Решение № 2-3449/2017 2-3449/2017~М-3113/2017 М-3113/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-3449/2017

Дело № 2-3449/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Плетневой О.А.,

при секретаре Щетинкиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» Банк ГПБ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец - АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 177,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 392 руб., проценты по ставке 12 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, обращении взыскания на заложенный ответчиком в обеспечение обязательств по кредитному договору квартиры, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 029 960,80 рублей. В обоснование иска истец указал, что между КБ «Наратбанк» ООО и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <***>, в соответствии с п.1.1. которого займодавец предоставил Заемщикам кредит в размере 340 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором и действующим законодательством. В соответствии с п. 4.1.3 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю-КБ «Драгоценности Урала». «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору, что подтверждается договором № г. купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли- продажи). Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной. Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Таким образом, Банк является кредитором Заемщиков по Кредитному договору. В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора займ предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по цене 795 000,00 руб.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщик уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 процентов годовых. Пунктами 5.2,5.3 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в пользу займодавца. Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик погашает займ и уплачивает проценты, за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 4 097,06 руб. и подлежит внесению Заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца. С учетом того, что заемщиком допущены просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей за июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2016 года и количество данных просрочек превышает три в течение 2016 года, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 219 177,16 руб., из которых: 180 109,85 руб. - просроченный основной долг; 8 240,99 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 607,46 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24 756,57 руб. -пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 462,29 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается расчетом задолженности. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга в судебном порядке, обратить взыскание на предмет залога –квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, Артиллерийская, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 029 960,80 рублей. Согласно отчету АО «НЭО Центр» и судебные расходы по делу.

Представитель истца, в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, в суд не явился, возражений на исковое заявление не представил. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание суду также не представил.

Согласно ст.6.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляется в разумные сроки.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в заочном порядке, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между КБ «Наратбанк» ООО и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <***>, в соответствии с п.1.1. которого займодавец предоставил Заемщикам кредит в размере 340 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором и действующим законодательством.

В соответствии с п. 4.1.3 Кредитного договора Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору, что подтверждается договором № г. купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли- продажи), реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Таким образом, Банк является кредитором Заемщиков по Кредитному договору.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик погашает займ и уплачивает проценты, за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 4 097,06 руб. и подлежит внесению Заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей за июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2016 и количество данных просрочек превышает три в течение 2016 года. В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк направил Заемщикам требование о досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Поскольку уклонение заемщика от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитных договоров является существенным нарушением условий договоров, требование о возврате долга в срок, указанный в уведомлении, ответчиком не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчика не последовало, суд считает возможным взыскать всю сумму задолженности с ответчика.

Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора. Кроме того, ответчик, собственный расчет задолженности, возражений на иск и иной расчет задолженности не представил, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчика пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту.

На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для ее снижения.

В связи с чем, суд взыскивает ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности в сумме 219 177,16 руб., из которых: 180 109,85 руб. - просроченный основной долг; 8 240,99 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 607,46 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24 756,57 руб. -пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 462,29 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается расчетом задолженности.

На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика. в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга равную 180 109, рублей 85 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3 кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, с даты, указанной в письменном извещении, направленном заемщику, в соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Уведомление о досрочном возврате кредита предъявлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, обстоятельств, при наличии которых залог прекращается судом, не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно отчету АО «НЭО Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 49,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 287 451 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 54 ФЗ-102 от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком размер иной рыночной стоимости квартиры не представлен, поэтому требование истца, в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 029 960,80 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО1.

Учитывая, что ответчиком обязательства по вышеуказанному договору не исполнены, задолженность по кредиту не погашается, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 путем продажи публичных торгов с определением начальной продажной цены в 1 029 960,80 рублей.

Платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о внесении истцом государственной пошлины в размере 11 392 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 11 392.

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст.194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» в счёт долга по договору займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 219 177,16 руб., из которых: 180 109,85 руб. - просроченный основной долг; 8 240,99 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 607,46 руб. – проценты на просроченный основной долг, 24 756,57 руб. -пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 462,29 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 392,00 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору целевого займа по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данного имущества в 1 029 960,80 рублей.

Ответчик праве подать в Ленинский районный суд г. Саратова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: