Решение № 2-3295/2017 2-3295/2017~М-2661/2017 М-2661/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-3295/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Ахмедовой Н.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

19 июля 2017 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать с ответчика в пользу задолженность по кредитному договору № от 28.04.2015г. в размере 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. - неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 337 руб. 87 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил:

1.1) открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока (далее кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № от 28.04.2015г., Условиях обслуживания кредитов «Р. С.» (далее - условия) и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Соответственно с момента открытия счета клиента кредитный договор № от 28.04.2015г. считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Банк на основании п.6.8., условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 106 893 руб. 50 коп.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. – неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Истец АО «Банк Р. С.» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил:

1.1) открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока (далее кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении № от 28.04.2015г., У??????????????????????????????????????????????????????????????

При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Банк в рамках договора откроет мне банковский счет (валюта счета-рубли РФ), (далее – сет), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ».

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. Условий, банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Сумма кредита составляет 88 215,57 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 28.04.2015г.).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 28.04.2015г. предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом - 36% годовых.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.3 Общих условий по потребительским кредитам «Р. С.»).

Соответственно с момента открытия счета клиента кредитный договор № считается заключенным, и все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту.

Ответчик внимательным образом изучил Индивидуальные Условия потребительского кредита № от 28.04.2015г. и график платежей, указывая: Настоящим я, физическое лицо, данные которого указаны выше в Информационном блоке, принимаю предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее –Условия), в связи с чем передаю Банку настоящий документ, подписанный с своей стороны. Я подтверждаю, что я полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимаю содержание обоих документов и их положении обязуюсь соблюдать. Я подтверждаю, что между мной и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также я подтверждаю получение мной одного экземпляра настоящего документа и Условий. Настоящим я предоставляю Банку право (заранее данный акцепт) без моих дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан выше в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между мной и Банком на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении и Индивидуальных условиях потребительского кредита № от 28.04.2015г.

Таким образом, в соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Банк на основании п. 9.5, условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. – неустойка.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет: 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. – неустойка.

Расчет проверен судом и признан верным, ответчиком расчет по существу не оспорен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 28.04.2015г. в размере 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 3337 руб. 87 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2015г. в размере 106 893 руб. 50 коп., в том числе: 85 555 руб. 14 коп. – сумма основного долга; 15 093 руб. 06 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 6 245 руб. 30 коп. - неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 337 руб. 87 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова