Решение № 2-1145/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-1145/2020

Дело № 2-1145/2020

61RS0013-01-2020-001762-35


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

11 ноября 2020 года г. Красный ФИО2

Ростовская область

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Мищенко Е.В.

при секретаре Аликиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования

у с т а н о в и л :

В Красносулинский районный суд обратилось ПАО КБ "Восточный" с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования по тем основаниям, что 13 июня 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1. был заключен договор кредитования № согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 55000 рублей 00 коп., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняла обязательства по Кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Её наследником является ответчик по делу – ФИО3 В настоящее время задолженность по Договору составляет 99407 рублей 00 коп., из которых: 54913 рублей 69 коп. - задолженность по основному долгу, 44493 рубля 31 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 рублей - задолженность по неустойке. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору № в размере 99407 рублей 00 коп., расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 3182 рубля 21 коп.

Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о слушании дела была извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, в связи с чем дело рассмотрено по существу в отсутствие ответчика, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 2 ст. 819, ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, выплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании между ПАО "<данные изъяты> и ФИО1 13 июня 2018 года был заключен договор кредитования № (л.д.12-13), по условиям которого: лимит кредитования – 55000,00 рублей, процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,90 % годовых, за проведение наличных операций – 11,50 % годовых, а по истечении 90 дней с даты заключения договора – 51,9 % годовых, полная стоимость кредита 29,804 % годовых, срок возврата кредита – до востребования, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, платежный период 25 дней.

Из заявления также следует, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия кредитования, тарифы банка, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с размером полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного общими условиями договора, что подтверждается её подписью.

ПАО КБ "Восточный" выполнило свои обязательства по кредитному договору от 13 июня 2018 года, предоставив заемщику ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования 55000 рублей, заемщик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.34-37), тогда как заемщик свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 07 мая 2020 года составляет 99407 рублей 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 54913 рублей 69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 44493 рубля 31 коп.; задолженность по неустойке - 0,00 рублей (л.д. 20-21).

В связи с чем, кредитор потребовал во исполнение обязательств погасить текущую задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 30).

Согласно копии наследственного дела, после смерти заемщика, его наследник – ФИО3 приняла наследство в виде денежных выплат, страховых выплат, в том числе в сумме 55000 рублей с ООО СК «<данные изъяты>», а также жилого дома, расположенного на земельном участке, площадью 752 кв.м. (л.д.60-113).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Из материалов дела усматривается, что между ООО СК <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья. При этом событие по факту смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в соответствии с условиями договора от 13 июня 2018 года было признано страховым случаем, страховое обеспечение в размере 55000 рублей подлежит выплате наследникам (л.д.100).

Нотариусом <данные изъяты> нотариального округа <адрес> ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство ФИО3, в том числе в виде права требования по договору страхования, заключенного с ООО СК «<данные изъяты>» на сумму 55000 рублей (л.д.102).

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным.

Ответчик не предоставила суду доказательств уплаты задолженности по кредитному договору.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться после смерти заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Общая стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества больше суммы задолженности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

На основании изложенного, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию сумма задолженности, в пределах перешедшего к ней имущества, в размере 99407 рублей 00 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены полностью, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, в размере 3182 рубля 21 коп.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору № от 13 июня 2018 года по состоянию на 07 мая 2020 года в размере 99407 (девяносто девять тысяч четыреста семь) рублей 00 коп., которая состоит из:

- задолженности по основному долгу - 54913 рублей 69 коп.;

- задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 44493 рубля 31 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ "Восточный" судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 3182 (три тысячи сто восемьдесят два) рубля 21 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Мищенко

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2020 года.