Решение № 2-1799/2025 2-1799/2025~М-1063/2025 М-1063/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-1799/2025

Дело № 2-1799/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года город Севастополь

Балаклавский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего судьи Казариной И.В,

при секретаре Штурба В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Генбанк» к ответчик, третье лицо – УГИБДД УМВД России по г. Севастополю о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Генбанк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и ответчик (далее - Заёмщик/Залогодатель/Ответчик) заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч-411481 (далее - Кредитный договор №/Соглашение №) состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора № (далее - Индивидуальные условия №) и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК» (далее - Общие условия), согласно которому ответчику был предоставлен истцом кредит в размере 1 533 000,00 рублей на 57 месяцев по ставке 17%, которые были перечислены ему на счет в банке. Кроме того, п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусмотрено, что Заемщик, являясь одновременно Залогодателем по настоящему Соглашению, предоставляет в залог Банку транспортное средство, принадлежащее Залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно транспортное средство: марка, модель: MAZDA СХ-5; цвет: серый; Идентификационный номер (VIN): №; Год выпуска: 2017; Мощность двигателя (кВт/л.с): 143 кВт/194.43 л.с.; Кузов № №; Двигатель №: №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заёмщиком заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный - 403600 (далее - Кредитный договор №) состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора № и Общих условий. Согласно Индивидуальным условиями Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 1 000 000.00 руб. (один миллион рублей 00 копеек) (п. 1 Индивидуальных условий/ со сроком возврата 36 месяцев или 1096 дней /п. 2 Индивидуальных условий), а Заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по процентной ставке: - процентная ставка 1: 15.00% (пятнадцать целых ноль десятых процентов) годовых действует на дату предоставления кредита и на период участия Заёмщика в программе «Финансовая защита Заёмщика»; - процентная ставка 2: 21.00% (двадцать одна целая ноль десятых процентов) годовых действует в случае отказа Заёмщика от участия в программе «Финансовая защита Заёмщика» /п.4 Индивидуальных условий/; на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора, ответчик не выполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов, чем нарушает права истца и дает ему право требования на досрочное погашение задолженности и расторжение Соглашения. Ответчику были направлены претензии о досрочном погашении кредита и процентов, которые остались без удовлетворения, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась судом по адресу регистрации. Доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

Представитель третьего лица в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и ответчик заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч-411481 состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора № и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК».

В соответствие с Индивидуальными условиями Кредитного договора № Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 1 533 000,00 руб. (один миллион пятьсот тридцать три тысячи рублей 00 копеек) (п. 1 Индивидуальных условий/ со сроком возврата 57 месяцев /п. 2 Индивидуальных условий в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), а Заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом: процентная ставка 1: 17.00 % (семнадцать процентов) годовых применяется при наличии полиса страхования КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя/залогодержателя Банка и представления такого полиса в Банк; процентная ставка №.00 % (восемнадцать процентов) годовых применяется при отсутствии полиса страхования КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании, с указанием в качестве выгодоприобретателя/залогодержателя Банка и представления такого полиса в Банк /п. 4 Индивидуальных условий/, на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором №.

Кроме того, п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусмотрено, что Заемщик, являясь одновременно Залогодателем по настоящему Соглашению, предоставляет в залог Банку транспортное средство, принадлежащее Залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно транспортное средство: марка, модель: MAZDA СХ-5; цвет: серый; Идентификационный номер (VIN): №; Год выпуска: 2017; Мощность двигателя (кВт/л.с): 143 кВт/194.43 л.с.; Кузов № №; Двигатель №: №.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора № Банк перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заёмщика №, который также используется для погашения задолженности Заёмщика по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору №, что подтверждается выпиской по счету №, а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

П. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора № предусматривает, что количество, размер и даты платежей Заёмщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к кредитному договору.

П. 12 индивидуальных условий Кредитного договора № в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

П.п. 2.2.9 п. 2.2 раздела 1 Общих условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих условий).

Кроме того, п. 4.1 раздела 3 Общих условий предусмотрено, что взыскание на Предмет залога для удовлетворения Требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе неисполнения требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.

С ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств, которая длится более 7-х месяцев, что является существенным нарушением Кредитного договора №.

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Кредитному договору № во внесудебном порядке Банком в адрес Заёмщика за № ИСХ-22213 направлено уведомление - требование о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору. Однако Заёмщик не предпринимает меры, направленные на полное погашение задолженности в добровольном порядке. Существующая задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заёмщиком заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный - 403600 (далее - Кредитный договор №) состоящее из Индивидуальных условий Кредитного договора № и Общих условий.

Согласно Индивидуальным условиями Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 1 000 000.00 руб. (один миллион рублей 00 копеек) (п. 1 Индивидуальных условий/ со сроком возврата 36 месяцев или 1096 дней /п. 2 Индивидуальных условий), а Заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по процентной ставке: - процентная ставка 1: 15.00% (пятнадцать целых ноль десятых процентов) годовых действует на дату предоставления кредита и на период участия Заёмщика в программе «Финансовая защита Заёмщика»; - процентная ставка 2: 21.00% (двадцать одна целая ноль десятых процентов) годовых действует в случае отказа Заёмщика от участия в программе «Финансовая защита Заёмщика» /п.4 Индивидуальных условий/; на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заёмщика №, который также используется для погашения задолженности Заёмщика по настоящему Соглашению.

Согласно п. 20.2 Индивидуальных условий настоящим Заёмщик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с его счетов денежных средств в счет погашения задолженности (суммы кредита, процентов, неустойки и др. платежей) по Кредитному договору, а также оплаты стоимости участия в программе «Финансовая защита Заёмщика» и получателем которых является Банк, в том числе валютных, открытых до или после предоставления ссуды по Кредитному договору, в сумме, достаточной для исполнения Заёмщиком обязательств перед Банком, возникшим на основании Кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по ссудному счету Заёмщика №, в которой отражены банковские операции по зачислению суммы кредита (в порядке п. 17 Индивидуальных условий) в размере 1 000 000,00 руб., последующее перечисление части суммы кредита в размере 75 000,00 руб. за участие Заёмщика в программе «Финансовая защита Заёмщика» (на основании п. 20.2 Индивидуальных условий), что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о выдаче оставшейся суммы кредита в размере 925 000,00 руб. Заёмщику в наличной форме, что также подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и даты платежей Заёмщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Кредитного договора, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к Кредитному договору.

Кроме того, согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5% годовых).

П. 2.2.9 Общих условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. 2.2.9.1 Общих условий).

С ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик перестал надлежащим образом выполнять кредитные обязательства, допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Кредитному договору во внесудебном порядке Банком в адрес Заёмщика за № ИСХ-22213 направлено уведомление - требование о расторжении Кредитного договора, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки. Однако Заёмщик не предпринимает меры, направленные на погашение задолженности в добровольном порядке. Существующая задолженность не погашена.

Таким образом, общий размер денежных требований истца к ответчику составляет 2 365 713,98 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа и правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая настоящий спор, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд исходит из того, что, что банк исполнил обязательства предоставив ответчику денежные средства по кредитным договорам, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам, неустойки, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по кредитным договорам являются законными и обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в обеспечение обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному выше договору залога имущества.

Относительно требований установления начальной продажной стоимости автомобиля суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В силу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, контррасчета задолженности, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено. В связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счёт возмещения судебных расходов по делу государственная пошлина, оплаченная при обращении с иском в суд в размере 78 657,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Генбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ответчик, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт: серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по г. Севастополю в <адрес>, код подразделения 920-004, СНИЛС №-№, И. №, в пользу Акционерного общества «Генбанк», И. 7750005820/КПП 910201001, БИК 043510123 задолженность в общем размере 2 365 713,98 руб. (два миллиона триста шестьдесят пять тысяч семьсот тринадцать рублей 98 копеек), которая включает в себя: задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Обеспеч - 411481 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 695 564.23 руб. (один миллион шестьсот девяносто пять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 23 копейки) в том числе: - остаток текущей ссудной задолженности в размере 1 310 084,91 руб. (один миллион триста десять тысяч восемьдесят четыре рубля 91 копейка); - просроченный основной долг в размере 79 624,56 руб. (семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 56 копеек); - срочные проценты в размере 98 156,00 руб. (девяносто восемь тысяч сто пятьдесят шесть рублей 00 копеек); - просроченные проценты в размере 190 851,30 руб. (сто девяносто тысяч восемьсот пятьдесят один рубль 30 копеек); - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 3 185,00 руб. (три тысячи сто восемьдесят пять рублей 00 копеек); - неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 13 662,46 руб. (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят два рубля 46 копеек); задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный-403600 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 670 149,75 руб. (шестьсот семьдесят тысяч сто сорок девять рублей 75 копеек), в том числе: - просроченный основной долг в размере 583 263,56 руб. (пятьсот восемьдесят три тысячи двести шестьдесят три рубля 56 копеек); - просроченные проценты в размере 83 170,68 руб. (восемьдесят три тысячи сто семьдесят рублей 68 копеек); - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 849,96 руб. (восемьсот сорок девять рублей 96 копеек); - неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 2 865,55 руб. (две тысячи восемьсот шестьдесят пять рублей 55 копеек).

Расторгнуть Соглашение о кредитовании физического лица № Обеспеч-411481 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерного общества «ГЕНБАНК» и ответчик.

Обратить взыскание на предмет залога - имущество, принадлежащее на праве собственности ответчик, а именно: транспортное средство: марка, модель: MAZDA СХ-5; цвет: серый; Идентификационный номер (VIN): №; Год выпуска: 2017; Мощность двигателя (кВт/л.с): 143 кВт/194.43 л.с.; Кузов № №; Двигатель №: №.

Взыскать с ответчик в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» государственную пошлину в размере 78 657,00 руб. (семьдесят восемь тысяч шестьсот пятьдесят семь рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Балаклавский районный суд города Севастополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 августа 2025 года.

Судья И.В. Казарина