Решение № 2-725/2024 2-725/2024~М-6341/2023 М-6341/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-725/2024

Дело № 2-725/2024

УИД 74RS0031-01-2023-008453-71


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Мурсаиковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 руб. по ставке 9,20% годовых на срок по <дата обезличена>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере 4 619 534,28 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 4 515 222 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), судебные расходы (л.д. 3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 63), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4). Представил пояснения по иску (л.д. 49-50), в которых указал, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен>. Заключение кредитного договора произведено в соответствии с Методическими указаниями о порядке предоставления потребительских кредитов № <номер обезличен> (утверждено распоряжением Банка <дата обезличена> № <номер обезличен>) с использованием программы РАСL. Программа РАСL – предоставление кредита по программе «Предодобренный кредит наличными с установленным персональным лимитом», в том числе по технологии «0 визитов» в ВТБ –Онлайн. Согласно п.7.3.2 Методических указаний, если клиент желать получить кредит на предлагаемых Банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ – Онлайн, он подписывает кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), введенных в действие приказом от <дата обезличена><номер обезличен>. По заключенным таким образом договорам в автоматическом режиме формируется реестр и направляется уполномоченному работнику департамента клиентского обслуживания (ДКО) по электронной почте в течении трех часов (в рабочее время) после подписания договора клиентом в ВТБ – Онлайн. В реестре указываются данные клиента, параметры кредита т дата подписания договора клиентом в ВТБ – Онлайн. Уполномоченный работник ДКО обрабатывает реестр не позднее следующего рабочего дня за днем получения. В случае если день получения реестра приходится на выходной (в том числе праздничный) день, обработка реестра должна быть выполнена не позднее окончания первого рабочего дня, следующего за ним. Уполномоченный работник ДКО: осуществляет поиск клиента в ВТБ Фронт по ФИО и дате рождения, указанным в реестре; проверяет наличие у клиента договора комплексного обслуживания; при отсутствии – направляет клиента в ТП; находит в ВТБ Фронт предложение, сформированное для клиента; вводит заявку в АБС (сумма кредита в предложении корректируется в соответствии со значением, указанным в реестре); осуществляет выдачу кредита в АБС. Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в кредитном договоре.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное».

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно сведениям адресной службы, ответчик зарегистрирован по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен> (л.д. 44).

По указанному адресу судом направлялись конверты для извещения ответчика на подготовку к судебному разбирательству на <дата обезличена>, в судебные заседания на <дата обезличена> и на <дата обезличена>, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 45,60,64).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Также судом предпринимались попытки извещения ответчика посредством телефонной связи (л.д.43,62) и посредством направления извещения на адрес электронной почты, указанный ответчиком в анкете заемщика (л.д. 42,48,63).

Кроме того, о дате судебного заседания, назначенного на <дата обезличена>, ответчик извещен надлежащим образом (л.д. 47).

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 руб. Размер полной стоимости кредита на дату расчета – 10,298% годовых. Дата возврата кредита – <дата обезличена>. В соответствии с п.4 договора, процентная ставка на дату заключения договора: 9,2% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применятся при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течении указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки. Базовая процентная ставка – 14,2% годовых. Размер ежемесячного платежа – 104 277,78 руб., последний платеж – 102 520,91 руб. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 13-14,15-17,17/оборот/,18,20-25,26-29).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52-56), сведениями о транзакциях (л.д. 57), скриншот об операциях (л.д. 58).

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом (л.д. 52-56).

Согласно расчету задолженности (л.д. 10-12), задолженность ответчика по состоянию на <дата обезличена> составила 4 619 534,28 руб.:

- основной долг – 4 022 069,29 руб.;

- плановые проценты – 481 562,47 руб.;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 25 757,84 руб.;

- пени по просроченному долгу – 90 144,68 руб.

Размер исковых требований определяется истцом, Банк уменьшил размер неустойки до 10%, в связи с чем размер задолженности составил 4 515 222 руб., в том числе:

- основной долг – 4 022 069,29 руб.;

- плановые проценты – 481 562,47 руб.;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 575,78 руб.;

- пени по просроченному долгу – 9 014,46 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

Ответчик от явки в судебное заседание уклонился, контррасчет не представил, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовался.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес последнего направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 30). В добровольном порядке требования Банка не исполнены.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Однако, суд приходит к выводу, что размер неустойки, согласно заявленным требованиям, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 4 515 222 руб., поскольку образовавшуюся задолженность ответчик в добровольном порядке не погашает.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 30 776 руб. (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст.12,56,98,194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 4 515 222 руб., в том числе:

- основной долг – 4 022 069,29 руб.;

- плановые проценты – 481 562,47 руб.;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 575,78 руб.;

- пени по просроченному долгу – 9 014,46 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 776 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию – 4 545 998 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 05 марта 2024 года.