Решение № 2-64/2020 2-64/2020~М-40/2020 М-40/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-64/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 28 мая 2020 года

Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кривошапкиной И.И., при секретаре Антоновой

Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАкционерного общества «Россельхозбанк» в лице Якутского региональногофилиала к ФИО1 о взыскании задолженности ирасторжении кредитного договора наследодателя,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала обратился всуд с иском к ФИО1, являющейся наследницейФИО2, о расторжении кредитного договора ивзыскании по нему задолженности в размере 613.953 рубля 61 коп., в том числепросроченный основной долг - 423.888 рублей 89 коп., процентов за пользованиекредитом - 190.064 рубля 72 коп,, а также уплаченной государственной пошлиныв размере 15.340 рублей 00 коп., указывая на то, что в силу Кредитногосоглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приняла на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежныесредства, полученные в кредит в размере 476.000 рублей, а также уплатитьначисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,75% годовых (п.п.

1, 2, 4 Соглашения). Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитомначисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности покредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах дляучета срочной и просроченной задолженности по кредиту на началооперационного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней вгоду и количество дней в месяце соответствует количеству фактическихкалендарных дней. Погашение кредита осуществляется равными долями,включающими в себя сумму (начисленных процентов за кредит и суммуосновного долга, ежемесячно согласно графику погашения кредита (пункт 4.2.1Правил). В соответствии с п.4. 3 Правил возврат кредита и уплата процентов запользованием кредита производится путем списания банком средств со счетазаемщика. Банк со своей стороны выполнил обязательства, факт получениякредита заемщиком подтверждается банковским ордером. Заемщик не выполнилсвои обязательства по соглашению по погашению задолженности, в связи с чем,возникла просроченная задолженность. В связи с неисполнением обязательства покредитному договору истец считает правомерным потребовать уплатызадолженности по кредитному соглашению в размере 613.953 рубля 61 коп., в томчисле: просроченный основной долг 423.888 рублей 89 копеек, проценты запользование кредитом 190.064 рубля 72 коп. ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла,что подтверждается свидетельством о смерти I-CH №. Согласно письмуНотариуса Намского нотариального округа PC (Я) ФИО3 имеется

наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2 наосновании заявления наследника по закону ФИО1, а также указаночто выданы свидетельства о праве на наследство по закону. В соответствии с п. 1ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгамнаследодателя солидарно. На основании вышеизложенного просят взыскать сФИО1 как наследника умершей ФИО2 в пользу АО«Россельхозбанк» сумму задолженности в размере 613.953 рубля 61 коп.,уплаченную государственную пошлину в размере 15.340 рублей 00 коп. ирасторгнуть кредитное соглашение № от 23.08.2016г.

Представитель истца «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 насудебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство об уточненииисковых требований, где указывает, что АО СК «РСХБ-Страхование» платежнымпоручением № от ДД.ММ.ГГГГ осуществил выплату по страховому случаю врезультате смерти ФИО5 и просит обратить внимание на то, чтотребование банка были исполнены полностью после принятия искового заявленияв производство в суде, соответственно, судебные расходы подлежат возмещениюответчиком. Просит взыскать с ФИО1 как наследника умершейФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплатегосударственной пошлины в размере 15.340 рублей 00 коп. Также, проситрассмотреть дело без участия представителя. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФрассматривает дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с ходатайством истца обуточнении исковых требований не согласилась полностью и пояснила, чтоудовлетворение исковых требований было не с ее стороны, а со стороны третьеголица - АО СК «РСХБ-Страхование». В пункте 26 Постановления ПленумаВерховного Суда РФ от 21.01.16г. № «О некоторых вопросах применениязаконодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» припрекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи сдобровольным удовлетворением его требований Ответчиком после обращенияистца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика...». Также, призаключенном договоре страхования жизни, а также признании Страхователемстрахового случая Банк не вправе требовать возврата долга из наследственноймассы. Согласно программе страхования № Выгодоприобретателем являетсяБанк и право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользукоторого заключен договор. По заявлению (1 стр.) и программе (7 стр.)Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является Банк.Страхователь - также сам Банк. В ходе рассмотрения дела по существу былодоказано полностью, что она со своей стороны, как наследник выполнилаобязательства по уведомлению Банка. Дальнейшие действия по данному случаюдолжны производиться только между Страхователем и Выгодоприобретателем безучастия иных лиц, в т.ч. без ее, как наследника. Банк в свою очередь своевременноза выплатой не обратился к Страховщику за эти годы, являясьвыгодоприобретателем и автоматически на наследника повесили ответственностьза халатность своих сотрудников которые вовремя не обратились к страхователю,что не является ее виной. Истец за выплатой обратился только в апреле 2020 годауже при рассмотрении дела судом. Привлеченный к этому моменту в качестветретьего лица страхователь признал страховой случай и произвел выплату. Еслибы истец своевременно обратился к страхователю, то данного искового

требования не возникло. На основании изложенного просит в удовлетворениивсех исковых требований Истца отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО6 на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, направилавозражение на исковое заявление, где пояснила, что 23.08.2016г. междуФИО2 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №1660021/0381. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк»ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхованиязаёмщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных дляпенсионеров, от несчастных случаев и болезней № на основании заявления отДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования. Тем самым ФИО2 согласилась с условиями страхования по Договору коллективного страхования отДД.ММ.ГГГГ №, была включена в Бордеро и на нее былораспространено действие Договора страхования. В силу п. 1.6 Договорастрахования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) подоговору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» являетсябанк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и наусловиях такого согласия. В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, принаступлении страхового случая в период действия Договора по рискам «Смерть врезультате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы врезультате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результатенесчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщикомединовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. Послеосуществления страховой выплаты действие страхования в отношениизастрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается. Всоответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная дляконкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данноелицо действия договора, указывается в Бордеро. В течение срока действиядоговора в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховойсуммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности покредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страховогослучая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной надень страхового случая задолженности по Кредитному договору (включаяначисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы,пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной вБордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения нанего действия договора. После осуществления страховой выплаты действиестрахования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховойслучай, прекращается. ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретатель по Договору страхования(АО «Россельхозбанк») обратился к Страховщику с заявлением на страховуювыплату по факту смерти ФИО2 04.10.2016г. По результатамрассмотрения заявления Выгодоприобретателя АО СК «РСХБ-Страхование»приняло решение о признании заявленного события (смерти ФИО2)страховым случаем и производстве страховой выплаты. Согласно справке Банкаот ДД.ММ.ГГГГ № размер задолженности по кредитному договору надату смерти застрахованного лица составлял 426.442 рубля 65 коп. Платёжнымпоручением № от ДД.ММ.ГГГГ Страховщик произвел выплату 426.442 рубля 65коп. в качестве страхового возмещения в пользу Выгодоприобретателя -Якутского

РФ Банка. Согласно чЛ ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращаетобязательство. Таким образом, в настоящее время обязательства АО СК «РСХБ-Страхование» перед АО «Россельхозбанк» по договору страхования в отношенииФИО2 прекращены.

Суд, выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, приходит кследующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащимобразом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуетсяпредоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнуюденежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцуполученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО«Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала и ФИО2 было заключено кредитное соглашение №, по условиям которогоБанк предоставил денежные средства, полученные кредит в размере 476.000рублей на срок не позднее 23.08.2019г., на условиях процентной ставки по кредитув размере 15,75% в годовых. После получения кредита ФИО2 в нарушенииусловий кредитного соглашения, допустила неоднократную просрочку выплатыденежных средств, что является грубым нарушением условий кредитногосоглашения.

Согласно свидетельства о смерти I-CH № выданного отделомУправления ЗАГС при Правительстве PC (Я) по <адрес> PC (Я) РФ от06.10.2016г., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,уроженка <адрес>, Якутской АССР, умерла ДД.ММ.ГГГГ очем 06.10.2016г. составлена запись акта о смерти №.

Согласно ответа на запрос нотариуса Намского нотариального округа PC(Я) исх. № от 01.11.2019г., в ее производстве имеется наследственное дело №697/2017 открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умершей04.10.2016г., на основании заявления наследника по закону о принятиинаследства. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследникуФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Это также подтверждается копиейсвидетельства о праве на наследство по закону <адрес>5 от 13.02.2018г.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГПК РФ, Наследники, принявшие наследство,отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГПК РФ, кредиторы наследодателя вправепредъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределахсроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковымитребованиями к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности ирасторжении кредитного договора наследодателя.

Судом установлено, что 23.08.2016г. вместе с заключением кредитногодоговора с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединилась к Программеколлективного страхования заёмщиков/созаёмщиков в рамках кредитныхпродуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программестрахования. Тем самым ФИО2 согласилась с условиями страхования поДоговору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, былавключена в Бордеро и на нее было распространено действие Договорастрахования.

Согласно п. 1.6 Договора страхования, получателем страховой выплаты(Выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастногослучая и болезни» является банк при условии получения им письменного согласиязастрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно п. 3.1.1 и 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страховогослучая в период действия Договора по рискам «Смерть в результате несчастногослучая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая иболезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни»страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100(ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплатыдействие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёлстраховой случай, прекращается.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма,определенная для конкретного застрахованного лица на дату началараспространения на данное лицо действия договора, указывается в Бордеро. Втечение срока действия договора в отношении конкретного застрахованного лицаразмер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменениемфактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы надень наступления страхового случая с застрахованным лицом составляетфактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности поКредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты запользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышатьстраховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лицана день распространения на него действия договора. После осуществлениястраховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, скоторым произошёл страховой случай, прекращается.

11.10.2016г. ответчик ФИО1 обратилась АО «Россельхозбанк»настоящим заявлением о смерти своей матери, наследодателя ФИО2 и отом, что она была присоединена к программе «Страхование пенсионеров» покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, истец АО «Россельхозбанк» (Выгодоприобретатель) поДоговору страхования от 23.08.2016г. обратился к Страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате по факту смерти ЗамятинойЕ.Н. только 16.03.2020г., что подтверждается заявлением на страховую выплату(договор коллективного страхования № от 13.02.2012г.) от 03.03.2020г. и вх.№ УУ/03/00/2112 от 16.03.2020г. АО СК «РСХБ-Страхование», то есть послепринятия искового заявления в производстве суда 10.02.2020г.

Согласно справке АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.на дату смерти застрахованного лица ФИО2 составляет 426.442 рубля 65коп., в том числе: основной долг 423.888 рублей 89 коп., проценты 2.553 рубля 76коп.

Согласно платежного поручения № от 16.04.2020г. Страховщик АОСК «РСХБ-Страхование» произвел выплату 426.442 рубля 65 коп. в качествестрахового возмещения в пользу выгодоприобретателя - Якутский РФ АО«Россельхозбанк».

Таким образом, Страховая компания полностью исполнила своиобязательства перед АО «Россельхозбанк» по выплате страхового возмещения постраховому случаю.

От представителя истца поступило ходатайство об уточнении исковыхтребований в котором АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчикасудебные расходы на сумму 15.340 руб. Первоначальная сумма исковыхтребований 613.953 руб. 61 коп. и расторжение кредитного договора неподдержано, ссылаясь на то, что после подачи искового заявления в суд состороны страховой организации АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворены впользу АО «Россельхозбанк», как Выгодоприобретателя произведена страховаявыплата по Договору Коллективного Страхования в размере 426.442 руб. 65 коп. всвязи с чем истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на сумму 15.340руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решениесуда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делусудебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второйстатьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично,указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцупропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, аответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцуотказано.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворенияисковых требований о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Россельхозбанк» в лицеЯкутского регионального филиала к ФИО1 о взысканиисудебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховныйсуд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда вокончательной форме.

Дата изготовления: 01.06.2020г.