Решение № 2-64/2019 2-64/2019(2-662/2018;)~М-651/2018 2-662/2018 М-651/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-64/2019

№ 2-64/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын 05 февраля 2019 года

Судья Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края Рябов О.В.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Ковалевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Публичному акционерному обществу «Росбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный»), Публичному акционерному обществу «Росбанк» (далее по тексту – ПАО «Росбанк») о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что по вине ответчиков она оказалась в 10 летней зависимости у долгов. В настоящее время ПАО «Росбанк» в п. Чегдомын закрыт, она указала адрес филиала в г. Хабаровске, откуда ей выплатили страховку. В 2008 году её парализовало, ей оформили 2 группу инвалидности. В то время у него были кредиты в ПАО КБ «Восточный» по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В ПАО «Росбанк» был кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Со страховками. Она обратилась в оба банка по страховому случаю, приложив документы о присвоении ей 2 группы инвалидности. Через некоторое время из банков ей сообщили, что в страховках ей отказано по причине того, что её болезнь не попадает под страховой случай. ПАО «Росбанк» предложил реструктуризацию, взносы по кредиту она оплачивала с пенсии, т.к. работать не могла, много денег уходило на лечение. Приходилось брать кредиты в других банках, кредитом из одного банка гасила кредит другого банка, главное чтобы не было просрочек. Через 20 месяцев она получила письмо из ПАО «Росбанк» о том, что якобы ей выплатили страховку давно, но не было возможности удержать с неё налог, попросили её заплатить этот налог. Также ей сообщили, что страховкой в сумме 86 115,37 руб. полностью был погашен её кредит в размере 77 217,02 руб.. Она написала заявление, чтобы ей выплатили 61 350 рублей, которые она выплатила по реструктуризации. Выплатили ей только 38 519 рублей, пояснив, что оставшаяся сумма ушла на проценты, пока не было страховки. В ПАО КБ «Восточный» ею было взято и выплачено 12 кредитов: 1) № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) №; 3) № от ДД.ММ.ГГГГ; 4) № от ДД.ММ.ГГГГ; 5) № от ДД.ММ.ГГГГ; 6) № от ДД.ММ.ГГГГ; 7) № от ДД.ММ.ГГГГ; 8) № от ДД.ММ.ГГГГ; 9) № от ДД.ММ.ГГГГ; 10) № от ДД.ММ.ГГГГ; 11) № от ДД.ММ.ГГГГ; 12) № от ДД.ММ.ГГГГ. По предложению ПАО «Восточный» она согласилась объединить три кредита в один. В новый договор № вошли три кредита №, №, №. Общая сумма по кредитам получилась 573 478 рублей с ежемесячным взносом 13 800 рублей. За 10 лет она выплатила банкам свыше 800 000 рублей, она вынуждена была брать кредиты и вовремя оплачивать их. При получении кредитов ответчики навязывали страховки, а в дальнейшем их не выплачивали. На сегодняшний день долг по кредитам составляет: 1) Далькомбанк (МТС) - 107 393 руб.; 2) Тинькофф банк – 91 901 руб.; 3) Хоум банк 3 кредита – 33 113,65 руб., 37 771,56 руб., 37 401,13 руб.; 4) Восточный банк - 1 174 213,77 руб.. Просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Росбанк» компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей; снять с неё долги в Далькомбанке, Тинькофбанке, Хоумбанке, Восточном банке за счет ответчиков; 3) освободить её пенсию от долгов по вине ответчиков.

Истец ФИО1 поддержала заявленные требования, пояснила, что ей не было известно о сроке давности, который составляет 3 года.

Представитель ответчика ПАК КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» в судебное заседание также не прибыл, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебном заседании свидетель Б. допрошенная по ходатайству истца, пояснила, что она являлась контактным лицом истца по кредиту в банке «Восточный». На её сотовый телефон в дневное и в ночное время звонили и просили передать истцу, чтобы она оплатила задолженность по кредиту.

В судебном заседании свидетель С. допрошенная по ходатайству истца, пояснила, что она являлась контактным лицом истца по кредиту в банке «Восточный». На её сотовый телефон в дневное и вечернее время звонили сотрудники банка и спрашивали, где находится истец и говорили, что к ней (С..) придут домой и она будет платить по кредиту.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о слушании дела в установленном законом порядке.

Из отзыва представителя ответчика ПАО «Росбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО Росбанк) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Последний платеж по кредитному договору зафиксирован в январе 2011 года. Сроки оперативного хранения кредитного досье клиента истекли. Документы и иная информация по кредитным обязательствам ФИО1 утилизирована, в связи с чем, у банка отсутствует информация относительно данных кредитных обязательств. Фактически с января 2011 (когда лицо узнало о предположительном нарушении его прав) до дня подачи искового заявления, прошло более 7 лет. Кроме того, с момента последнего обращения истца в банк с претензией (последняя претензия подана истцом 09.02.2011), так же прошло более 7 лет. Таким образом, ФИО1 знала о нарушении её прав и не обращалась с заявлением о защите нарушенных прав в суде. Физическое состояние истца, а также его материальное положение не может быть признано судом уважительной причиной. За 7 лет, ФИО1 даже не имея возможности самостоятельно осуществить защиту своих прав и законных интересов, могла обратиться за оказанием бесплатной юридической помощи. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. При взыскании морального вреда по искам о защите прав потребителей закон указывает на установление причин возникновения морального вреда. Поскольку с объективной стороны вред должен быть следствием нарушения исполнителем услуги прав потребителя, для наступления ответственности необходимо наличие вины причинителя вреда (в любой форме). В исковом заявлении отсутствует обоснование суммы, заявленной ФИО1 в возмещение морального вреда, документально не доказан характер и объем причиненных истцу нравственных и физических страданий, а также наличие вины ответчика. На ответчика не может быть возложено обязательство по погашению кредитной задолженности истца. Указанное требование не является законным и обоснованным, у истца отсутствует правовое обоснование заявленного искового требования. Истцом даже не доказан факт возникновения кредитной задолженности в многочисленных банках на общую сумму 1 481 794,91 руб. по вине ПАО Росбанк. Действующим законодательством, не предусмотрено возложение обязательства на ПАО Росбанк по погашению кредитной задолженности ФИО1. Просит отказать в удовлетворении исковых требований к ПАО Росбанк в связи с пропуском срока исковой давности. В случае отказа в удовлетворении ходатайства о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Росбанк отказать в полном объеме.

Из отзыва представителя ответчика Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» следует, что исковые требования ФИО1 незаконны и не обоснованы, по следующим основаниям. Между Банком и Истцом был заключены Договоры кредитования. В настоящее время действующим кредитным договором является договор № от ДД.ММ.ГГГГ. До заключения указанных договоров истец ознакомился и был согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут действовать в случае заключения договора кредитования. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка: www.vostbank.ru. Считают, что права истца не нарушены, так как при заключении кредитных договоров истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредиту. Истец пользовался заемными средствами банка, что усматривается из представленных выписок по лицевому счету. При заключении кредитных договоров, истец ознакомился со всеми необходимыми документами, все условия кредитования его устроили и истец собственноручно поставил подписи в необходимых разделах. Согласно заявления-оферты, ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. В данных заявлениях она также заявляет, что условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью настоящих заявлений-оферт, также указывает, что будет исполнять обязательства по договорам о потребительском кредитовании, в частности возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договорам о потребительском кредитовании. При заключении кредитных договоров, соглашаясь с их условиями, ставя подпись в подтверждение согласования условий договоров, истец осознавала правовые последствия заключения договоров и должна была осознавать вероятность изменения жизненных обстоятельств, оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период всего срока действия договоров. Основания, на которые ссылается истец (изменение финансового положения) не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении договора истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения. При таких обстоятельствах считаем требования истца о расторжении кредитного договора необоснованными. Кроме того, Верхнебуреинским районным судом Хабаровского края были удовлетворены требования ПАО КБ «Восточный» и взыскании долга по кредитному договору в отношении истца (дело № 2-219/2018). Истцом пропущен срок исковой давности. В исковом заявлении истцом ставится вопрос о применении последствий недействительности ничтожной сделки в соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ в связи с недействительностью (ничтожностью) отдельных условий кредитного договора (комиссий), на основании ст. 168 ГК РФ, ст. 10, ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Началом исполнения договора, заключенного между Истцом и Банком, является момент открытия банковского счета и выдачи заемщику кредита. Указанные действия были совершены Банком в день заключения кредитных договоров. Истец же обращается в суд с исковым заявлением 21 декабря 2018 года. Срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, исчисляется со дня, когда заёмщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате комиссии, а именно со дня уплаты первого спорного платежа. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, служит самостоятельным основанием для отказа в иске и исключает необходимость исследования представленных истцом доказательств. Таким образом, истец нарушил срок исковой давности для обращения в суд с заявлением о возврате сумм страховой премии на основании недействительности соответствующих условий Договора. Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям. На основании вышеизложенного, ПАО «Восточный экспресс банк», просит: отказать полностью в удовлетворении исковых требований истца к ПАО «Восточный экспресс банк».

Заслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из ксерокопии заявления на получение кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 42 291,67 руб.(л.д. 57).

Из ксерокопии заявления на получение кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 12476,04 руб. (л.д. 58).

Из ксерокопии заявления на получение кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 7 881,05 руб. (л.д. 59).

Из ксерокопии заявления на получение кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 15 456,85 руб. (л.д. 60).

Из ксерокопии страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Росстрах» и ФИО1 заключили договор страхования, в соответствии с которым выгодоприобретателем по договору является АОА «Восточный экспресс банк» в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

Из ксерокопии заявления на получение кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 16 320 руб. (л.д. 62).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 76 080 руб. (л.д. 20-22, 63-65, 117-124).

Из ксерокопии договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 15 000 руб. (л.д. 216).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 32 310 руб. (л.д. 23-26, 66, 113-116).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 103 100 руб. (л.д. 44-46, 67, 109, 110-112).

Из ксерокопии договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 95 000 руб. (л.д. 197-198).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. (л.д. 68-69, 85-89).

Из ксерокопии договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 30 000 руб. (л.д. 206).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 265 551 руб. (л.д. 74, 93-95, 96-99).

Из ксерокопии заявления о получении кредита следует, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 573 478 руб., сроком на 120 месяцев, окончательная дата погашения 19.02.2023 (л.д. 77-80, 135).

Из ксерокопии сообщения ПАО КБ «Восточный» следует, что по состоянию на 10.09.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 1 174 213,77 руб. (л.д. 218).

Из ксерокопии справки о текущей задолженности на 28.11.2017 следует, что ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед МТС Банк имеет задолженность в размере 107 393,93 руб. (л.д. 183).

Из ксерокопии справки о текущей задолженности на 28.11.2017 следует, что ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед МТС Банк имеет задолженность в размере 45 696,08 руб. (л.д. 173).

Из ксерокопии сообщения «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует, что ФИО1 на 01.07.2014 имеет задолженность по кредитному договору № в размере 145 551,80 руб. (л.д. 188).

Из ксерокопии сообщения судебного пристава-исполнителя ОСП по Верхнебуреинскому району следует, что в отношении ФИО1 на исполнении находятся следующие исполнительные производства: № о взыскании в пользу ООО «Совкомбанк» 104 303,70 руб., остаток на 04.10.2018 составляет 38 134,19 руб.; № о взыскании в пользу ПАО «МТС Банк» 46 481,52 руб., остаток на 04.10.2018 составляет 46 481,52 рублей; № о взыскании в пользу ООО «Комресурс» 34 144,42 руб., остаток задолженности на 04.10.2018 составляет 7 897,77 руб.(л.д. 194).

Из копии индивидуальной программы реабилитации инвалида от 02.12.2008 следует, что ФИО1 имеет вторую группу инвалидности по общему заболеванию (л.д. 19).

В судебном заседании было установлено, что представителями ответчиков заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснения п. 15 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.20015 № 43 «О некоторых вопросах связанные с применениями норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В своём иске ФИО1 ссылается на то, что по вине ответчиков она оказалась в 10 летней зависимости у долгов.

Суд считает, что истец при обращении в суд с данным иском пропустила срок исковой давности, который составляет три года.

Истцом не было предоставлено в судебное заседание соответствующих доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока.

При указанных обстоятельствах по делу, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В исковых требованиях ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Публичному акционерному обществу «Росбанк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через Верхнебуреинский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 февраля 2019 года.

Судья О.В. Рябов