Решение № 2-113/2019 2-2311/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-113/2019

Дело № 2-113/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Шветко Д.В.,

при секретаре Кругловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ВИПСТАЙЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВИПСТАЙЛ» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что дата между ОАО КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 108 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 17 процентов годовых.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, ФИО1 в нарушение условий данного кредитного договора с февраля 2017 года не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего по состоянию на 24 апреля 2018 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 970 539 руб. 77 коп.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2 на праве собственности, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ФИО1 истцом направлялось письменное требование о полном погашении задолженности, однако в добровольном порядке требования истца не удовлетворены.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата в размере 970 539 руб. 77 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, - принадлежащую на праве собственности ФИО2; взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 12 905 руб. 40 коп.; взыскать с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ВИПСТАЙЛ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, заявлениями просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором наличие задолженности по кредитному договору и ее размер не оспаривали.

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 – ФИО3, действующая на основании ордера, против удовлетворения исковых требований не возражала, дала пояснения аналогичные доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области в судебное заседание не явился, в представленном письменном отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, разрешение заявленных требований полагал на усмотрение суда.

Выслушав объяснения представителя ответчиком, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что дата между КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям данного кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 108 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с уплатой за пользование кредитом 17% годовых. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами (аннуитетными платежами, включающими суммы по возврату кредита и уплате процентов) в размере 21 763 руб. в соответствии с графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,03% ежедневно от суммы просроченного платежа, исчисленной за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, до даты ее погашения включительно (п.1.1., 3.1., 3.5. договора).

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления на банковский счет ФИО1 №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается банковским ордером № от дата.

В соответствии с п.п.4.4.3, 4.4.4. кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной, передавать закладную в залог третьим лицам.

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи закладных № от 15 сентября 2015 года права кредитора по данному кредитному договору перешли от КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» (АО) к ПАО АКБ «БАЛТИКА».

На основании договора купли-продажи закладных № от 08 октября 2015 года от ПАО АКБ «БАЛТИКА» права кредитора по указанному кредитному договору перешли к АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО).

От АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) права кредитора по кредитному договору № от дата года на основании договора № от 02 февраля 2017 года перешли к ООО «ВИПСТАЙЛ».

Таки образом, в настоящее время кредитором по вышеназванному кредитному договору является ООО «ВИПСТАЙЛ».

Истцом в адрес ФИО1 направлялось уведомление о покупке закладной с указанием реквизитов нового владельца закладной для погашения кредита. Данное уведомление ФИО1 было получено, что стороной ответчиков не оспаривалось.

В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее начислении) в порядке и сроки, предусмотренные договором.

При этом, из материалов дела усматривается, что ФИО1 в нарушение условий указанного выше кредитного договора допускал нарушение сроков, установленных для возврата очередной части кредита, с февраля 2017 года не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору № от дата составила 970 539 руб. 77 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 784 254 руб. 03 коп., проценты на срочную ссудную задолженность – 17 022 руб. 93 коп., просроченные проценты – 148 449 руб. 61 коп., штрафы на просроченную ссудную задолженность – 10 964 руб. 77 коп., штрафы на просроченные проценты – 9 848 руб. 43 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет истца не противоречит закону, является арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на объект недвижимости – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, - принадлежащую на праве собственности ФИО2

Как усматривается из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.1 статьи 54.1.Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по указанному выше кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается также договором об ипотеке № от дата, заключенным между КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО2

В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора и п.2.4.1. договора об ипотеке кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на квартиру в случаях неисполнения заемщиком и/или залогодателем условий кредитного договора и договора об ипотеке, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством.

Согласно п. 1.6. договора об ипотеке права залогодержателя по договору удостоверяются закладной.

Права истца как залогодержателя удостоверены закладной от 20 апреля 2012 года, в соответствии с условиями которой должником является ФИО1, а залогодателем - ФИО2, денежная оценка предмета ипотеки – 1 774 100 рублей, которая определена на основании Отчета № от 09 апреля 2012 года, составленного ООО «Центр независимой экспертизы».

Указанная цена спорного недвижимого имущества стороной ответчиков не оспаривалась, надлежащих доказательств иной цены квартиры ответчиками не представлено.

Из материалов дела усматривается, что период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 составляет более 3 месяцев. Как усматривается из материалов дела и не оспаривалось стороной ответчиков, обязательства по вышеуказанному договору ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, задолженность в соответствии с условиями договора не погашает.

Доказательств иного, ответчиками, вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено и судом не добыто.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно материалам дела, 13 июля 2017 года между ООО «ВИПСТАЙЛ» и ПАО «РИТМ-ФИНАНС» заключен агентский договор №, по условиям которого ПАО «РИТМ-ФИНАНС» от имени ООО «ВИПСТАЙЛ» оказывает услуги, направленные на погашение должниками долговых обязательств перед ООО «ВИПСТАЙЛ».

Ответчику ФИО1 22 марта 2018 года ПАО «РИТМ-ФИНАНС» направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако, до настоящего времени ответчиком ФИО1 данные требования не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Соответствующие доказательства истцом предоставлены. Сумма долга, факт получения кредита, заключения кредитного договора и договора ипотеки подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами. Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора также нашел подтверждение в суде.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № и № от 11 июля 2018 г. банком уплачена государственная пошлина в размере 12 905 руб. 40 коп. за предъявление требований имущественного характера, и в размере 6 000 руб. за требования неимущественного характера. Исходя из удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы банка по оплате госпошлины за предъявление требований имущественного характера в сумме 12 905 руб. 40 коп. Кроме того, в пользу банка подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях расходы по оплате госпошлины за предъявление требования неимущественного характера в размере 6 000 руб., т.е. по 3 000 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ВИПСТАЙЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ВИПСТАЙЛ» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на 24 апреля 2018 года в сумме 970 539 (девятьсот семьдесят тысяч пятьсот тридцать девять) руб. 77 коп., из которых: 784 254 (семьсот восемьдесят четыре тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 03 коп., проценты на срочную ссудную задолженность – 17 022 (семнадцать тысяч двадцать два) руб. 93 коп., просроченные проценты – 148 449 (сто сорок восемь тысяч четыреста сорок девять) руб. 61 коп., штрафы на просроченную ссудную задолженность – 10 964 (десять тысяч девятьсот шестьдесят четыре) руб. 77 коп., штрафы на просроченные проценты – 9 848 (девять тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 43 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на объект недвижимости - квартиру, общей площадью 43,8 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО2 и находящуюся в ипотеке в силу договора у ООО «ВИПСТАЙЛ», установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 774 100 (один миллион семьсот семьдесят четыре тысячи сто) руб.

Взыскать в пользу ООО «ВИПСТАЛ» расходы по оплате госпошлины с ФИО1 в размере 15 905 (пятнадцать тысяч девятьсот пять) рублей 40 коп., с ФИО2 – в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2019 г.

Председательствующий - Д.В. Шветко