Решение № 2-1340/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-534/2019

Дело № 2-1340/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 мая 2019 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Уськовой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Половниковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. В обоснование требований указало, что 25.12.2016 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 125000 руб. Согласно п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по карте в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Факт ознакомления ответчика с указанной информацией подтверждается его личной подписью в Заявлении-Анкете, Тарифах и Общих условиях. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, и обязался в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял не надлежащим образом, а именно, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 29.03.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик образовавшуюся задолженность не погасил. На дату направления в суд иска задолженность составляет 186 520,22 руб., из которых: сумма основного долга 124 983,63 руб.; просроченные проценты - 43 948,64 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 587,95 руб. Просили взыскать с ответчика в пользу банка кредитную задолженность, образовавшуюся за период с 25.10.2017 года по 29.03.2018 года в размере 186520,22 руб., государственную пошлину.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ранее в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что не имеет возможности погашать задолженность ввиду того, что банк заблокировал его счет.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2.ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В ходе судебного заседания установлено и подтверждено материалами дела, что 25.12.2016г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 125000,00 руб., включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление-Анкету на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанную ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифы банка по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете.

Банк выпустил на имя ответчика карту с установленным кредитом задолженности, из чего следует, что условия договора о банковской кредитной карте кредитором исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Полная стоимость кредита была доведена до сведения ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении-Анкете, которую он впоследствии подписал.

Ответчик кредитную карту получил, активировал. С этого момента между сторонами, в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается реестрами платежей, а также имеющейся в материалах дела переписке между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, им не оспорен.

В свою очередь, подписав договор и получив кредитную карту, а также воспользовавшись кредитными денежными средствами, ответчик принял на себя обязательство надлежащим образом исполнять его условия, и в том числе ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа в счет погашения задолженности, а в случае нарушения сроков внесения ежемесячного платежа – уплатить пени по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Факт активного использования банковской карты ответчиком подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету (л.д. 20): производил расчеты за приобретаемые товары и услуги кредитными денежными средствами, погашал задолженность по основному долгу и уплате процентов. Кроме того, ответчик в своих выступлениях подтвердил факт использования кредитных денежных средств (л.д. 99).

Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял не надлежащим образом, а именно, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по номеру договора <данные изъяты> с 01.12.2016 по 16.10.2018 (л.д.20), чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, согласно п. 11. 1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) 29.03.2018 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Наличие задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом (л.д. 34).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Направленное в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности оставлено ответчиком без внимания, что повлекло за собой предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа.

Поскольку каких-либо действий, направленных на удовлетворение требований кредитора, ответчик не произвел, на основании заявления АО «Тинькофф Банк», 27.04.2018 мировым судьей судебного участка №5 Верхнекамского судебного района Кировской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <данные изъяты> от 25.12.2016г.

В дальнейшем по заявлению ответчика судебный приказ отменен, о чем 16.05.2018г. мировым судьей вынесено определение (л.д. 32).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 18-19), сумма задолженности ответчика составляет 186 520,22 руб., где сумма основного долга - 124 983,63 руб.; просроченные проценты - 43 948,64 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 587,95 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, стороной ответчика не оспорен, контррасчета суду не представлено, и принят судом как надлежащее доказательство по делу. Пояснения ответчика о том, что его счет заблокирован не являются основанием для отказа истцу в иске.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Материалами дела подтверждается, что при заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Размер процентов установлен соглашением сторон, является платой за пользование суммой займа, договор займа с указанными условиями подписан сторонами, с условиями договора ФИО1 был согласен, сведений о понуждении ответчика к заключению указанного договора материалы дела не содержат.

Таким образом, предъявление истцом требований о взыскании процентов за пользование картой в соответствии с условиями договора, оговоренными сторонами, в рассматриваемом случае, исходя из размера займа и его условий, нельзя рассматривать как злоупотребление правом со стороны истца.

Оснований для снижения процентов за пользование займом не имеется, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Возможность снижения договорных процентов законом и условиями договора займа не предусмотрена.

Доказательства, подтверждающие, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком погашена, отсутствуют. Денежные обязательства должны быть исполнены ответчиком в соответствии с условиями договора.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 186 520,22 руб.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом в доход государства уплачена государственная пошлина в размере 4930 рублей 40 копеек, что подтверждается оригиналами платежных поручений № 939 от 02.04.2018 и №935 от 21.06.2018 (л.д. 8,9).

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены на сумму 186520 рублей 22 копейки, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4930 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере 186 520,22 руб., из которых: сумма основного долга 124 983,63 руб.; просроченные проценты – 43 948,64 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 587,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4930,40 руб., а всего 191450 (сто девяносто одну тысячу четыреста пятьдесят) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Уськова

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2019 года.