Решение № 2-5295/2019 2-5295/2019~М-4924/2019 М-4924/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-5295/2019

№--

Дело № 2-5295/19

Код 2.168

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 ноября 2019 года. Ново – Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Хабибуллиной С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газимовой ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истица Газимова Э.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о расторжении договора страхования за №-- от --.--.---- г., взыскании страховой премии в сумме 161 355 рублей 24 копейки, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, почтовых расходов в сумме 186 рублей 07 копеек и штрафа.

В обосновании иска указала, что с --.--.---- г. между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор за №-- по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 768 358 рублей 29 копеек на срок 60 месяцев.

В рамках кредитного договора она была застрахована в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» по договору страхования от --.--.---- г. на срок 60 месяцев, страховая премия составила 161 355 рублей 24 копейки и была оплачена из кредитных средств --.--.---- г..

Согласно пункту 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и Указанию ЦБ РФ от 21 08.2017 № 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года за № 3854» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящими Указаниями, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

--.--.---- г. направила в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и выплате страховой премии, которое было получено ими --.--.---- г., однако возврат страховой премии до настоящего времени не произведен.

Действия по отказу от страхования были совершены в период охлаждения, в течение которого, согласно указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У, потребитель вправе отказаться от договора и возвратить уплаченную страховую премию.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить причиненный моральный вред, размер которого оценивает в 10 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «СОСБЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на судебное заседание не явились, о дне слушания надлежащим образом извещены, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором судебное извещение вручено ответчику --.--.---- г..

Представитель третьего лица ООО «РусФинанс Банка» на судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие, направили в суд отзыв на исковое заявление.

Согласно частям 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая, что представитель ответчик на судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, судом вынесено определение с указанием в протоколе судебного заседания о рассмотрении дела в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 и пунктом 3 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации - страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» и Газимовой Э.Н. был заключен договор потребительского кредита за №---Ф, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 768 358 рублей 29 копеек на срок 60 месяцев, а она приняла на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 10,789 % годовых.

В целях обеспечения по кредитному договору за №---Ф от --.--.---- г. Газимовой Э.Н. --.--.---- г. заключен договор страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни". Страховая премия составила 161 355 рублей 24 копейки.

Согласно выписки по счету --.--.---- г. из суммы кредита перечислена страховая премия в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в размере 161 355 рублей 24 копейки.

--.--.---- г. Газимова Э.Н. направила в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате оплаченной страховой премии.

ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в добровольном порядке не удовлетворили заявление о возврате страховой премии и не направили мотивированного отказа в удовлетворении данного заявления.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором заявление получено ответчиком --.--.---- г..

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д..

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Из материалов дела следует, что Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в программе страхования, страховщиком является страховая организация, а страхователем - банк.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования жизни и здоровья с внесением заемщиком соответствующей страховой премии застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к договору страхования) денежной суммы за вычетом реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к договору страхования, если таковое имело место, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк.

При заключении кредитного договора и договора страхования, банк действовал как агент страховой компании, а также к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, доказательств, перечисление денежных средств по договору страхования Банком ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" состоялось, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ Жизни» в пользу истца уплаченной страховой премии в полном объеме.

Истица Газимова Э.Н. обратилась к ответчику с заявлением об отказе от страхования --.--.---- г., то есть в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, истцу подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по организации страхования истца.

Между тем, требования Газимовой Э.Н. о возвращении ей уплаченной суммы страховой премии до настоящего времени не удовлетворены. При этом, доказательств, подтверждающих факт несения страховой компанией реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

Сумма страховой премии подлежит взысканию с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", поскольку --.--.---- г. денежная сумма в размере 161 355 рублей 24 копейки перечислена банком на счет ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в качестве оплаты страховой премии за страхование истца по договору страхования.

Факт признания того обстоятельства, что права потребителя нарушены в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является основанием для возмещения морального вреда.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчика ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

На основании положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 81 677 рублей 50 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российкой2 Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные почтовые расходы в сумме 186 рублей 07 копеек.

В соответствии с положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в доход бюджета по нормативам отчислений в соответствии с действующим бюджетным законодательством подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 727 рублей 10 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 237 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования за №--, заключенный --.--.---- г. между ФИО1 ФИО6 и обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО1 ФИО7 оплаченную страховую премию в сумме 161 355 рублей 24 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, почтовые расходы в сумме 186 рублей 07 копеек и штраф в сумме 81 677 рублей 50 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» государственную пошлину по нормативам отчислений в соответствии с бюджетным законодательством в сумме 4 727 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново – Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А.Исмагилова