Решение № 2-2770/2019 2-2770/2019~М-2544/2019 М-2544/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-2770/2019

№ 2-2770/2019

64RS0047-01-2019-002664-92


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Петровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключено соглашение №, подписание которого подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

По условиям соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику сумму кредита в размере 501 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18 % годовых. Окончательный срок возврата кредита — <дата>.

Банк свои обязательства по указанному выше кредитному договору исполнил, сумму кредита в размере 501 000 рублей заемщику предоставил, что подтверждается банковским ордером № от <дата>.

В виду нарушения ответчиком ФИО5 обязательств по кредитному договору № от <дата>, АО «Россельхозбанк» ему направлено требование от <дата> №, в котором предлагалось полностью погасить задолженность. Однако, данное требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для возникновения настоящего спора в суде.

В связи с изложенным просит:

1. взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> всего в размере 532 169,36 рублей, в том числе:

- основной долг 478 925,12 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 43 545,06 руб.,

- пени за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> — 7 313,86 руб., а начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения) умноженная на количество дней просрочки;

- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> — 2 385,32 руб., а начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения) умноженная на количество дней просрочки

2. взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 522 рубля.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «за истечением срока хранения», в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представил.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчику ФИО1 известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве АО «Россельхозбанк» на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Поскольку судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика по месту его регистрации, об изменении места жительства он кредитору не сообщал, суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк», ответчика ФИО1 в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключено Соглашение № (л.д. 17-22), подписание которого подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик-возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 24-28).

По условиям соглашения № от <дата>, кредитор обязался предоставить заемщику сумму кредита в размере 501 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18 % годовых. Окончательный срок возврата кредита — <дата> (л.д.17-22).

Согласно п. 6 Соглашения и п. 4.2.1 Правил, возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования.

Как следует из п. 12 Соглашения и раздела 6 Правил, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентов — 10 МРОТ, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк свои обязательства по указанному выше кредитному договору исполнил, сумму кредита в размере 501 000 рублей заемщику предоставил, что подтверждается банковским ордером № от <дата> (л.д. 30).

С <дата> условия Правил, предусмотренные п. 4.2.1, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей (л.д. 33-34).

В связи с возникшей просрочкой по состоянию на <дата> за заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в общей сумме 532 169,36 руб., в том числе:

- по основному долгу 478 925,12 руб.,

- по процентам за пользование кредитом – 43 545,06 руб.,

- пени за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> — 7 313,86 руб.,

- пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту за период с <дата> по <дата> — 2 385,32 руб..

В виду нарушения ответчиком ФИО5 обязательств по кредитному договору № от <дата>, АО «Россельхозбанк» ему направлялось требование от <дата> №, в котором предлагалось полностью погасить задолженность (л.д. 36, 38-39).

Данное требование оставлено ответчиком без внимания, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. ч. 2 ст. 811 ГК РФ, раздела 6 Правил, АО «Россельхозбанк» вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности с начислением пени на просроченные плате по день фактического исполнения обязательства, а именно:

взыскания задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> всего в размере 532 169,36 рублей, в том числе:

- основной долг 478 925,12 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 43 545,06 руб.,

- пени за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> — 7 313,86 руб., а начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения) умноженная на количество дней просрочки;

- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> — 2 385,32 руб., а начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения) умноженная на количество дней просрочки

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 8 522 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от <дата> в сумме 532 169 рублей 36 копеек, в том числе:

-по основному долгу 478 925 рублей 12 копеек,

-по процентам за пользование кредитом 43 545 рублей 06 копеек,

-пени за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> - 7 313 рублей 86 копеек,

-пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> - 2 385 рублей 32 копейки;

-а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 522 рубля, всего 540 691 рубль 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату основного долга, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная 0,1 % (в соответствии с условиями соглашения), умноженная на количество дней просрочки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья ( подпись)