Решение № 2-196/2025 2-196/2025~М-172/2025 М-172/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-196/2025

Дело № 2-196/2025

УИД 60RS0008-01-2025-000362-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года город Дно Псковской области

Дновский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Яковлевой Ю.Г.,

при секретаре Рязановой А.В.,

с участием:

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивировав требования тем, что между ПАО "Банк Уралсиб" и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № ***-№ *** от дд.мм.гг. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 800 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определены следующие процентные ставки: ставка в размере 59,50 % годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты и ее реквизитов, 69,9 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям.

Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно.

Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности, и по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 800000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком, дд.мм.гг. в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Требование заемщиком не исполнено.

Обратившись в суд с иском, ПАО "Банк Уралсиб" просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ***-№ *** от дд.мм.гг. в размере 1 042 717,01 рублей, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере 799341,32 рублей;

- по сумме начисленных процентов в размере 237291,97 рублей;

- по сумме начисленных пени в размере 6083,72 рублей.

Также истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 25427 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что данный кредит оформил именно он, но под давлением, общаясь с неизвестным лицом, после чего, для защиты своих прав он обратился в полицию с заявлением о том, что неустановленное лицо с использованием мобильного телефона, путем обмана, вынудило его оформить кредит и перевести деньги на счет данного лица, т.е. в отношении него совершены мошеннические действия. дд.мм.гг. следователем СО МО МВД России «Дедовичский» было возбуждено уголовное дело по ст. 159 ч. 4 УК РФ, по которому он признан потерпевшим. дд.мм.гг. предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Поскольку данный кредит не единственный, который он оформил под давлением общения с неизвестным лицом, он намерен обратиться в Арбитражный Суд для признания себя банкротом.

Суд, изучив и оценив материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. ст. 432, 434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст.ст.166, 167 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно положениям ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если сделка признана недействительной по указанному основанию, применяются последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 ГК РФ. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

На правоотношения сторон распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

Как разъяснено в пп. "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гг. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Банк, как организация, осуществляющая согласно статье 1 Федерального закона от дд.мм.гг. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед держателем карты независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Установлено, что между ПАО "Банк Уралсиб" и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № ***-*** от дд.мм.гг. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (т. 1 л.д. 25-27).

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора для карты с лимитом кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 800000 рублей. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора для карты с лимитом кредитования, за пользование предоставленными кредитными средствами условиями определены следующие процентные ставки: ставка в размере 59,50 % годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты и ее реквизитов, 69,9 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям (т. 1 л.д. 27).

Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 800 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 16-20).

Согласно объяснению ответчика, данному им в рамках возбужденного уголовного дела № ***, дд.мм.гг. он оформил кредит на свое имя в Банке «Уралсиб» на сумму 800 000 рублей и перевел с карты Банка «Уралсиб» по номеру телефона – № *** денежную сумму в размере 749 000 рублей (т. 1 л.д. 137).

Согласно выписке от дд.мм.гг. по договору, дд.мм.гг. ответчик перевел со своего счета № *** денежные средства в размере 749 000 рублей ФИО2 на счет № *** (т. 1 л.д. 206).

В судебном заседании ответчик также подтвердил, что действительно оформил кредит на свое имя в Банке «Уралсиб» на сумму 800 000 рублей и перевел с карты Банка «Уралсиб» по номеру телефона № *** денежную сумму в размере 749 000 рублей.

Таким образом, ответчик признал факт заключения кредитного договора с истцом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дд.мм.гг. в адрес заемщика было направлено заключительное требование о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (т. 1 л.д. 24).

Требование банка заемщиком не исполнено.

Таким образом, у ответчика перед банком возникла задолженность по кредитному договору № ***-*** от дд.мм.гг. в размере 1042717,01 рублей, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере 799341,32 рублей;

- по сумме начисленных процентов в размере 237291,97 рублей;

- по сумме начисленных пени в размере 6083,72 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, доказательств возврата сумм кредита и процентов ответчиком не представлено.

Судом установлено, что операция по переводу денежных средств была совершена ответчиком с использованием персональных средств доступа истца, что свидетельствует о том, что операция по списанию денежных средств была санкционирована пользователем карты (ответчиком) и Банк обязан был исполнить данную операцию.

Истцом не представлено безусловных доказательств, бесспорно подтверждающих наличие вины Банка в причинении ему материального ущерба, как и доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с ненадлежащим оказанием Банком услуг по обслуживанию банковских счетов и банковских карт физических лиц, ему был причинен ущерб, им также не представлено доказательств, подтверждающих факт списания денежных средств в отсутствие его воли.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору № ***-*** от дд.мм.гг., в связи с чем, требования истца ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ***-*** от дд.мм.гг. подлежат удовлетворению.

Наличие уголовного дела № ***, возбужденного дд.мм.гг. по заявлению ФИО1, по факту мошеннических действий по ст. 159 ч. 4 УК РФ, производство по которому приостановлено дд.мм.гг., в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ), а также непризнание иска ответчиком, при указанных выше обстоятельствах, не влияет на характер спора, поскольку при разрешении заявленного иска данные обстоятельства не влияют на правовую квалификацию спора, не опровергают факт выдачи банком кредита и получения его истцом.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дд.мм.гг. года рождения, паспорт *** выдан ФИО3 *** дд.мм.гг., код подразделения ***, СНИЛС ***, ИНН ***, в пользу ПАО "Банк Уралсиб", ИНН ***, ОГРН ***, задолженность по кредитному договору N № *** от дд.мм.гг. в размере 1042717 (один миллион сорок две тысячи семьсот семнадцать) рублей 01 копейка, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере 799341,32 рублей;

- по сумме начисленных процентов в размере 237291,97 рублей;

- по сумме начисленных пени в размере 6083,72 рублей.

Взыскать с ФИО1, дд.мм.гг. года рождения, паспорт *** выдан ФИО3 *** дд.мм.гг., код подразделения ***, СНИЛС ***, ИНН ***, в пользу ПАО "Банк Уралсиб", ИНН ***, ОГРН ***, расходы по уплате госпошлины в размере 25427 (двадцать пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в П. областной суд через Дновский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.Г. Яковлева