Решение № 2-510/2017 2-510/2017~М-547/2017 М-547/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-510/2017

Дело № 2-510/2017 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 05 » октября 2017 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с условиями договора потребительского кредита ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а именно: <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> рублей - долг по погашению кредита (просроченный кредит), <данные изъяты> рублей - долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты), <данные изъяты> рублей - штраф на просроченный кредит, <данные изъяты> рублей - штраф на просроченные проценты. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, исходя из отчета об оценке. Взыскать со ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

Определением суда было принято уменьшение исковых требований по ходатайству истца до <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с частичным погашением ответчиком суммы задолженности.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель Банка просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, заявленные исковые требования признал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, привлеченных к участию в деле.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Русфинанс Банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ООО «Русфинанс Банк» обязался предоставить ФИО1 кредит на приобретение автотранспортного средства в размере <данные изъяты> рублей, под процентную ставку - <данные изъяты>% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п.1- 4 договора).

Согласно п.18 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обязан открыть счет № в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. 5 Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, указанный у индивидуальных условиях. Обязательство кредитора по выдаче кредита считается исполненным со дня зачисления сумм Кредита на счет.

Согласно п. 14 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер первого ежемесячного платежа составит <данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Первый ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Последний ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее даты возврата кредита, указанной в п.2 договора.

Согласно п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Общих условий договора потребительского кредита, задолженность по договору потребительского кредита подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом кредитору клиенту. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее даты, указанной в графике платежей. При расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, со дня, следующего за днем выдачи кредита, и по дату возврата кредита (включительно).

В соответствии с п.12 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п.6 индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.п. 9, 10 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан заключить с кредитором: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования КАСКО, договор страхования жизни и здоровья. Заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от клиента досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающейся процентов и (или) расторжения договора, в том числе в случае нарушения клиентом условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в день составления договора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства №.

Согласно указанному договору залога ФИО1 (залогодатель) передал в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство – автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>. Залоговая стоимость составила <данные изъяты> рублей. Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5 договор залога транспортного средства №, стороны договорились, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на имущество. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель направляет залогодателю письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что обязательство по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» исполнило надлежащим образом, что подтверждается заявлениями ФИО1 на перевод средств и платежными поручениями, выписками по лицевым счетам, а также не оспаривалось ответчиком.

В то время как заемщик ФИО1 допускал нарушения условий кредитного договора в части возврата сумм кредита и процентов за пользование ими, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рубль – текущий долг по кредиту; <данные изъяты> рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит), что подтверждается соответствующими расчетами задолженности.

Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договоров, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком обязательство по возврату денежных средств исполнено не было.

Несвоевременным внесением платежей ответчик нарушил не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик нарушает обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Направленное истцом в адрес ответчика письменное уведомление и неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество, оставлены ими без удовлетворения, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному соглашению, о взыскании которых Банк обратился в суд.

Факт наличия задолженности по кредитному договору ответчиком в суде не оспаривался. Доказательств наличия задолженности по кредитному договору в меньшем размере суду в материалы дела также не представлено.

Учитывая значительную сумму задолженности заемщика по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему, суд пришел к выводу, что данные нарушения являются существенными, в связи с чем, образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о которой просит Банк, подлежит досрочному взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как указано в ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Установив на основе оценки представленной в материалы дела, доказательств ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и образование задолженности, неисполнение заемщиком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ препятствуют обращению взыскания на предметы залога, суд считает требования банка об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога правомерным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку залогом обеспечивалось исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №, цвет <данные изъяты>, составленный ООО «<адрес>», рыночная стоимость автотранспортного средства составляет <данные изъяты> рублей,

Оценивая заключение специалиста, сравнивая соответствие заключения поставленному вопросу, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.

Ответчиком данное заключение не оспорено, с данной оценкой он согласился, в связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенный автомобиль, установить указанную стоимость имущества в качестве начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ст. 92 ГПК РФ основания и порядок доплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с подпунктом 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 Налогового кодекса РФ.

Положениями подпункта 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ установлено, что уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 Налогового кодекса РФ.

Согласно материалам дела, ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении дела, ООО «Русфинанс Банк» в письменном виде уменьшило размер заявленных исковых требований и просило взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. по требованию о досрочном взыскании задолженности по договору потребительского кредита, и в сумме <данные изъяты> руб. - по требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного и на основании подпункта 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, суд считает необходимым возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 780 рублей по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> рублей – текущий долг по кредиту; <данные изъяты> рублей – долг по погашению кредита (просроченный кредит).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, установив способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты> рублей.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 09 октября 2017 года.

Судья Юдаева Ю.В.