Решение № 2-1672/2025 2-1672/2025~М-1705/2025 М-1705/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-1672/2025

Дело № 2-1672/2025

УИД 50RS0050-01-2025-002576-61


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 ноября 2025 г. г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

14.02.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № №.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита – 742 220,00 руб.;

ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 28 010,00 руб.;

срок кредита – 36 месяцев;

проценты за пользование Кредитом – 14,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 18,9% годовых;

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора;

обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (КН №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от 14.02.2023.

Банк перечислил денежные средства в размере 742 220,00 руб. на текущий счет Ответчика.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 25.05.2025 в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 274 587,87 руб., включая: - 262 021,57 руб. – сумма основного долга; - 11 444,17 руб. – сумма просроченных процентов; - 1 122,13 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № 2025-04/868(1586/2025) от 11.08.2025, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 043 533,00 руб., соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 043 533,00 рублей х 80% = 1 634 826,40 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 274 587,87 руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 262 021,57 руб., начиная с 01.08.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 273 465,74 рублей, начиная с 01.08.2025 до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 238,00 руб., расходы по оплате Отчета об оценке № 2025-04/868(1586/2025) от 11.08.2025 в размере 5 000,00 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 39,5 кв. м., расположенную по адресу: 140713, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 634 826,40 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, судебная повестка о явке в судебное заседание, направленная по адресу регистрации ответчика по месту жительства, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно разъяснения Верховного Суда Российской Федерации в пп. 67, 68 постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

14.02.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита – 742 220,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия));

ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 28 010,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий);

срок кредита – 36 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

проценты за пользование Кредитом – 14,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 18,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 140713, <адрес>, мкр. Керва, <адрес> (КН №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от 14.02.2023.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 742 220,00 руб. на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.07.2025 составляет 274 587,87 руб., включая:

- 262 021,57 руб. – сумма основного долга;

- 11 444,17 руб. – сумма просроченных процентов;

- 1 122,13 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности по существу является верным и соответствующим условиям кредитования.

Пунктом 2 ст. 811 ГК Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 25.05.2025 Банком в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны Договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена банком в Отчете об оценке № 2025-04/868(1586/2025) от 11.08.2025, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 043 533,00 руб.

В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 043 533,00 рублей х 80% = 1 634 826,40 руб.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства ответчиком суду не представлено, заявленные требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению полностью.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление акционерного общества "ТБанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 14.02.2023 № № по состоянию на 31.07.2025 в размере 274 587,87 рублей, включая:

- 262 021,57 рубля – сумма основного долга;

- 11 444,17 рублей – сумма просроченных процентов;

- 1 122,13 рубля – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 262 021,57 руб., начиная с 01.08.2025 до дня фактического исполнения обязательства;

неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 273 465,74 рублей, начиная с 01.08.2025 до дня фактического исполнения обязательства;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 238,00 рубля;

расходы по оплате Отчета об оценке № 2025-04/868(1586/2025) от 11.08.2025 в размере 5 000,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № общей площадью 39,5 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>,

Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере 1 634 826 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 г.

Судья Т.Ю. Хаванова