Решение № 2-402/2019 2-402/2019~М-362/2019 М-362/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-402/2019

Дело № 2- 402/2019


Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

10 сентября 2019 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Боровских С.Г.,

с участием ответчика Лапы Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заёмщик) был заключен кредитный договор № (далее - договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 483 243 рублей 24 копеек на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. Заёмщик принял на себя обязательство ежемесячно до 28 числа календарного месяца производить платежи по погашению кредита в размере 12 776 рублей 12 копеек.

В соответствии с п. 5.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путём предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита с ноября 2018 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 877 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 431 890 рублей 58 копеек, проценты за пользование кредитом - 75 442 рубля 32 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов - 6 651 рубль 73 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга - 6893 рубля 16 копеек.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. При условии, что это предусмотрено договором.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 483 243 рублей 24 копеек на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. Полная стоимость кредита 23,684 %. Заёмщик принял на себя обязательство ежемесячно до 28 числа календарного месяца производить платежи по погашению кредита в размере 12 776 рублей 12 копеек (л.д. 8-9).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора, Общие условия договора потребительского кредита, График платежей.

В соответствии с п. 5.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путём предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование заёмщика.

Ответчик с ноября 2018 года не осуществляет погашение кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 877 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 431 890 рублей 58 копеек, проценты за пользование кредитом - 75 442 рубля 32 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов - 6 651 рубль 73 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга - 6893 рубля 16 копеек (л.д. 16).

Представленный истцом расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца по взысканию основного долга - 431 890 рублей 58 копеек, процентов за пользование кредитом - 75 442 рубля 32 копейки подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по неустойке за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 6 651 рубль 73 копейки, по неустойке за несвоевременное погашение основной задолженности - 6 893 рубля 16 копеек.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд пришел к выводу, что размер неустойки по просроченному долгу соразмерен допущенным ответчиком нарушениям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию начисленная неустойка.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 8 408 рублей 78 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Связь-Банк» в лице Нижегородского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520 877 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 431 890 рублей 58 копеек, проценты за пользование кредитом - 75 442 рубля 79 копеек, неустойка - 13 544 рубля 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 408 рублей 78 копеек, а всего 529 286 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.Ю. Стерхова

Копия верна. Судья-