Решение № 2-1232/2020 2-1232/2020~М-1264/2020 М-1264/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-1232/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2020 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Белоглазовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда по адресу: Пензенская область, г. Кузнецк, ул. рабочая, 199, гражданское дело УИД № 58RS0017-01-2020-002716-43 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности ФИО2 указывается, что 29.10.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 29.10.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «РусскийСтандарт».

29.10.2012 клиент обратился в банкс заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте). В рамках Договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «РусскийСтандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 29.10.2012 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 29.10.2012 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 158 690,52 руб., из которых 130263,97 руб. – задолженность по основному долгу, 24226.55 руб. – по процентам за пользование кредитом, 4200 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432-435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № за период с 11.09.2012 по 10.04.2015 в размере 158 690,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 373,81 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, дополнительной позиции по иску суду не предоставлено. При этом, в исковом заявлении и письменном заявлении содержится ходатайство истца в лице представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, поддержании исковых требований, получения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, отсутствия дополнений и пояснений.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. Представителем ответчика ФИО1 – ФИО3, действующей по доверенности, в ходе подготовки по делу представлено заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, в котором указано, что 29.10.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчиком исполнялись надлежащим образом обязательства, но в связи с ухудшением экономической обстановки в стране и существенного снижения личных доходов он не имел возможности исполнять далее свои обязательства перед истцом по кредитному договору. Исковые требования ответчик не признает, поскольку истцом был пропущен срок исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет три года. Приводя положения ч. 1 ст. 200 ГК РФ, также указывается, что истец выставил заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности до 10.04.2015. В обозначенную дату денежные средства на указанный истцом счет от ответчика не поступили, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, и истец не мог этого не знать. Истец просит взыскать основной долг и проценты, пени за период просрочки с 29.10.2012 по 10.04.2015. Но на день подачи искового заявления 09.10.2020 трехлетний срок исковой давности истек. Также истец подавал заявление о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. 30.01.2020 мировым судьей судебного участка № 1 г. Кузнецка Пензенской области был вынесен судебный приказ № 2-1009/2020, который был отменен 03.09.2020 в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения. Указанный судебный приказ не приостанавливает течение срока исковой давности, так как сам был вынесен за пределами срока исковой давности. Сам ответчик также не подавал заявлений ни на продление кредита, ни на отсрочку платежей, ни о реструктуризации долга, официальных контактов с истцом по вопросу задолженности не имел. Исходя из чего, считали, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку тот имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, уважительных причин пропуска срока у него не имеется, поэтому в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. Просили применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований и письменное заявление стороны ответчика о применении в споре последствий пропуска срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска, исследовав письменные материалы гражданского дела и обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 города Кузнецка Пензенской области № 2-1009/2020 о выдаче судебного приказа, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по делу, при этом от стороны истца имеется заявление о рассмотрения дела в отсутствие такой стороны, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 29.10.2012 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение кредитного договора, предоставив анкету с указанием персональных данных, в которой просил предоставить карту Русский стандарт по тарифному плану 217/1 с лимитом 60000 руб. В указанном заявлении ФИО1 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним договора о Карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

ФИО1 в заявлении также подтвердил, что согласен с размером лимита, определенного банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 150000 руб., а также с размером процентной ставки, по кредиту, размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно расписке от 29.10.2012 ФИО1 получил карту Русский Стандарт, имеющую номер №, с лимитом 60000 руб., со сроком действия 30.09.2017, которую он просил активировать.

Согласно тарифному плану ТП 217/1, плата за выпуск и обслуживаниекарты, в том числе выпусккарты, в связи с окончанием срока действия ранее выпущеннойкартыосновнойкартыне взимается; дополнительной – 100 руб.; плата за обслуживание счета не взимается; плата за перевыпусккартыв случае утраты, порчи основнойкарты, дополнительной – не взимается; размер процентов, начисляемых на суммукредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на суммукредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на суммукредита, предоставленного для оплаты клиентомБанку начисленных плат, комиссий и процентов за пользованиекредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей, в соответствии с Условиями – 32% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается, за счеткредита- 4,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных другихкредитныхорганизаций в пределах остатка на счете - 1 % (минимум 100 руб.), за счеткредита– 4,9 % (минимум 100 руб.); плата за направление клиенту счета – выписки в бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; минимальный платеж составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженностина конец периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й подряд – 2 000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете годовых – 3% годовых; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; льготный период кредитования – до 55 дней; неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; полная стоимость кредита – 37,04% годовых.

ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с тарифным планом ТП 217/1, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности.

В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и Банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 2.14 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации, лимит равен нулю; при активации Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции); Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в Счете-выписке.

Как следует из п.п. 6.1-6.3, 6.12, 6.14, 6.17, 6.22, 6.28 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Кредит предоставляется в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций совершаемых с использованием карты, по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Счет выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течении расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счет выписке как положительный баланс, а сумма основногодолгаи сверхлимитнойзадолженности(при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком минус). Сумму минимального платежа и дату его оплаты. Дата окончания льготного периода.

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющиеся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяются моментом востребованиязадолженности банком– выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявлениябанкомтребования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погаситьзадолженностьв полном объеме. Днем выставлениябанкомклиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачиваетБанкунеустойку в размере 0,2% от суммызадолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основнойдолги сверхлимитнуюзадолженность), уплачиватьБанкупроценты, начисленные за пользованиекредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашениезадолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета-выписки осуществить погашениезадолженностив размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитнойзадолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Тем самым, судом достоверно установлено, что 29.10.2012 между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор (договор о карте), предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, с лимитом кредитования 150000 руб., чему сопутствовала, по оценке суда, активация кредитной карты.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме. При этом, является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета № на имя ФИО1 за период с 29.10.2012 по 25.09.2020 АО «Банк Русский Стандарт» 30.10.2012 осуществлен перевод денежных средств по полученной ФИО1 карте с текущего счета в общей сумме 57000 руб.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 158690,52 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.04.2015.

Согласно представленному расчету суммы задолженности за период пользования кредитом с 10.09.2012 по 25.09.2020 ФИО1 совершались расходные операции. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма в размере 614739,77 руб. Из выписки усматривается также, что ответчику начислялись плата за снятие наличных денежных средств в размере 28710,18 руб., проценты за пользование кредитом в размере 52550,53 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере 4 200 руб. При этом ответчиком внесено в счет погашения задолженности за весь период 541506,73 руб. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 25.09.2020 составляет 158690,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 130263,97 руб., проценты за пользование кредитом – 24226,55 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4200 руб.

Оснований сомневаться в правильности названного расчета у суда не имеется и доказательств обратного, в том числе контррасчета, ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ суду не предоставлялось. Суд, проверив указанный расчет истца с учетом предоставленной информации по выпискам по лицевому счету доверяет ему, поскольку он математически верен, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора кредитной карты.

Вместе с этим, ответчиком ФИО1 в лице его представителя по доверенности ФИО3 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в силу ст.ст. 196 и 200 ГК РФ.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200).

Пунктом 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженностибанком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявлениябанкомтребования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погаситьзадолженностьв полном объеме. Днем выставлениябанкомклиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту.

Условиями также предусмотрено, что дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяетсяпоусмотрениюбанка(п. 6.26. Условий предоставления и обслуживаниякарт«РусскийСтандарт»).

Заключительный счет-выписка представляет собой документ, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности(п. 1.19 Условий).

В силу п. 10.19 Условийбанк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действиякарты.

Как установлено судом, 11.03.2015Банквыставил в адрес ФИО1 заключительное требование (заключительный счет-выписку) об оплате обязательств по договору № в полном объеме в размере 158690,52 руб. в срок до 10.04.2015. Однако ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

Таким образом, поскольку сторонами согласован срок окончания исполнения обязательства 10.04.2015, а течение срока исковой давности по требованиямбанка о взыскании кредитнойзадолженности, в силу положений абз. 1 ч. 2 ст.200 ГК РФ, начинается с 11.04.2015, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, в том числе исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17-18, 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с имеющейся у ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженностью, которая по состоянию на 10.04.2015 составляла 158690,52 руб. АО «Банк Русский Стандарт» 30.04.2020 (сдано в почтовую организацию связи 27.04.2020) обратилось к мировому судье судебного участка № 1 города Кузнецка Пензенской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании указанной суммы задолженности. Судебный приказ мировым судьей был вынесен 30.04.2020, однако в дальнейшем по заявлению ответчика ФИО1 отменен определением от 03.09.2020.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту произведен ответчиком 22.09.2014, после чего платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем, ответчиком не вносились. Кроме того, истцом был выставлен заключительный счет выписка с установлением срока исполнения обязательств – 10.04.2015, чем установил срок действия кредитного договора.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с даты, следующей за днем, установленным АО «Банк Русский Стандарт» в заключительном счете-выписке для исполнения обязательств по договору № от 29.10.2012, а именно с 11.04.2015.

Однако, по оценке суда, обращение за судебной защитой со стороны истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании указанной задолженности с ФИО1, в том числе и путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, имело место за пределами срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика в настоящем споре.

Таким образом, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего искового заявления также за пределами срока исковой давности, исходя из чего его исковые требования к ответчику удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду такой стороной не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с абз. 3 ч. 4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом факта истечения срока исковой давности (пропуска истцом АО «Банк Русский Стандарт» общего срока исковой давности), о применении которого заявлено ответчиком ФИО1 в лице его представителя по доверенности ФИО3, и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4373,81 руб., у суда также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.10.2012 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: