Решение № 2-113/2019 2-113/2019~М-115/2019 М-115/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-113/2019

Дело № 2-113/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 29 мая 2019 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

представителя ответчика ФИО2 - адвоката Козловой Н.В., представившей удостоверение № 910 и ордер № 001507 от 29.05.2019 г. ПОКА № 3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (<...>) гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с указанным иском на том основании, что 23.03.2018 г. Банк и ФИО2 заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 152 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № 739 от 19.06.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 152 000 рублей, проценты за пользования кредитом - 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца в размере 26000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету сумма задолженности заемщика составляет 1 117 257 рублей 20 копеек, а именно: просроченный основной долг - 1 047 476 рублей 97 копеек; начисленные проценты - 41 023 рубля 22 копейки; штрафы и неустойки - 28 757 рублей 01 копейка. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 21.11.2018 года по 21.02.2019 года. Истец просит взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 23.03.2018 г. в сумме 1 117 257 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1 047 476 рублей 97 копеек; начисленные проценты - 41 023 рубля 22 копейки; штрафы и неустойки - 28 757 рублей 01 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13 786 рублей 29 копеек.

Представитель истца - АО «Альфа-банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, его представитель по доверенности ФИО3 в адресованном суду ходатайстве просила рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца АО «Альфа-банк».

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направленные в его адрес по месту регистрации почтовые отправления ему не вручены и возвращены с указанием на то, что истек срок хранения. Согласно сообщения администрации р.<адрес> от 15.05.2019 г. ФИО2 по опросу соседей работает в г. Москве (л.д. 62). Согласно рапорта УУП МО МВД России»Колышлейский» ФИО4 от 20.05.2019 г. следует, что им осуществлялась проверка по адресу: р.<адрес> ФИО2, по данному адресу проживает семья Т-ных, со слов ФИО1 Е.В. находится за пределами Колышлейского района, но где именно он не знает, так как связи с ним никакой не поддерживает, установить точное местонахождение ФИО2 не представилось возможным (л.д. 79).

Принимая во внимание изложенное, рассматривая как достоверные сведения об отсутствии ответчика по месту регистрации и неизвестности места его пребывания, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело без участия ответчика ФИО2 с привлечением к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката, а также в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО2 - адвокат Козлова Н.В., действующая на основании удостоверения № 910 и ордера № 001507 от 29.05.2019 г. ПОКА № 3, в судебном заседании разрешение исковых требований оставила на усмотрение суда.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Пункт 1 ст. 420 ГК РФ предусматривает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из ч. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения соглашения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения соглашения), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.03.2018 г. между АО «Альфа-банк» и ФИО2 в офертно - акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, № №, в соответствии с условиями которого сумма кредитования составила 1 152 000 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, проценты за пользование кредитом – 11,99 % годовых, полная стоимость кредита - 11,984 % годовых, ежемесячный платеж не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 26 000 рублей (л.д. 20-21).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий (или потребительский, кредитный) счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п. 2.4 Условий) (л.д. 24-27).

Указанный выше договор потребительского кредита составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного договора потребительского кредита между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

Во исполнение указанного договора истец (кредитор) перечислил 23.03.2018 г. на текущий счет ответчика ФИО2 денежные средства в сумме 1 152 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 9).

Статья 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2.8 Общих условий предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п. 3.3 Общих условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 5.1, 5.2 Общих условий, п. 12 индивидуальных условий).

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней, в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Индивидуальными условиями потребительского кредита, ответчик ФИО1 Е.В. был ознакомлен и согласен; условия договора потребительского кредита, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, график платежей, ответственность за нарушение обязательств ФИО2 также были известны, что подтверждается его личной подписью в указанных документах.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит.

После предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением о кредитовании от 23.03.2018 г., у ответчика ФИО2 возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими.

Однако, в нарушение принятых обязательств ответчиком ФИО2 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были, что привело к возникновению задолженности по кредиту.

21.03.2019 г. банком в адрес ФИО2 было направлено требование о срочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательство ответчиком не исполнено (л.д. 45 оборот, 46-47).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком ФИО2 суду не представлено.

Согласно расчёту по состоянию на 28.03.2019 г. задолженность ФИО2 по соглашению № № от 23.03.2018 г. составляет 1 117 257 рублей 20 копеек, а именно: просроченный основной долг - 1 047 476 рублей 97 копеек; начисленные проценты - 41 023 рубля 22 копейки; неустойки - 28 757 рублей 01 копейка (л.д. 7-8).

Данный расчетом соответствует нормам закона, условиям соглашения и фактическим обстоятельствам дела, указанный расчет принимается судом.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены Соглашением о кредитовании, ежемесячные платежи по кредиту им не вносились с ноября 2018 года (л.д. 9-10), в связи с чем банк обосновано обратился в суд с требованием к ответчику о возврате суммы кредита и всех платежей, предусмотренных Соглашением, включая неустойку.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме13 786 рублей 29 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, р.<адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775001001 задолженность по договору потребительского кредита № № от 23.03.2018 года в размере 1 117 257 (один миллион сто семнадцать тысяч двести пятьдесят семь) рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 047 476 (один миллион сорок семь тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 97 копеек; начисленные проценты – 41 023 (сорок одна тысяча двадцать три) рубля 22 копейки; неустойку - 28 757 (двадцать восемь тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 13 786 (тринадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий