Решение № 2-2941/2019 2-2941/2019~М-1665/2019 М-1665/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-2941/2019

<номер обезличен>

<номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата обезличена><адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Савиной О.В.,

при секретаре Геворгян К.С.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о признании недействительным условий договора страхования,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском, в котором, после уточнения исковых требований, просит признать недействительным условия пункта 1.1 статьи 18 «Правил страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена>.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между ФИО3, действующим как страхователь, и СПАО «Ингосстрах», действующим как страховщик, был заключен договор по страхованию транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков <номер обезличен>

Согласно договору страхования <номер обезличен> транспортное средство <номер обезличен><номер обезличен> застрахован по рискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей» на страховую сумму 5296855 рублей на один год. ФИО3 была уплачена страховая премия в размере 138619 рублей.

Договор страхования <номер обезличен> действует в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена>.

В результате ДТП произошедшего <дата обезличена> в Ставрополе автомобиль <номер обезличен><номер обезличен> получил значительные повреждения.

<дата обезличена> ФИО3 уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая, путем отправки почтового отправления.

<дата обезличена> истцом было подано письменное заявление о страховом случае по форме страховщика, а также представлены все необходимые документы.

СПАО «Ингосстрах» направило в адрес истца письмо от <дата обезличена> с отказом в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что лицо, управлявшее на момент ДТП автомобилем не было включено в перечень водителей, указанных в договоре.

<дата обезличена> истцом в СПАО «Ингосстрах» была предъявлена претензия с требованием выплатить сумму страхового возмещения, неустойку, компенсацию расходов по оплате юридических услуг.

Выплата страхового возмещения до настоящего времени истцу не произведена, письмом от <дата обезличена>. СПАО «Иногосстрах» проинформировала истца об отказе в добровольном удовлетворении претензии, ссылаясь на положения п. 1.1 статьи 18 «Правила страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена>.

Считает, что данные положения Правил страхования противоречат действующему законодательству.

Истец ФИО3, представитель третьего лица АО «ЮниКредит Б.» извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что <дата обезличена>. года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования (КАСКО), что подтверждается страховым полисом <номер обезличен>. Страховая премия в размере 138 619, 00 руб. оплачена. Объектом страхования является автомобиль «Порше Макан», рег. номер <номер обезличен> Франшиза по договору составляет 30 000 руб.

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является "ЮниКредитБанк» (далее по тексту - Б.) по рискам «Ущерб» в случае фактической или конструктивной гибели транспортного средства, и «Хищение» в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед Б. по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения. В остальных случаях выгодоприобретателем является страхователь.

Указала, что <дата обезличена>. страхователь обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения связи с повреждением автомобиля, в рамках добровольного страхования автомобиля (КАСКО).

В ответ на заявление в СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена> направило в адрес страхователя письмо от <дата обезличена>. об отказе в выплате страхового возмещения по следующим основаниям: в происшествии от <дата обезличена>. участвовал а<номер обезличен>», рег. номер <номер обезличен> под управлением ФИО4.

Дополнила, что в соответствии со ст. 18 Правил страхования, Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от рисков, в том числе: «ДТП (дорожно-транспортное происшествие) при управлении ТС лицами, допущенными к управлению».

Указала, что по условиям Договора страхования, указанное лицо не было заявлено Страхователем при заключении Договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) не было включено в перечень Водителей, указанных в Договоре.

СПАО «Ингосстрах» не может констатировать наступление события, которое, в соответствии с условиями Договора страхования может квалифицироваться как страховой случай и, соответственно, не имеет оснований для выплаты возмещения.

В ответ на претензию, в адрес страхователя, также было направлено письмо от <дата обезличена>. о неизменности позиции, изложенной в письме <дата обезличена>. а именно: заявленное ДТП не является страховым случаем по условиям Договора страхования, следовательно, нет оснований для осуществления страховой выплаты.

Не согласившись с отказом, страхователь обратился в суд. В настоящее время, производство по делу приостановлено, в связи с подачей иска о признании недействительным п. 1.1. ст. 18 Правил страхования.

Возражала против удовлетворения иска, просила в удовлетворении иска отказать, считает, что истец злоупотребляет правом, установленным ст. 10 ГК РФ, что является недопустимым.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требованияистца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

На основании ч. 1 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Статьей 930 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай которого осуществляется страхование (страхового случая).

Договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> N "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ФИО3, действующим как страхователь, и СПАО «Ингосстрах», действующим как страховщик, был заключен договор по страхованию транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков <номер обезличен>

Согласно договору страхования <номер обезличен> транспортное средство <номер обезличен><номер обезличен> застрахован по рискам «Ущерб» в случае фактической или конструктивной гибели транспортного средства, и «Хищение» в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед Б. по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения. В остальных случаях выгодоприобретателем является страхователь. На страховую сумму 5296855 рублей на один год. ФИО3 была уплачена страховая премия в размере 138619 рублей.

<дата обезличена>. в <дата обезличена> ДТП около здания по Южному обходу <адрес обезличен>, водитель ФИО4, управляя автомобилем «<номер обезличен>, допустил выезд за пределы проезжей части и опрокидывание автомобиля, что подтверждается постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении № <дата обезличена>. В результате происшествия, застрахованному автомобилю причинен ущерб.

<дата обезличена>. страхователь обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения связи с повреждением автомобиля, в рамках добровольного страхования автомобиля (КАСКО).

В ответ на заявление в СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена> направило в адрес страхователя письмо от <дата обезличена>. об отказе в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что в происшествии от <дата обезличена>. <номер обезличен> под управлением ФИО4.

В соответствии со ст. 18 Правил страхования, Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от рисков, в том числе: «ДТП (дорожно-транспортное происшествие) при управлении ТС лицами, допущенными к управлению».

По условиям Договора страхования, указанное лицо не было заявлено Страхователем при заключении Договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) не было включено в перечень Водителей, указанных в Договоре.

В ответ на претензию, в адрес страхователя, СПАО «Ингосстрах» направлено письмо от <дата обезличена>. о неизменности позиции, изложенной в письме <дата обезличена>. указано, что заявленное ДТП не является страховым случаем по условиям Договора страхования, следовательно, нет оснований для осуществления страховой выплаты.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> N "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом, если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ст. 9 «Правил страхования автотранспортных средств» (далее - Правила) от <дата обезличена>., являющихся неотъемлемой частью Договора страхования <номер обезличен>, Страхователь - физическое лицо вправе заключить Договор страхования на условиях ограниченного использования транспортного средства (далее - ТС) Водителями, перечень или критерии определения которых Страхователь заявляет при заключении Договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) в период его действия. В таком случае при заключении Договора страхования перечень или критерии определения Водителей указываются в Договоре страхования (Полисе).

Одновременно с этим, в соответствии с п. 4 ст. 51 Правил страхования, предусматривается обязанность Страхователя незамедлительно, но в любом случае в течение не более трех дней с момента, как ему стало известно, письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска, в том числе, о передаче нрава на управление ТС третьему лицу (выдаче доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей в полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (Полис ОСАГО) и т.п.). Данная обязанность страхователем не выполнена.

Также в соответствии со ст. 18 Правил страхования, Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от рисков, в том числе:

- «ДТП (дорожно-транспортное происшествие) при управлении ТС лицами, допущенными к управлению».

Исходя из изложенного в извещении о повреждении транспортного средства, в <номер обезличен> под управлением ФИО4.

По условиям Договора страхования, указанное лицо не было заявлено Страхователем при заключении Договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) и не было включено в перечень Водителей, указанных в Договоре.

Так, в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статья 310 Гражданского кодекса РФ запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что договор страхования между СПАО "Ингосстрах" и ФИО3 заключен в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств СПАО "Ингосстрах", утвержденными <дата обезличена>, являющимися неотъемлемой частью данного договора.

Разделом III указанных Правил страхования регламентированы права и обязанности сторон, взаимоотношения сторон при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

С указанными Правилами страхования истец был ознакомлен, согласился с ними, и указанные Правила были ему вручены. Также истец был полностью проинформирован об условиях страхования, все условия полученных Правил и приложений к нему ему были разъяснены и ему понятны, ему был предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он сам выбирает указанный в страховом полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в договоре страхования (страховом полисе) и приложении к нему.

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Однако, следует отметить, что данные нормы устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил.

Страхование КАСКО является добровольным, в договоре добровольного страхования транспортного средства <номер обезличен> от <дата обезличена> лицом, допущенным к управлению транспортным средством на законных основаниях, является ФИО3, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора КАСКО, и исходя из этих условий уплатил страховую премию, страхователь вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными гл. 29 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о признании недействительным условия пункта 1.1 статьи 18 «Правил страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от <дата обезличена> – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья О.В. Савина