично (л.д. 59), не сообщил суду о причинах неявки, не просил суд об отложении дела, не представил письменные возражения на исковое заявление.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, и не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объёма процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд при наличии сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о месте и времени судебного заседания, а также то, что стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения искового заявления на интернет-сайте Панинского районного суда Воронежской области, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 24.01.2020 ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты, на основании которого между Банком и ответчиком был заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 77 000 рублей

В соответствии с Тарифным планом плата за обслуживание карты – 590 рублей, минимальный платеж - не более 8 % от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей (л.д. 34). При этом предусмотрено, что Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению без согласования с клиентом (п.2.4, п. 5.1 Общих условий) (л.д.40 оборотная сторона, 41).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия Договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, подписанном заемщиком, Тарифах Банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 25-34).

В соответствии с п.2.3. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты (п.2.4 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам согласно Тарифному плану. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору (л.д.44).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода размещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Как видно из расчета задолженности по договору кредитной карты № ФИО2 в нарушение условий договора платежи по кредиту не вносил с 06.08.2022г., в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в общей сумме 105069 рублей 90 копеек.

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном Договором кредитной карты. Указанная сумма задолженности ответчиком не оспорена.

09.02.2023г. Банком в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки (л.д.44), однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Панинском судебном районе Воронежской области от 06.03.2023 судебный приказ №2-213/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 24.01.2020 в размере 105069.90 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1650.70 рублей отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.35,36).

Как следует из копии текста договора на оказание юридических услуг № 670 от 27.02.2023 ООО «РС-БАНКРОТ» обязуется оказать ФИО2 комплекс юридических услуг в процессе проведения процедуры банкротства (л.д. 36 оборот-42). Сведений о признании ФИО2 банкротом суду не представлено. При этом сам факт обращения ответчика с заявлением о признании его банкротом основанием к оставлению иска без рассмотрения не является. В случае вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом ответчик не лишен возможности направить в адрес судебных приставов - исполнителей копию решения арбитражного суда для принятия решения в соответствии с требованиями п.7 ч.1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 3301 рублей 40 копеек (л.д.8,9), которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 24.01.2020 в размере 105069 рублей 90 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3301 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Панинский районный суд Воронежской области в течение месяца.

Председательствующий