Решение № 2-359/2025 2-359/2025~М-257/2025 М-257/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-359/2025

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области 13 ноября 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа - Банк» (далее - АО «Альфа- Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

В обоснование требований указал, что 22 апреля 2024 года между АО «Альфа- Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1090 000, 00 рублей под 18,50% годовых, на срок 120 месяцев, с даты фактического предоставления кредита на приобретение жилого помещения - квартиры общей площадью 44 кв.м. по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека, предмет ипотеки - квартира площадью 44,0кв.м. кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит путем перечисления указанной суммы на счет.

ФИО1 обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, однако принятые на себя обязательства заемщик выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Истец, в связи с существенным нарушением условий договора, просил взыскать с ФИО1 по состоянию на 28.07.2025 года кредитную задолженность в сумме 1 198 500,71 рублей, из которых: просроченный основной долг– 1 077 039,20 рублей, начисленные проценты – 113 880,78 рублей, штрафы и неустойки 7580,73 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 985,01 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 46:07:170101:1438, установив начальную продажную цену в размере 1 412 800 рублей, реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

Истец АО « Альфа - Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца, представив сведения о том, что в связи с внесением ответчиком частичной оплаты, задолженность по состоянию на 24.10.2025, составила 990 000 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 982419,27 рублей, неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу – 1378,90 рублей, неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам – 6201, 83 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, пояснив, в настоящее время ею внесена частично сумма, остаток по состоянию на 24.10.2025, составил 990 000 рублей.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела не заявил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита ( ч.1).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

Как следует из материалов дела, и установлено судом, 22 апреля 2024 года между АО «Альфа. Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № F0PM1020S24041500617 под залог недвижимости путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке: сумма кредита 1 090 000 рублей, срок кредита – 120 месяцев, способ выдачи кредита – перечисление кредита на счет заемщика, открытый в банке; срок действия кредитного договора – до полного исполнения обязательств; процентная ставка (плата за пользование кредитом) – 18,5% годовых; периодичность платежа - ежемесячно: способ платежа – дифференцированный платеж, дата платежа – согласно графика платежа 17 числа каждого месяца; способы исполнения заемщиком обязательства: путем наличного и безналичного пополнения текущего счета заемщика (п.п.1,2,4,7,9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу п.13 Индивидуальных условий за нарушение обязательств по погашению основного долга или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный кредитный договор заключен с условием залога недвижимого имущества (ипотеки) - квартиры площадью 44,0кв.м. кадастровый номер 46:07:170101:1438, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, о чем заключен договор об ипотеке от 22 апреля 2024г..

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 22.04.2024.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства 22.04.2024 года были перечислены на текущий счет заемщика ФИО1, открытый в банке, что подтверждается выписки по счету и не отрицается ответчиком, однако, ФИО1 обязанность по погашению кредита исполнялась ненадлежащим образом.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по договору Банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 24 октября 2025 года сумма задолженности составляет 990 000 рублей? из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет в размере 982 419,27 рублей, сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу 1 378,90 рублей, сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам 6 201,83рублей.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является обоснованным и арифметически верным, поскольку соответствует действующему законодательству, условиям кредитного договора, составлен исходя из количества внесенных заемщиком средств в оплату кредита, отраженной в выписке, и полной стоимости кредита. Доказательств в опровержение расчета задолженности банка в суд не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ввиду неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от 22.04.2024, нарушения ею существенных условий кредитного договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов и неустойки, с размером которых при заключении кредитного договора ФИО1 была согласна.

Оснований для снижения неустойки за неисполнение обязательств суд не находит, считает его соразмерным нарушенному обязательству.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно частей 1,2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта второго статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно пункту 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 1,2 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом имущества приобретенного за счет кредита. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

Согласно отчету об оценке № 14-05-2025/73 от 15 мая 2025г., проведенной Русоценкой, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 766 000 рублей.

Суд считает, что, поскольку обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, судом установлено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, задолженность по договору не погашена, составляет более 5%, в связи с чем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на спорную квартиру.

В силу ст.56 Закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества согласно требованиям ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества) в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, а именно – 1 412 800 рублей (80% от 1 766 000 рублей), с определением способа реализации – путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 26 985,01 рублей согласно платежного поручения № 44599 от 28.07.2025.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.04.2024 г. по состоянию на 24.10.2025 в размере 990 000 (девятьсот девяносто тысяч) рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 982 419 (девятьсот восемьдесят две тысячи четыреста девятнадцать) рублей 27 копеек, неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу - 1378 (одна тысяча триста семьдесят восемь) рублей 90 копеек, неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам - 6201 (шесть тысяч двести один) рублей 83 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты> ФИО2 (СНИЛС <данные изъяты>) пользу Акционерного общества «Альфа - Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 985 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 01 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру общей площадью 44 кв.м. кадастровый номер <данные изъяты> расположенную по адресу: <данные изъяты> принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 412 800 (один миллион четыреста двенадцать тысяч восемьсот) рублей.

Вырученные от продажи квартиры денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору №<данные изъяты> от 22.04.2024г.

Денежные средства, вырученные при продаже квартиры, превышающие задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по кредитному договору <данные изъяты> от 22.04.2024г., возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, передать ответчику ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2025 года.