Решение № 2-905/2023 2-905/2023~М-761/2023 М-761/2023 от 17 июля 2023 г. по делу № 2-905/2023

Дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи ФИО5 при секретаре судебного заседания ФИО6 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО7 о расторжении договора о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (далее – ПАО «<данные изъяты>», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО8 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 564 104 руб. 91 коп., судебных расходов в размере 14 841 руб. 05 коп..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО9 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО10 получила кредит в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Договор банковского обслуживания (далее – ДБО) считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с Условиями обслуживания и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана дебетовая карта №, ответчик подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ заемщик, через устройство самообслуживания получила идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в № час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства. Обязательства по возврату кредита ФИО11 исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 564 104 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга – 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 64 104 руб. 91 коп. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО12 в пользу <данные изъяты> задолженность по договору в общей сумме 564 104 руб. 91 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 14 841 руб. 05 коп.,

Представитель <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО13 в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу регистрации, не вручены и высланы отправителю обратно с отметкой «истек срок хранения».

Статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1).

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 разъясняется, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО14 был заключен кредитный договор № (далее – Индивидуальные условия потребительского кредита), по условиям которого Банк выдал ФИО15 потребительский кредит в сумме 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование (л.д. 25,25оборот).

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия потребительского кредита оформлены ФИО16 в виде электронного документа, предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет № с содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен (п.п.14,17).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка от имени ФИО17 поступила заявка на потребительский кредит в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью путем направления уникального проверочного кода, полученного в СМС-сообщении, отправленном Банком на номер телефона ответчика (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято положительное решение о предоставлении ответчику кредита, направлены Индивидуальные условия «Потребительского кредита», подписанные электронной подписью представителя Банка, с которыми ответчик ознакомилась (л.д.25).

Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.158,158оборот).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 указанного Закона).

Учитывая, что индивидуальные условия кредитного договора были подписаны со стороны ФИО18 простой электронной подписью посредством использования кода, полученного от банка в целях подтверждения факта формирования подписи истца, который был направлен СМС-сообщением на подтвержденный истцом номер телефона, суд приходит к выводу, что между ответчиком и банком были согласованы все условия кредитного договора, кредитный договор был заключен в письменной форме путем обмена электронными документами.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 25).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита производится заемщиком в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 9 643,17 руб., 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 160,12 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 28 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ответчику, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 154), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.160).

Между тем, ФИО19 обязательство по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком образовалась задолженность в сумме 564 104 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга – 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 64 104 руб. 91 коп. (л.д. 162-166).

В обоснование предъявленных требований истцом представлен расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено.

Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 174), направленному ответчику, Банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, исковые требования подлежат удовлетворению.

Также в соответствии с ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора, поскольку банком предпринимались меры для досрочного взыскания кредита и направлялось в адрес ответчика требование о расторжении договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 14 841 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию госпошлина в размере 14 841 руб. 05 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Взыскать с ФИО20 в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 564 104 руб. 91 коп., из них: основной долг – 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 64 104 руб. 91 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 14 841 руб. 05 коп., а всего 578 945 руб. 96 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты>» и ФИО21.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья ФИО22