Решение № 2-449/2017 2-449/2017~М-388/2017 М-388/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-449/2017

Дело № 2-449/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов ДД.ММ.ГГГГ

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Борискина О.С., при секретаре Кораблевой В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У с т а н о в и л:

ФИО1 первоначально обратилась в суд с иском к Банк Союз (АО) о взыскании части уплаченной суммы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 78521 руб.19 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, а также судебных расходов за нотариальные услуги в размере 1500 руб.

В обосновании иска в частности указала, что она в связи с утратой интереса отказалась ДД.ММ.ГГГГ от Программы коллективного страхования в которую она была включена при заключении кредитного договора, о чем направила претензии в Банк СОЮЗ (АО) и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ ее обязательства по кредитному договору были полностью исполнены. После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес. Таким образом, договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, также прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, в виду невозможности наступления риска, неисполнения обязательств по кредиту. Она имеет право на часть страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, однако ответчик отказал в ее выплате.

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству в качестве третьих лиц по делу привлечены ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и ПАО «Плюс Банк».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Банк Союз (АО) на ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», в качестве третьего лица привлечено Банк Союз (АО).

Одновременно истица уточнила свои исковые требования вместо взыскании части уплаченной суммы за подключение к Программе коллективного страхования, просит взыскать с ответчика часть суммы оплаты страховой премии в размере 78521 руб.19 коп., в остальном иск остался без изменения.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении. В суд возвратился конверт с судебной повесткой, направленный по указанному адресу с пометкой «Истек срок хранения». Как предусмотрено ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Представитель истицы ФИО2 в суд также не явилась, извещена о рассмотрении дела телефонограммой.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», представитель третьего лица Банк Союз (АО) и представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в суд не явились, о рассмотрении дела также извещены надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, с вынесением заочного решения.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 601694,92 руб. сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 11 указанного кредитного договора, кредит был предоставлен на следующие цели: 497000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора; 104694,92 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком со Страховщиком.

По договору уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» уступил Банку СОЮЗ (АО) право требования по данному кредитному договору.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 выразила согласие на заключение договора личного страхования по программе 1, выгодоприобретателем по которому в случае наступления страхового случая является ФИО1, с оплатой страховой премии за счет кредитных денежных сумм.

Заявление о предоставлении потребительского кредита предусматривает возможность выбора варианта кредитования со страхованием и без него. Указанный кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит условий о его заключении при обязательном условии заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования №, предусматривающий страховые риски: 1. «Смерть в результате несчастного случая» 2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая». Согласно условий договора во всем, что прямо не оговорено в договоре страхования, в том числе по условиям возможного возврата части страховой премии при досрочном отказе Страхователя от договора страхования, действуют условия Программы страхования.

Согласно Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не возвращается за исключением следующих обстоятельств. Так Страховщик вправе возвратить Страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий:

договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия;

Страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования; письма из Банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Как установлено в суде, ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика ФИО1 по указанному кредитному договору были полностью ею исполнены, что подтверждается БАНК СОЮЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в адрес ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса.

При указанных обстоятельствах оснований для возврата страховой премии ответчиком ФИО1 не имеется, поскольку ею не соблюдены сроки предусмотренные Программой страхования для возврата страховой премии, а также не представлены необходимые документы.

Кроме того, правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3 ст. 958 ГК РФ).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п.3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (1. «Смерть в результате несчастного случая» 2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая») отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем п.2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку указанные выше Правила страхования содержат положения о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита при определенных условиях, которые не были соблюдены истицей, то суд приходит к выводу о том, что требование ФИО1 о взыскании части уплаченной страховой премии удовлетворению не подлежит.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежит также взысканию компенсация морального вреда и штраф, а также расходы на оплату услуг нотариуса.

Руководствуясь ст.ст. 810, 819, 958, ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский облсуд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Ардатовский районный суд.

Судья: Борискин О.С.

..

..

..