Решение № 2-2152/2024 2-253/2025 2-253/2025(2-2152/2024;)~М-1724/2024 М-1724/2024 от 13 февраля 2025 г. по делу № 2-2152/2024

Дело № 2–253/2025

18RS0009-01-2024-003364-72 (уникальный идентификатор дела)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к М.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» (далее – истец, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к М.К.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, заключенного между Связной Банк (АО) и М.К.В., за период с <дата> по <дата> в размере 54 442 руб. 17 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 193 руб. 57 коп., задолженность по просроченным процентам – 11 948 руб. 60 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 4 300 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 833 руб. 27 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №*** (далее – договор).

Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

<дата> в соответствии с условиями договора Банком была выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 50 000 руб., процентная ставка 48,00% годовых, минимальный платеж 3 000 руб., срок ежемесячного платежа указан в заявлении ответчика.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно пункту 2.10 Общих Условий, Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии №*** от <дата> Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №*** от <дата> ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии с информацией об уступленном праве требования к должнику, и составляет 54 442 руб. 17 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 193 руб. 57 коп., задолженность по просроченным процентам – 11 948 руб. 60 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 руб.

В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность не погашенной.

Протокольным определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Т-Капитал».

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.К.В. в судебном заседании не присутствовала, извещена по месту регистрации – Удмуртская Республика, <*****>, заказной корреспонденцией, откуда почтовые отправления возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <*****> подтверждена имеющейся в материалах дела адресной справкой отдела по вопросам миграции МО МВД России «Воткинский» от <дата>, поступившей по запросу суда.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика М.К.В. о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к Правилам пункта 35 оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 г. № 234, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причину не явки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статья 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> М.К.В. обратилась в Связной Банк (АО) с заявлением на получение банковской карты на условиях: лимит кредитования 50 000 руб., расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, процентная ставка 48% годовых, минимальный платеж - 3000,00 руб., дата платежа - 5-е число, льготный период до 50 дней.

В соответствии с Заявлением на получение кредита от <дата> ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (пункт 2).

На имя заемщика была выпущена банковская карта №*** и получена М.К.В. <дата>, о чем составлена расписка о получении карты.

Таким образом, <дата> между Банком и ответчиком (заемщиком) в офертно-акцептной форме заключен договор специального карточного счета (СКС), содержащий в себе условия кредитного договора, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50 000 руб. под 48% годовых.

Заключив кредитный договор, М.К.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 310 ГК РФ).

Применительно к статье 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В период действия кредитного договора ответчик М.К.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

<дата> между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №***, согласно которого по результатам электронных торгов имуществом цедента посредством публичного предложения по лоту №*** права требования к физическим лицам (2 284 525 поз.) цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает принадлежащие цеденту права требования к указанным должникам в соответствии с приложением № к договору.

Согласно реестру должников (часть 2, № п/п 9479) из приложения №*** к дополнительному соглашению к договору №*** от <дата> в реестр должников вошло требование по кредитному договору от <дата> №*** с М.К.В., где объем требований указан – 54 442 руб. 17 коп., в том числе: основной долг – 38 193,57 руб., проценты – 11 948,60 руб., неустойка – 4 300,00 руб.

<дата> между ООО «Т-Инвест» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №***, согласно которого с момента перехода к цеденту по договору цессии, заключенному между цедентом и Связной Банк (АО) прав требований к 1 284 525 физическим лицам (далее - должники) по кредитным договорам, заключенным между Связной Банк (АО) с должниками, цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с приложением №*** к договору.

Согласно реестру должников (часть 2, № п/п 9479) из приложения №*** к дополнительному соглашению к договору №*** от <дата> в реестр должников вошло требование по кредитному договору от <дата> № №*** с М.К.В., где объем требований указан – 54 442 руб. 17 коп., в том числе: основной долг – 38 193,57 руб., проценты – 11 948,60 руб., неустойка – 4 300,00 руб.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между Банком и М.К.В. не содержит ограничений прав взыскателя на заключение договора уступки прав требований с любым третьим лицом.

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешло право требования с М.К.В. уплаты задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в размере 54 442 руб. 17 коп.

Ненадлежащее исполнение М.К.В. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору Связной Банк (АО), либо ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ответчиком суду не представлено.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, последний платеж в счет погашение кредита был внесен <дата>, истребуемая ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сумма долга за период с <дата> по <дата> составляет 54 442 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 38 193 руб. 57 коп., просроченные проценты – 11 948 руб. 60 коп., неустойка (штрафы, пени) – 4 300 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик расчет не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании задолженности с М.К.В. расчет истца.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера штрафа, предусмотренного статьей 333 ГК РФ, не имеется, так как его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и штрафа.

При этом суд также учитывает период нарушения обязательств ответчиком, а также размер задолженности и начисленный в связи с этим штраф, который не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (статья 12 ГПК РФ).

Судом на ответчика, в соответствии с частью 2 стать 56 ГПК РФ, определением суда от <дата> была возложена обязанность в случае не признания исковых требований, представить доказательства, подтверждающие свои доводы и расчеты, однако таких доказательств М.К.В. суду не представлено.

В отсутствие доказательств возврата кредитных средств в полном объеме, требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом по платежным поручениям №*** от <дата>, №*** от <дата> уплачена государственная пошлина в размере 1 833 руб. 27 коп., что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 833 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к М.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с М.К.В., <дата> года рождения (паспорт №***, выдан <дата> Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в <*****>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между Связной Банк (АО) и М.К.В., за период с <дата> по <дата> в размере 54 442 руб. 17 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 193 руб. 57 коп., задолженность по просроченным процентам – 11 948 руб. 60 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 4 300 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 833 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2025 года.