Решение № 2-1669/2023 2-98/2024 2-98/2024(2-1669/2023;)~М-1481/2023 М-1481/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1669/2023

Дело №2-98/2024

76RS0008-01-2023-002015-87

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024г. г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Ю.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО2 Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по договору займа в размере 152 000 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 60 800 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 91 200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 325 рублей.

Требования мотивирует тем, что 21.07.2022 г. между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 заключен договор потребительского займа <номер скрыт>, согласно которому ответчик получил сумму займа в размере 60 800 рублей на банковскую карту <номер скрыт> через платежного агента под годовую процентную ставку 196,366% на срок 365 дней. Ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом не вернул. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей Переславского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности. В связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ был отменен на основании определения мирового судьи от 30.05.2023г. Истец вынужден обратиться в суд в порядке искового производства.

Представитель АО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, судом извещалась по адресу регистрации по месту жительства: <адрес скрыт>, а так же по адресу, указанному ФИО2 в возражениях на судебный приказ: <адрес скрыт>. Оба конверта возращены в адрес суда за истечением сроков хранения.

При таких обстоятельствах, ответчик признается извещенным надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 21.07.2022г. через сайт АО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» в сети Интернет с заявлением-анкетой <номер скрыт> на получение займа обратилась ФИО2, <дата скрыта> года рождения, место рождения – <адрес скрыт>, паспорт <номер скрыт> зарегистрированная по адресу: <адрес скрыт>, <адрес скрыт> (л.д. 18).

Заявление-анкета от 21.07.2022г. содержит согласие Клиента на обработку персональных данных, передачу персональных данных третьим лицам, действующим на основании договоров с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», подтверждает ознакомление Клиента с Правилами предоставления потребительских займов, Общими условиями договора потребительского займа и Политикой обработки персональных данных АО МФК «Центр Финансовой Поддержки».

21.07.2022г. между истцом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа <номер скрыт>, согласно которым заемщику был предоставлен займ в размере 60 800 рублей, с начислением процентов за пользование из расчета 196,366% годовых, срок возврата суммы займа – 365-й день с момента предоставления денежных средств (л.д.14).

Заявление-анкета, Индивидуальные условия содержат согласие Клиента на использование аналога собственноручной подписи для обмена электронными документами между Сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договоров и соглашений в соответствие с п. 2 ст. 437 ГК РФ, которое считается заключенным и приобретает силу с момента совершения действий по вводу полученного по СМС цифрового кода.

Согласно пункту 1.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее – соглашение об АСП) в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами Общество предоставляет клиенту SMS-код, ведет и обновляет реестр отправленных SMS-кодов, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные Соглашением.

Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы.

При первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: Клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством Системы информацию о Клиенте (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также, необходимую для заключения договора займа (пункты 1.3, 1.4 Соглашения) (л.д.16-17).

В силу пункта 1.5. Соглашения об АСП все действия, совершенные в системе с помощью контактного телефонного номера, признаются действиями, совершенными Клиентом.

В соответствие с п. 2.1. Соглашения все документы, соответствующие требованиям п. 2.3. Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента.

Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; в Системе отражается информация о введении Клиентом SMS-кода, сгенерированного системой, и направленного Клиенту на зарегистрированный телефонный номер. Юридически значимое действие Клиента в Системе является подтвержденным Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом, направленным на Контактный телефонный номер Клиента (пункт 2.2,2.3).

В силу п. 2.6. Соглашения любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.Согласно п. 2.7. Соглашения одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании АСП пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСП.

Заявление-анкета, индивидуальные условия договора займа от 21.07.2022г. подписаны ФИО2 с использованием аналога собственноручной подписи.

Подписание заявления-анкеты, индивидуальных условий договора займа с использованием аналога собственноручной подписи осуществлено путем отправки СМС-сообщений с уникальными кодами на телефонный номер <номер скрыт>, указанный при заполнении заявления-анкеты ФИО2 Значение кода – 899550, дата/время отправки СМС с кодом – 21.07.2022 22:26:11, дата/время ввода клиентом кода из СМС – 21.07.2022 22:26:22 (подписание АСП заявления анкеты); значение кода – 572152, дата/время отправки СМС с кодом – 21.07.2022 22:27:01, дата/время ввода клиентом кода из СМС – 21.07.2022 22:27:11 (подписание АСП комплекта документов по договору займа) (л.д.20).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора займа от 21.07.2022г. договор действует с момента передачи Кредитором денежных средств и до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств (л.д.14).

Пункт 17 Индивидуальных условий договора займа от 21.07.2022г. содержит согласие Заемщика на перечисление заемных денежных средств на банковскую карту Клиента (л.д.15). При заполнении технических данных по заявлению-анкете <номер скрыт> от 21.07.2022г. указана банковская карта <номер скрыт> (л.д.20).

Согласно квитанции платежного агента НКО «МОНЕТА» (ООО) от 21.07.2022г. (номер операции 618231000) со счета <номер скрыт> был осуществлен перевод денежных средств в сумме 55 000 рублей на карту получателя <номер скрыт> (л.д.21). При этом заявлением от 21.07.2022г. ФИО3 подтвердила согласие на удержание суммы в размере 5 800 рублей из подлежащих к перечислению денежных средств по договору займа в размере 60 800 рублей в счет оплаты предоставляемой АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» услуги – включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования <номер скрыт> от 14.06.2019г., заключенного между истцом и страховщиком –АО «Д2 Страхование». Заявлением от 21.07.2022г. ФИО2 подтвердила, что с момента получения денежных средств в размере 55 000 рублей на банковскую карту, сумма займа в размере 60 800 рублей считается полученной ей полностью (л.д.22)

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, от явки в судебное заседание, представления доказательств ФИО2 уклонилась. В своих возражениях на судебный приказ ФИО2 указала, что должником себя не признает, однако, в связи с чем, не указала.

При таких обстоятельствах, в силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ договор займа считается между его сторонами заключенным.

Заключение договора займа путем использования заемщиком аналога собственноручной подписи соответствует письменной форме сделки, предусмотренной ст. 160 ГК РФ. Факт направления СМС с кодом на телефонный номер ответчика, введения указанного кода подтверждены письменными материалами дела. Принадлежность телефонного номера, на который направлены СМС с кодом ответчику, ФИО2 не оспорено. Более того, номер телефона при заключении кредитного договора соответствует номеру телефона, указанному ФИО2 в её возражениях на судебный приказ.

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору согласовываются Кредитором и Заёмщиком в Графике платежей. При частичном досрочном погашении займа График платежей пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен заём, не меняется (пункт 7 Индивидуальных условий).

Согласно Графику платежей к договору займа от 21.07.2022г. погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами (12), общая сумма ежемесячных платежей составляет 143 222 рубля, сумма ежемесячного платежа – 11 946 рублей, сумма последнего платежа – 11 816 рублей (л.д.19).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора займа погашение займа может осуществляться следующими способами: 1) наличным способом (в отделениях Кредитора); 2) безналичным способом (на сайте Кредитора); 3) через систему денежных переводов «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» в отделениях-партнерах системы как наличным так и безналичным способом; 4) в отделениях любого банка, принимающего платежи от физических лиц (наличный/безналичный способ)

Таким образом, в соответствие с условиями договора займа ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, наступление срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом, неисполнение заемщиком принятого обязательства, исковые требования о возврате суммы займа, процентов за пользование займом признаются судом обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать задолженность за период с 21.07.2022г. по 15.09.2023г. (включительно) в сумме 91 200 рублей, в том числе основной долг – 60 800 рублей, проценты – 91 200 рублей (л.д.11).

Расчет задолженности по договору займа в части задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора займа, требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствие со ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 23) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 статьи 5 не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов за пользование займом, предусмотренный пунктом 4 Индивидуальных условий от 21.07.2022г. (196,366% годовых – л.д.14) ограничениям, установленным ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» соответствует, поскольку не превышает 1% в день.

Предъявленная истцом к взысканию задолженность требованиям ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» соответствует, поскольку сумма начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (60 800 * 1,5 = 91 200).

Требование о взыскании с заемщика мер ответственности (неустойки) истцом не заявлено.

Расчет задолженности судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

С учетом изложенного, исковые требования АО МФК «Центр Финансовой поддержки» признаются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в общей сумме, уплаченная при подаче иска 2 345,49 руб.. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.13).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ИНН <***>) к ФИО2 удовлетворить (паспорт гр-на РФ <номер скрыт>).

Взыскать с ФИО2 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) задолженность по договору потребительского займа <номер скрыт> от 21.07.2022г. в общей сумме 152 000 рублей, в том числе основной долг в размере 60 800 рублей, проценты за пользование займом в размере 91 200 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 325.49 руб.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд Ярославской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Иванова Ю.И.

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2024г.