Решение № 2-293/2018 2-293/2018~М-265/2018 М-265/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-293/2018

Дело 2-293/ 2018

мотивированное
решение

изготовлено 07.09.2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большие Березники 04 сентября 2018 года

Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Колчиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле: представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1, действующей на основании доверенности №1-6/320 от 16 апреля 2018 года,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2014 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование иска указало, что 25.02.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 63 200 рублей, в том числе 50 000 рублей – сумма к выдаче, 13 200 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,9% годовых. Полная стоимость кредита – 34,81% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 200 рублей на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей (сумма к выдаче) выданы наличными в кассе офиса Банка (согласно п.5 Заявки); денежные средства в размере 13 200 рублей (страховой взнос на личное страхование) переведены на Транзитный счет страховщика (на основании п.1.2 Заявки, п. 1.3 Распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Ответчица принятые на себя обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иные платежи по кредиту не оплачивает. 18.09.2015 года Банком было направлено ФИО2 требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. По состоянию на 27 июня 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 81 831 рубль 54 копейки, в том числе: сумма основного долга – 51 673 рубля 49 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 174 рубля 33 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 739 рублей 83 копейки, убытки Банка (проценты с даты выставления требования) – 19 243 рубля 89 копеек. Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014 года в размере 81 831 рубль 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 654 рубля 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. В возражениях на заявление о применении срока исковой давности, общество с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не согласно с доводами, изложенными в заявлении, так как срок исковой данности может применяться только к платежам заемщика, срок исполнения по которым наступил до 09.07.2015 года. Следовательно, с учетом применения срока исковой данности, подлежащая к взысканию с ответчика составляет 76 815 рублей 69 копеек, из которых: 49678 рублей 90 копеек – основной долг, 3 628 рублей 64 копейки – проценты, начисленные до выставления требования, 4 264 рубля 26 копеек – штрафы, 19 243 рубля 89 копеек – убытки (сумма процентов, начисленных с даты выставления требования по дату последнего ежемесячного платежа).

В судебное заседание ответчица ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие. В возражениях на исковое заявлении ФИО2 указывает на несогласие с исковыми требованиями, просит отказать в их удовлетворении, применить срок исковой давности, снизить размер штрафа за возникновении просроченной задолженности и полностью исключить убытки банка.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 25 февраля 2014 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 63 200 рублей, в том числе 50 000 рублей – сумма к выдаче, 13 200 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная Стоимость кредита – 34,81% годовых. Денежные средства в размере 50 000 рублей (сумма к выдаче) выданы наличными в кассе офиса Банка (согласно п.5 Заявки); денежные средства в размере 13 200 рублей (страховой взнос на личное страхование) переведены на Транзитный счет страховщика (на основании п.1.2 Заявки, п. 1.3 Распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что ФИО2 недобросовестно относится к выполнению договорных обязательств, не производит платежи в погашение кредита и уплаты процентов на пользование кредитными средствами по договору от 25.02.2014 года.

Согласно расчету задолженность ФИО2 по состоянию на 27.06.2018 года по кредитному договору № от 25.02.2014 года составляет 62 587 рублей 65 копеек, в том числе: сумма основного долга – 51 673 рубля 49 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 174 рубля 33 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 739 рублей 83 копейки.

Данные, указанные в расчете общей задолженности подтверждаются графиком, расчетом просроченных процентов, основного долга и штрафа.

25.07.2018 года в суд от ответчицы ФИО2 поступило заявление, в котором она просит отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Анализируя в совокупности доводы искового заявления, данные исследованных в судебном заседании материалов дела, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчица ФИО2 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитному договору № от 25.02.2014 года, а именно не возвращает кредит и не уплачивает проценты по нему в установленном размере.

Судом, при рассмотрении дела установлено, что расчет задолженности по основному долгу, процентам и штрафа, представителем истца выполнен, верно, ответчик расчеты не оспаривает.

Сумма основного долга составляет 51 673 рубля 49 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 174 рубля 33 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 739 рублей 83 копейки, так как в нарушение графика платежей, ответчицей ФИО2 не обеспечивается нахождение на открытом счете необходимых денежных средств, что подтверждается расчетом процентов и просроченного долга.

Доказательств опровергающих данные выводы, а также опровергающих расчет задолженности, суду не представлено.

Вместе с тем, образовавшаяся задолженность с ФИО2 подлежит взысканию частично, с применением срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 196, части 2 статьи 199, частей 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям заключенного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

По первоначальному графику платежей и расчету, просроченных основного долга и процентов, 21.05.2015 года ФИО2 необходимо было совершить платеж на сумму 2 270 рублей 14 копеек, однако, ответчица не обеспечила наличие указанной суммы на счете, следовательно, с 22.05.2015 года возникла просроченная задолженность и истец узнал о нарушении своего права на возврат долга.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлено 09.07.2018 года, соответственно с ответчицы может быть взыскана задолженность, образовавшаяся в пределах трех лет, а именно с 09.07.2015 года.

В соответствии с графиком и применением срока исковой давности с ответчицы ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от 25.02.2014 года в размере 57571 рубль 80 копеек, из которой: 49 678 рублей 90 копеек – основной долг (51 673,49-1994,59(985,05+1009,54)); 3 628 рублей 64 копейки – проценты, начисленные до выставления требования (5174,33-1 545,69(1285,09+1260,60)-1000)); 4 264 рубля 26 копеек - штрафы (5 739,83-1475,57).

В удовлетворении остальной части искового заявления следует отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 19 243 рубля 89 копеек, состоящих из суммы неоплаченных процентов после выставления требования, суд исходит из следующего:

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из части 1 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно разъяснением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в Постановлении № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения Положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом Определений Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 г. № 243-О-О, от 21.04.2011 г. № 455-О-О, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

Кроме того, как указал Верховный Суд Российской Федерации в обзоре судебной практики №2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2015 г., по смыслу п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен был понести, если бы обязательство было исполнено; бремя доказывания наличия и размера упущенной выгоды лежит на истце, который должен доказать, что он мог и должен был получить определенные доходы, и только неправомерные действия ответчика стали единственной причиной, лишившей его возможности их получить.

Предъявляя требования о взыскании 19 243 рубля 89 копеек, как убытков, истец в нарушение требований статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации не представил суду полного расчета размера причиненных ему убытков, а также документов, подтверждающих данный расчет, не представил доказательств выставления данных требований ответчику, а также не представил доказательств несения указанных убытков в соответствии с нормами закона и разъяснениями порядка его применения.

Требования истца о взыскании задолженности по кредиту и его досрочном погашении не прекращают действие кредитного договора (требований о расторжении договора истцом также не предъявлялось), что свидетельствует лишь об изменении срока исполнения основного обязательства.

Данное обстоятельство свидетельствует о сохранении у истца возможности начисления в дальнейшем предусмотренных договором процентов и штрафных санкций, что может привести к извлечению истцом неосновательного обогащения.

С учетом изложенного, суд считает необходимым в этой части требования оставить без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По платежным поручениям №2342 от 11.09.2017 года и №16782 от 29.06.2018 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина за подачу иска к ФИО2 в размере 2 654 рубля 95 копеек.

Учитывая изложенное, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 927 рублей 15 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2014 года удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014 года в размере 57 571 (пятьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 80 копеек, из которых 49 678 рублей 90 копеек основной долг, 3 628 рублей 64 копееки проценты за пользование кредитом, 4 264 рубля 26 копеек штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 927 (одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.А.Колчина