Решение № 2-29/2026 2-29/2026(2-973/2025;)~М-850/2025 2-937/2025 2-973/2025 М-850/2025 от 10 февраля 2026 г. по делу № 2-29/2026

№ 59RS0017-01-2025-001934-19

Дело № 2-29/2026 (№ 2-937/2025)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» января 2026 года г.Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кремер Я.А., при секретаре судебного заседания Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (Публичного акционерного общества) к Д. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (Публичного акционерного общества) (далее - МКК «ЦФП» (ПАО)) обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Д. с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети интернет. Все документы по договору были подписаны заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон заемщика.

После заполнения заявления-анкеты заемщиком сотрудники кредитора провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа. Заемщиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика.

После проведения идентификации заемщика кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив заемщику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие заемщика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО), правила предоставления потребительских займов МКК «ЦФП» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО). Посредством СМС-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, заемщик получил от кредитора уникальный код, вводом которого, принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на интернет-сайте по адресу https://www.vivadengi.ru/documents, также подтвердил, что полностью ознакомился с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия.

Этим же уникальным кодом заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (ПАО) и Д. был заключен договор потребительского займа № Z570570736905. В соответствии с условиями заключенного договора займа кредитор перевел заемщику денежную сумму в размере 30 000 руб. на банковскую карту № через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Сумма займа ответчику была предоставлена на срок пользования займом 180 дней, годовая процентная ставка - 324,343 %.

До настоящего момента заемщик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

В счет исполнения договорных обязательств заемщик заплатил денежную сумму в размере 21 613,90 руб.

Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по договору потребительского займа.

Определением мирового судьи от 15.09.2023 судебный приказ был отменен.

Должник до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

Протокольным определением суда от 13.01.2026 к участию в деле было привлечено АО «Д2 Страхование».

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ЦСВ, просила рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Д. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. Ранее с иском была согласна в части, указав, что при подписании договора займа договор страхования не заключала, заявление об удержании суммы в размере 2 000 руб. из подлежащих перечислению ей на указанную банковскую карту суммы 30 000 руб., она не подписывала, с программой добровольного страхования её никто не знакомил. По договору займа истцом ей было перечислено 28 000 руб., вместо указанных в договоре 30 000 руб. При определении суммы задолженности по договору займа просила руководствоваться её расчетом.

АО «Д2 Страхование» в суд не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, материалы приказного производства №, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между МКК «ЦФП» (ПАО) и Д. в офертно-акцептной форме дистанционным способом с использованием аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа на сумму 30 000 руб. с процентной ставкой 324,343 % годовых на срок 180 дней с момента предоставления заемщику денежных средств (л.д.12-13).

Согласно графику, количество ежемесячных платежей составляет 6 по 10 710 руб. каждый месяц, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, составляющего 10 711 руб. (л.д. 16).

Акцепт оферты Д. осуществлен с использованием простой электронной подписи посредством направления на номер телефона, указанный в анкете, смс-сообщений с кодами.

Договор займа представляет собой совокупность заявления-оферты, индивидуальных условий потребительского займа.

Заключение договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, его существенные условия договора Д. не оспариваются.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о том, что согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования, на оплату стоимости услуги страхования в размере 2 000 руб. при подписании договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № она не давала.

Предоставленное истцом заявление, адресованное генеральному директору МФК «ЦФП» (АО) об удержании 2 000 руб. из подлежащей перечислению Д. суммы 30 000 руб. по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчиком не подписано (л.д.20).

Заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанное Д., хоть и предусматривает возможность подключения к программе добровольного страхования от несчастного случая № К-2.0. АО «Д2 Страхование» за 350 руб., однако согласие Д. на подключение услуги страхования в этом пункте договора также не выражено (л.д.17, оборот).

Индивидуальные условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № также не содержат сведений о заключении с ответчиком договора страхования, присоединения ответчика к программе добровольного страхования.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу предлагалось представить суду согласие Д. на участие в программе добровольного коллективного страхования на установленных программой условиях (с её подписью), согласие Д. произвести оплату стоимости услуги страхования в размере 2 000 руб. (л.д. 65-66).

Аналогичный запрос направлялся третьему лицу, не заявляющему самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Д2 Страхование».

Запрошенные документы суду представлены не были.

Надлежащих доказательств заключения с Д. договора страхования, присоединения ответчика к программе страхования, согласования стоимости услуги страхования в деле не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что МКК «ЦФП» (ПАО) обязательства по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № исполнено, но в части, в сумме 28 000 руб., перечисление этой суммы Д. подтверждается копией квитанции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

В свою очередь, Д. обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у неё образовалась задолженность.

С учетом установленных по делу обстоятельств, расчет процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № Z570570736905 следует произвести исходя из полученной ответчиком суммы займа в размере 28 000 руб. и процентной ставки (% в день) 0,888.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 дней, 28 000 руб. х (0,888/100) = 248,64 руб.; начислено процентов: 30 х 248,64 руб. = 7 459,2 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 день, 28 000 руб. (основной долг), 7 459,2 руб. (проценты); 28 000 руб. х (0,888/100) = 248,64 руб.; начислено процентов: 1 х 248,64 руб. = 248,64 руб., всего 7 707,84 руб. (248,64 руб. +7 459,2 руб.); поступило денежных средств: 10 710 руб., из которых в счет погашения основного долга - 3 002,16 руб., процентов- 7707,84 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 дня, основной долг 24 997,84 руб.(28 000 руб. - 3 002,16 руб.), проценты - 0 руб. (7 707,84 руб. - 7 707,84 руб.); 24 997,84 руб. х (0,888/100) = 221,98 руб.; начислено процентов: 34 х 221,98 руб. = 7 547,32 руб., задолженность на конец периода: 24 997,84 руб. - основной долг, 7 547,32 руб. - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 день, 24 997,84 руб. - основной долг, 7 547,32 руб. - проценты; начислены проценты: 24 997,84 руб. х (0,888/100) = 221,98 руб., поступило денежных средств 4 950 руб. (сумма распределена в счет погашения задолженности по процентам); задолженность на конец периода: 24 997,84 руб. - основной долг, 2 819,3 руб. (7 769,3 руб. (7 547,32 руб. + 221,98 руб.) – 4 950 руб.) - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3 дня, 24 997,84 руб.- основной долг, 2 819,30 руб. - проценты; начислены проценты: 24 997,84 руб. х (0,888/100) = 221,98 руб., 221,98 руб. х 3 = 665,94 руб.; задолженность на конец периода: 24 997,84 руб.- основной долг, 3 485,24 руб. (2 819,3 руб. + 665,94 руб.) - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 день, 24 997,84 руб.- основной долг, 3 485,24 руб.- проценты; начислены проценты: 24 997,84 руб. х (0,888/100) = 221,98 руб., поступило денежных средств 5 500 руб. (сумма распределена в счет погашения задолженности по основному долгу в сумме 1 792,78 руб. и процентов 3 707,22 руб. (3 485,24 руб. + 221,98 руб.); задолженность на конец периода: 23 205,06 руб. (24 997,84 руб.- 1 792,78 руб.) - основной долг, 0 руб. (3 707,22 руб.- 3 707,22 руб.) - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 день, 23 205,06 руб.- основной долг, 0 руб.- проценты; начислены проценты: 23 205,06 руб. х (0,888/100)=206,06 руб., задолженность на конец периода: основной долг 23 205,06 руб. 206,06 - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 день, 23 205,06 руб.- основной долг, 206,06 руб.- проценты; начислены проценты: 23 205,06 руб. х (0,888/100)=206,06 руб., поступило денежных средств 453,90 руб. (сумма распределена в счет погашения задолженности по основному долгу в сумме 41,78 руб. и процентов 412,12 руб. (206,06+206,06 руб.); задолженность на конец периода: 23 163,28 руб. (23 205,06 руб. - 41,78 руб.) - основной долг, 0 руб. (412,12 - 412,12 руб.) - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 113 день, 23 163,28 руб.- основной долг, 0 руб.- проценты; начислены проценты: 23 163,28 руб. х (0,888/100)=205,68 руб., 205,68 руб. х 113 = 23 241,84 руб.; задолженность на конец периода: 23 163,28 руб. - основной долг, 23 241,84 - проценты.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом проценты по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № не начислены.

Сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом соответствует требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей в период заключения договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку обязательства Д. не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 405,12 руб., из которых основной долг - 23 163,28 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 23 241,84 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенным судом исковым требованиям.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10, 11).

С учетом того, что требования истца были удовлетворены частично в сумме 46 405,12 руб. (23 163,28 руб. + 23 241,84 руб.), что составляет 87 % (46 405,12 руб. / 53 386,10 руб.). С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 480 руб. (4 000 руб. / 100 х 87).

В остальной части исковых требований МКК «ЦФП» (ПАО) следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (Публичное акционерное общество) к Д. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (Публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 405,12 руб., из которых: основной долг - 23 163,28 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 23 241,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 480 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (Публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Я.А. Кремер

Мотивированное решение изготовлено 11.02.2026.