Решение № 2-3507/2017 от 19 октября 2017 г. по делу № 2-3507/2017

Дело № 2-3507/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2017 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области

В составе федерального судьи Судаковой Н.И., при секретаре судебного заседания Титовой Я.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «МИРЪ» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «МИРЪ» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта №, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты. Договор о кредитовании был заключен в офертно-акцептной форме, посредством подачи ответчиком заявления на оформление банковской карты. Во исполнение договора о кредитовании на имя ответчика была выпущена карта и предоставлена возможность получения кредита в пределах лимита в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными денежными средствами из расчета по кредиту, использованному наличными, в размере <данные изъяты>%; по кредиту, использованному в безналичном порядке, в размере <данные изъяты>%; комиссия за выпуск и обслуживание карты - <данные изъяты> руб. Ответчик с условиями договора о кредитовании, содержащимися в Условиях выпуска и обслуживания банковской карты в АКБ «МИРЪ» (АО) был ознакомлен, согласился и обязался их выполнять, карту активировал, однако обязательства по погашению кредита не выполнял. Задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 555558,12 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., иная задолженность <данные изъяты> руб. На этом основании просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору овердрафта и уплаченную при подаче искового заявления госпошлину.

В судебное заседание полномочный представитель истца не явился, прислал ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает, настаивает на иске по изложенным в нем основаниям.

ФИО1 в судебное заседание не явился. Представитель ответчика ФИО2, наделенная соответствующими полномочиями по доверенности, в судебном заседании иск признала частично. Не оспаривая наличие просрочек по уплате платежей и образовавшуюся в связи с этим задолженность, просила снизить размер неустойки за нарушение сроков по возврату процентов по кредиту. Суду пояснила, что из-за финансовых затруднений ответчик не имел возможности ежемесячно гасить кредит.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МИРЪ» (АО) (прежнее наименование ОАО «Флекс Банк») и ФИО1 был заключен договор № об открытии специального карточного счета (СКС) о выдаче и использовании банковской карты и предоставлении овердрафта путем совершения банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, Единых условиях комплексного обслуживания физических лиц (Условия) и Тарифах на услуги, предоставляемые АКБ «МИРЪ» (АО) физическим лицам (Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора.

Банк акцептовал оферту ФИО1 путем открытия счета заемщику по использованию кредитной карты с лимитом денежных средств в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование наличными кредитными денежными средствами из расчета по кредиту, использованному наличными, в размере <данные изъяты>%; по кредиту, использованному в безналичном порядке, в размере <данные изъяты>%; комиссия за выпуск и обслуживание карты - <данные изъяты> руб.

Как установлено судом, при получении карты ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами банка (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, и штрафов), а также с информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности.

ФИО1 обязался своевременно погашать кредит, уплачивать проценты и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами банка, а также размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке.

По Условиям предоставления овердрафта, при несоблюдении заемщиком сроков и условий погашения обязательств по договору, Банк начисляет штраф за каждый день просрочки.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года № 266-П.

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (ст.ст.432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей ФИО1 неоднократно допускал просрочки внесения платежей, платежи по кредиту вносились не регулярно и не в полном объеме, в результате чего Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АКБ «МИРЪ» (АО) о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 555558,12 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., иная задолженность <данные изъяты> руб.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет и иных оплат по договору, суду не представлено.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а поэтому в силу ст. 333 ГК РФ уменьшает ее размер до 10000 руб.

Поскольку ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, оплату долга и процентов в установленный договором срок не производит, суд частично удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика денежные средства в сумме 358288,97 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «МИРЪ» (АО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358288,97 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 8755,58 руб., а всего взыскать 367044,55 руб. (триста шестьдесят семь тысяч сорок четыре руб. 55 коп.).

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Судакова Н.И.