Решение № 2-1218/2021 2-146/2022 2-146/2022(2-1218/2021;)~М-1366/2021 М-1366/2021 от 7 февраля 2022 г. по делу № 2-1218/2021

Гражданское дело № 2-146/2022

УИД 67RS0008-01-2021-002285-52


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ярцево 7 февраля 2022 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при секретаре Клюевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего 8 декабря 2019 года, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №002 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего 8 декабря 2019 года, о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №002 от 24 мая 2013 года, а также открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование том по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 14 декабря 2019 года по 21 октября 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>.

8 декабря 2019 года заемщик умер. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО2

Просит взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 21 января 2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее, к отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, 24 мая 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор возобновляемой кредитной линии №002 посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней лимитом кредита, открытием и обслуживанием счета №002 по данной карте в российских рублях.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, посредством заполнения ФИО1 заявления на получение кредитной карты, на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми заемщик был ознакомлен. Кредит по карте предоставлялся заемщику на условиях лимита кредитования сумма, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, полной стоимостью кредита в размере 20,50% годовых, неустойкой за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых (л.д.49,50-51).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с п.3.9. Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно представленному истцом расчету за период с 14 декабря 2019 года по 21 октября 2021 года (включительно) задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты> (л.д.19-33).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом и имеющийся в материалах дела, судом проверен и признан арифметически верным.

8 декабря 2019 года заемщик ФИО1 умер (л.д.45,111), после его смерти открылось наследство в виде: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>; автомобиля марки ВАЗ 21310 LADA 4x4, идентификационный номер ХТА21310060072841, регистрационный знак <***> (л.д.122-123,124,125-126,127,128).

Единственным наследником ФИО1, принявшим наследство, является его сын – ФИО2, что подтверждается представленной в материалы дела копией наследственного дела. ФИО2 отказалась от причитающейся ей доли на наследство после умершего 8 декабря 2019 года мужа ФИО1 в пользу его сына ФИО2 (л.д.113,114).

24 марта 2021 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти отца ФИО1, согласно которым наследство состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, кадастровый №002, площадью 65,1кв.м., одноэтажный; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, площадью 820 кв.м., виды разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома; автомобиля марки ВАЗ21310 LADA 4x4, идентификационный номер ХТА21310060072841, 2006 года выпуска, кузов №№002, регистрационный знак №002 (л.д.132,133).

Таким образом, учитывая, что ФИО2 принял наследство после смерти заемщика ФИО1, в силу ст.1175 ГК РФ, он должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Указанное положение закона было разъяснено ФИО2 нотариусом при подаче заявления о принятии наследства.

Размер задолженности заемщика перед ПАО «Сбербанк России» по кредитной карте составил <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>.

Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитной карте наследником ФИО1 – ФИО2 до настоящего времени не погашена, несмотря на направление Банком в адрес последнего требования от 20 сентября 2021 года о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д.59-61).

Судом установлено, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества составляет <данные изъяты>, что достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя в полном объеме в общей сумме <данные изъяты>.

Таким образом, поскольку судом установлено, что на момент смерти у заемщика ФИО1 имелись неисполненные кредитные обязательства, которые до настоящего времени не погашены, учитывая, что ФИО2 было принято наследство после смерти заемщика, стоимости которого достаточно для погашения кредитных обязательств, требования истца о взыскании с наследника задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, достаточных оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 по делу не установлено, так как доказательств принятия ею наследства после смерти ФИО1 в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче исковых заявлений истцом была уплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты> (л.д.14).

Поскольку заявленный ПАО Сбербанк иск удовлетворен в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 задолженность по кредитной карте за период с 14 декабря 2019 года по 21 октября 2021 года (включительно) в размере <данные изъяты> 93 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Сторона, не согласная с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (11 февраля 2022 года). Апелляционная жалоба подается через Ярцевский городской суд Смоленской области.

Судья О.В. Помельников