Решение № 2-2881/2023 2-86/2024 2-86/2024(2-2881/2023;)~М-2449/2023 М-2449/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-2881/2023

№ 2-86/2024

61RS0002-01-2023-004097-93


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2024 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Соколовой И.А.,

при секретаре Совгир Л.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2463628 руб. под 6,24% сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу положений ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.1.12 договора целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу <адрес>, жилой дом литер 1, корпус 1, проектный номер <адрес>, общей площадью 34,5 кв.м. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры в силу залога, в соответствии со ст. 77 ФЗ №120-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залог недвижимости).

В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчик ненадлежащим способом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последний 180 календарных дне.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 1.19 Договора: согласно п. 3ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет – 128 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет – 128 дней

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила: 2515876,51 руб. из которых, просроченная ссудная задолженность – 2426775,36 руб., просроченные проценты – 63166,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1074,50, неустойка на просроченную ссуду – 1220,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 744,36 руб., иные комиссии – 22895,90 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Задолженность не погашена, продолжают нарушаться условия договора.

Истец, с учетом представленных уточнений просил расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» в соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2515876,51 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 26779,38 руб. Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 7,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение – площадью 33,6 кв.м., расположенная по адресу <адрес>, строение 3, <адрес>, КН 61:44:0082702:1969 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3463628 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом по адресу его регистрации, однако, судебные уведомления возвращены в суд без вручения адресату по причине истечения срока хранения.

Суд признаёт надлежащим извещение ответчика, так как в силу положений п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых, положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

При указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ и с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.809-810 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2463628 руб. под 6,24% сроком на 360 месяцев. Целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу <адрес>, жилой дом литер 1, корпус 1, проектный номер <адрес>, общей площадью 34,5 кв.м. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных..

В соответствии с п. 1.11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры в силу залога, в соответствии со ст. 77 ФЗ №120-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залог недвижимости).

Согласно представленной в материалы дела выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, объект недвижимости- квартира находящаяся по адресу <адрес>, строение 3, номер <адрес>, общей площадью 33,6 кв.м принадлежит на праве собственности ФИО2.

Согласно п 7 Кредитного договора № возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, в составе которых уплачивается часть долга и проценты по формуле, указанной в п. 4.10 общих условий.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последний 180 календарных дне.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Как установлено, после выполнения условий, обозначенных в кредитном договоре ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету

Как установлено, и не оспаривалось ответчиком, на протяжении срока действия договора им допускались просрочки в уплате ежемесячных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи не вносились.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, в соответствии со ст.811 ГК РФ и п. 5.4.1 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени при нарушении Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено, заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства, а именно денежные средства вносились с просрочкой платежа и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

В целях досудебного урегулирования спора Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему, которое ответчиком не исполнено.

В результате нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 2515876,51 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2426775,36 руб., просроченные проценты – 63166,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1074,50, неустойка на просроченную ссуду – 1220,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 744,36 руб., иные комиссии – 22895,90 руб.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора за несвоевременное и не полное погашение кредитной задолженности, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.13.1 Общих условий в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке 6,24% на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Ответчик ненадлежащим способом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем, ему начислена неустойка.

Представленный расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Начисление пени произведено в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком на протяжении более полугода надлежащим образом не исполняются обязательства по внесению ежемесячных платежей, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ и условий Кредитного договора является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания суммы займа досрочно.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры в силу залога, в соответствии со ст. 77 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залог недвижимости).

Согласно п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 3.1 договора участия в долевом строительстве №/с-2/425/2022 от ДД.ММ.ГГГГ цена договора, определенная на момент подписания составляет 3463628 руб., из которых 1000000 руб. оплачивается участником долевого строительства за счет собственных средств и 2463628 руб. - за счет кредитных средств, представленных участинку долевого строительства ПАО «Совкомбанк».

Квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно представленной в материалы дела выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, объект недвижимости- квартира находящаяся по адресу <адрес>, строение 3, номер <адрес>, общей площадью 33,6 кв.м принадлежит на праве собственности ФИО2.

В соответствии с п. 1.19 Договора: согласно п. 3ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Право Залогодержателя получить удовлетворение своих требований за счет предмета залога предусмотрено п. 5.4.3 Общих условий. Факт наступления обстоятельств, влекущих обращение взыскания на предмет залога – просрочка внесения платежей – ответчиком не оспаривался.

В соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» то обстоятельство, что жилое помещение является единственным жильем Залогодателя не является препятствием для его залога и последующего обращения на него взыскания.

Учитывая, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, сумма задолженности не возвращена, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предметаипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт1.1 статьи9настоящегоФедеральногозакона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаютсяпунктом9 статьи77.1настоящегоФедеральногозакона.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичным торгов. Поскольку сторонами не представлено иных доказательств стоимости заложенного имущества в текущий момент, суд руководствуется согласованной сторонами стоимостью, установленной кредитным договором – 3463628 рублей, определяя ее как начальную продажную стоимость.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 26779,38 руб. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2515876,51 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 26779,38 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 7,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, по адресу <адрес>, строение 3, номер <адрес>, общей площадью 33,6 кв.м, КН № реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3463628 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.