Решение № 2-365/2021 2-365/2021~М-211/2021 М-211/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-365/2021

УИД: 28RS0017-01-2021-000473-69

Дело № 2-365/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2021 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сиваевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Першиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Свободненский городской суд Амурской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества после смерти --, -- года рождения, умершей --, и судебных расходов.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены – АО «СК «Резерв» и ФИО3 (внук умершей ФИО1).

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований представитель истца ФИО4 указала, что -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования --, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – --, сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства.

-- Заемщик ФИО1 умерла.

Наследником Заемщика является ФИО2, зарегистрированный по адресу: --.

В настоящее время задолженность составляет --.: по основному долгу --.; по процентам за пользование кредитными средствами -- коп.

До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере -- коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере --

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Уважительных причин неявки, возражений на иск суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «СК «Резерв» ФИО6 в судебное заседание не явился. В представленном сообщении указал, что -- ФИО1 был заключен кредитный договор с Банком -- с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк». Свое согласие на присоединение к Программе страхование ФИО1 выразила, собственноручно подписав -- заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно данной Программе страхования ФИО1 являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП20170401 от --, заключенного между Банком и АО СК «Резерв». Страховой тариф установлен в заявлении застрахованной исходя их годового страхового тарифа 0,2% от страховой суммы. Страховая сумма равна --. Страховая премия перечислена Банком АО СК «Резерв» за застрахованную ФИО1 за период страхования с -- по -- в размере --

-- от ФИО2 поступили документы по событию, обладающими признаками страхового случая в отношении застрахованной ФИО1 в рамках кредитного договора -- от --. Рассмотрев представленный пакет документов по событию смерти ФИО1, страховщик пришел к выводу, что данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от несчастного случая и -- от --. В связи с чем, страховая выплата выгодоприобретателю по данному договору кредитования не производилась.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция, направленная в его адрес, вернулась в адрес суда с отметками сотрудников ОПС «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела (ч. 2).

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал сторонам представлять суду любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для отстаивания своих позиций.

В настоящем судебном заседании суд рассмотрел дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных материалов дела следует, что -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования --, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере --, сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором, а также принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии).

В этот же день, при заключении кредитного договора ФИО1 подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которому ФИО1 выразила согласие быть застрахованной и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней -- от --, заключенного между Банком и АО СК «Резерв». Страховая сумма составляет -- Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1, а в случае её смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

В соответствии с представленным истцом расчётом, проверенным судом, и не оспоренным ответчиком, по состоянию на -- задолженность ФИО1 по кредитному договору -- от -- составила -- коп., в том числе: по основному долгу – -- процентам за пользование кредитными средствами – --.

Страховая премия перечислена Банком АО СК «Резерв» за застрахованную ФИО1 за период страхования с -- по -- в размере --

-- ФИО1 умерла, что следует из свидетельства о смерти серии I-ОТ --, выданного -- отделом ЗАГС по г. Свободный и Свободненскому району управления ЗАГС Амурской области и справкой о смерти --

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела установлено, что наследниками по закону умершего заёмщика ФИО1 являются: её супруг ФИО2, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-OT --, выданного -- отделом ЗАГС по г. Свободный и Свободненскому району управления ЗАГС Амурской области и записью акта о заключении брака, согласно которым -- ФИО2 и ФИО1 заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака --. После заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1).

С -- по -- ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: --, что следует из сведений отделов адресно-справочной работы ОВМ МО МВД России «Свободненский» и УВМ УМВД России по -- и подтверждается справкой ООО «ЕРКЦ».

Согласно ответу нотариуса Свободненского нотариального округа ФИО7 в её производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО1, -- года рождения, умершей --, наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: --, кадастровой стоимостью – --.; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями: недополученная пенсия и ЕДВ в ГУУП РФ.

-- нотариусом ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, зарегистрированные в реестре -----502, на ? долю квартиры, находящейся по адресу: -- денежные вклады, хранящиеся в подразделении -- Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счетах --., денежный вклад, хранящийся в подразделении -- Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете -- с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от -- № -- правообладателем квартиры, расположенной по адресу: -- -- являлась ФИО1, а с -- ФИО2 на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу и свидетельства о праве на наследство по закону от --.

Как следует из сообщения РЭО ГИБДД МО МВД России «Свободненский» от -- ---квх1510, согласно данных федеральной информационной системы ГИБДД «ФИС-М» за гражданкой ФИО1 зарегистрированного автомототранспортного не значилось.

Т.о., стоимость наследственного имущества (наследственной массы) составила --. – денежные вклады).

Общий размер неисполненных обязательств составляет --

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пункта 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении, страхового, случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Являясь выгодоприобретателем по договору страхования, -- ФИО2 обратился в АО СК «Резерв» с заявлением на страховую выплату.

Решением АО СК «Резерв», утвержденного директором департамента страхования от --, признано, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, в связи с чем, у АО СК «Резерв» не возникает обязанности по страховой выплате.

В данном случае, возникает спор между наследником умершего заёмщика – ФИО2 и страховой компанией, который подлежит разрешению судом при наличии соответствующих исковых требований, адресованных наследником к страховой компании, где процессуальное положение страховой компании должно быть определено в качестве ответчика. В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО2 решение суда по данному спору не представлено. В свою очередь, в отсутствие подобного решения суда, при наличии не оспоренного наследником отказа в выплате страхового возмещения, у суда отсутствуют основания для принятия решения об отказе в иске банку о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

С учетом вышеизложенного, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что после смерти ФИО1 остались неисполненные денежные обязательства, долг по кредитному договору на сегодняшний день не погашен, наследник принял наследство после смерти своей супруги, при этом, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При этом суд считает необходимым указать на то, что принятое судом решение не исключает возможность обращения наследника ФИО2 с иском к страховой компании, в которой была застрахована жизнь заемщика, с требованиями о признании случая страховым и производстве банку страховой выплаты, либо о взыскании убытков в виде страховой выплаты после гашения долгов перед банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в -- что подтверждается соответствующими платежным документом, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере -- коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере -- коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.А. Сиваева

В окончательной форме решение принято 24 июня 2021 г.

Копия верна

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.А. Сиваева

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--